太平科技保险守好科创转化“最初一公里”

出品｜中访网

审核｜李晓燕

一项实验室里的前沿技术，距离真正走向市场、落地量产，中间横亘着一道难以跨越的鸿沟。科研界常把科技成果转化拆解为概念验证、小试、中试、工程化、产业化五大环节，其中起步阶段的概念验证，正是决定创新能否存活的关键。大量颇具潜力的科研构想，往往卡在这一环节：前期投入不菲，实验结果却存在高度不确定性，一旦验证失败，前期资金投入很可能付诸东流。长期以来，这类早期研发风险缺少适配的风险分担工具，也制约着科研团队获取外部融资。作为科技金融的重要参与者，中国太平旗下太平科技保险持续深耕这一细分赛道，完成了从国内首单落地，到多项目批量承保的跨越，用保险工具为科技创新的起步阶段保驾护航。

科创早期阶段的高风险特性，让很多金融机构望而却步。传统金融服务更倾向于服务技术成熟、具备稳定营收的企业，对于尚停留在概念验证阶段的项目，难以评估价值，普遍授信谨慎。研发过程中的耗材采购、设备调试、研发人员薪酬、专家评审等各项开支，都属于沉没成本，一旦实验达不到预期，企业和科研团队将独自承担全部损失。风险无人分担、融资渠道狭窄，成为众多初创科创项目共同的发展痛点。面对这一行业空白，太平科技保险开始探索用保险机制分散概念验证阶段的研发投入风险。

时间回溯至2024年9月，太平科技正式签约入驻国家技术转移东部中心科技金融服务体系，为一家医疗科技企业放疗水凝胶垫研发项目定制风险保障方案。这笔业务意义特殊，是国内保险业较早针对科技成果概念验证环节开展保障的创新尝试。在此之前，行业内科技保险大多聚焦产业化之后的场景，极少触碰成果转化最前端。这份首单保单不仅为单个研发项目托底，更重要的是，太平科技借此积累了项目评估、风险定价、理赔机制搭建的实操经验，为标准化保险产品的诞生打下基础。

依托首单项目沉淀的实践经验，太平科技在2024年末推出专属创新产品——概念验证项目费用损失保险。区别于常规险种，这款产品瞄准科研真实支出，覆盖实验材料、动力能耗、模具开发调试、研发人员薪酬、成果论证评审等核心投入，当概念验证项目未能达成预设目标时，能够分担企业的经费损失，填补早期科创风险保障的空白。

仅有风险保障，还不足以完整解决科创企业的发展难题。研发项目想要持续推进，离不开稳定的资金供给。太平科技进一步打通金融合作链路，探索“保险+信贷”联动模式，发挥保险的增信价值。对于手握前沿技术、研发能力突出，但缺少固定资产用于抵押的科创主体，保险可以将企业的技术潜力转化为银行认可的信用依据，打破传统信贷评估框架带来的融资壁垒。这套联动机制落地至今，已累计提供3500万元风险保障，配套协助科创企业拿到4600万元银行授信，同步实现风险分散与资金赋能。

科创保险的创新实践，同样迎来顶层政策的支持。2026年3月，科技部、金融监管总局等四部门联合发文，提出多项推动科技保险高质量发展的指导意见，明确鼓励保险机构针对概念验证、中试验证等前置环节开发费用损失类保障产品，政策导向为行业创新指明方向。紧随政策出台，太平科技加速场景复制与模式升级。

2026年7月24日，太平科技保险浙江分公司联合湘湖实验室现代农学与生物制造概念验证中心，完成10个农业科创项目集中出单，同时联动萧山农商银行配套融资服务，符合条件的单个项目最高可获得100万元信贷支持。这次集中承保，标志着概念验证保险走出过去单个项目零散推进的阶段，实现规模化落地。农业领域科研周期长、受外部环境影响大，概念验证环节不确定性更强，批量保单落地，搭建起科研、保险、银行三方协同的服务闭环，形成可复制、可推广的农业科创金融样板，也为其他细分行业提供借鉴。

从医疗领域首单破冰，到农业科创项目批量承保，太平科技保险的探索路径，也是国内科创金融不断向前延伸的缩影。保险不再只充当事后风险赔付的工具，而是前置嵌入创新全流程，在成果转化最脆弱的早期阶段发挥托底作用。对于科研人员而言，风险有了分担渠道，不必担忧研发失败带来全部投入亏损；对于银行机构而言，保险增信降低信贷业务风险，愿意向轻资产科创主体开放授信；对于整个创新生态而言，更多前沿构想有机会走完概念验证，顺利进入后续产业化流程。

面向未来高水平科技自立自强的发展目标，完善全链条科创金融服务体系已是大势所趋。中国太平将继续依托太平科技保险的专业能力，持续丰富科技保险产品矩阵，推动产学研、保险、银行业务资源深度协同，打通从基础技术研发、概念验证到产业落地的完整链条。用金融工具化解创新路上的不确定性，让更多实验室成果走出围墙，转化为实实在在的产业生产力，以金融力量助力科技强国建设。