北京
中经记者 慈玉鹏 北京报道
近日，国有六大行及多家全国性股份制银行根据《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》（以下简称《通知》）要求，陆续发布公告明确最新信用卡分期贴息政策执行要点。
多家机构表示，贴息范围由信用卡账单分期扩展至包括专项分期、消费分期等各类信用卡分期产品，贴息比例为年化1个百分点，自8月1日起施行。机构将简化办理手续，部分银行旗下此前已签订相关贴息服务协议的客户，无需重新签订，将自动适用最新财政贴息政策。
贴息上限调整为每年5000元
具体来说，根据《通知》，将信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等新发生信用卡各类分期业务纳入个人消费贷款财政贴息政策支持范围，贴息比例为年化1个百分点；同时，每名借款人在单家经办机构可享受的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限由每年3000元提高至每年5000元。
目前，国有六大行均已发布相关公告，明示政策落实具体方式、细节。例如，建设银行发布公告表示，居民在政策实施期内新办理的上述信用卡分期业务且于政策实施期内生成的各期账单，经该行识别消费真实性、合规性后，可按规定享受贴息。信用卡账单分期以外的信用卡分期贴息政策实施期为2026年8月1日至2026年12月31日；邮储银行公告表示，信用卡分期贴息比例为年化1个百分点，且最高不超过办理相应信用卡分期业务时约定的折算年化利率的50%。
多家机构表示将简化手续。例如，工商银行公告表示，为最大程度便利客户，已签订《中国工商银行个人消费贷款财政贴息服务协议》的客户将自动适用最新财政贴息政策（包括个人消费贷款与信用卡分期），无需重新签订协议；广发银行公告表示，将按照市场化、法治化原则，优化办理流程，简化办理手续，加强资金合规使用，推动政策尽快实施。
同时，机构提示违规风险。例如，农业银行提醒，对信用卡使用中存在欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域等行为，以及发生逾期还款的，不予贴息，已享受的将追回。另外，多家银行提示，办理个人消费贷款和信用卡分期贴息不额外收取服务费用，不委托任何第三方，提醒客户谨防各种形式的诈骗，保障财产和信息安全。
中小微企业贷款贴息经办机构扩大范围
值得注意的是，除了信用卡各类分期业务外，《通知》同时指出，将符合条件的中小微民营企业的新发放流动资金贷款纳入中小微企业贷款贴息政策支持范围，中央财政按照流动资金贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过2年的贴息支持。
从经办银行看，《通知》将中小微企业贷款贴息政策、服务业经营主体贷款贴息政策经办机构范围扩大至21家全国性银行和金融监管评级3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、民营银行、外资银行。
额度方面，根据最新政策，单户在单家经办机构可享受中小微企业贷款贴息的贷款规模上限由每年5000万元提高至7500万元；单户在单家经办机构可享受服务业经营主体贷款贴息的贷款规模上限由每年1000万元提高至2000万元。
苏商银行特约研究员武泽伟告诉《中国经营报》记者，贴息政策扩容为银行对公普惠和零售分期业务带来差异化发展机遇。对公普惠业务方面，贴息可以降低企业实际融资成本，提升小微企业贷款需求，帮助银行拓展普惠客群，优化信贷投放结构，更好完成普惠相关考核目标。零售信用卡分期纳入贴息，能够降低居民分期还款负担，带动合规消费类分期业务增长，助力银行盘活存量信用卡客户，拓展合规消费信贷场景。两条业务线都可以依托政策红利，优化资产收益水平，在风险可控前提下扩大优质信贷投放规模。
面对分期场景分散、交易核验难度上升的问题，武泽伟表示，银行需要搭建全流程风控体系，平衡政策落地与风险防控。银行可以优化交易数据识别模型，依托交易商户类型、资金流向等信息区分真实消费与虚构交易。完善贷前准入评估、贷中交易监测和贷后资金追踪机制，建立异常交易预警规则。银行还需要规范业务办理流程，留存业务佐证材料，做好贴息台账管理。同时加强客户宣传引导，明确贴息适用边界，遏制资金套利行为，保障贴息资金精准流向合规场景。
一位地方银行从业人士表示，根据政策要求，机构要注意主体资质甄别，明确中小微民企、服务业主体界定标准。部分企业经营业态混杂，或存在拆分空壳、跨界经营套取贴息的情况，机构需进行多维度核查、排查风险。
（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：陈丽）
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