内蒙古
一名卡尔加里投资者正在起诉TD Waterhouse Canada Inc.。他称，TD未能阻止发生在其投资账户中的欺诈交易，导致自己损失约450万加元。
TD Waterhouse Canada Inc.是Toronto-Dominion Bank旗下子公司。
现年66岁的Tim Tycholis是阿尔伯塔省一家小型油气公司Tykewest Ltd.的老板。他表示，这起涉嫌欺诈事件令自己大部分退休资金损失殆尽，也彻底打乱了他的退休计划。
不过，TD否认承担任何责任，并在答辩文件中称，相关交易要么由Tycholis本人执行或授权，要么是因为他没有妥善保护自己的账户访问权限。
目前，双方提出的这些指控均尚未在法庭上得到验证。
根据Tycholis一方提交的诉状，事情发生在今年2月中旬。
当时，Tycholis正在夏威夷庆祝结婚纪念日。
2月12日，他发现自己已经无法登录投资账户，于是致电TD报告这一情况，并通过电话在自己的美元保证金交易账户中进行了一些交易。
直到第二天，他才发现，有人已经卖掉了他美元账户中的投资，并买入一家香港小型公司的股票。
根据诉状，相关账户买入了49,500股Rich Sparkle Holdings Ltd.股票，总金额约为390万美元。
Rich Sparkle Holdings在美国Nasdaq上市，股票代码为ANPA。该公司称自己的业务涉及金融印刷和企业服务。
诉状还称，有人在Tycholis另一个以加元计价的保证金账户中，也买入了较少数量的Rich Sparkle Holdings股票。
Tycholis一方称，两笔TD Direct Investing账户均遭到他人访问。
根据报道，Rich Sparkle Holdings的股价今年1月初曾经历大幅上涨。
从1月8日至1月15日，公司股价从大约24美元上涨至接近158美元，涨幅超过550%。
到了2月12日，也就是Tycholis所称欺诈交易发生当天，股价已经开始下跌。
不过，根据诉状，这些被指未经授权的交易，成交价格仍大约在每股74美元至80美元之间。
诉状称，这些交易最终导致该美元账户相当于账户价值120%的资金，被投入“一只流动性不足、具有投机性质的小盘股”，其中还包括通过保证金债务购买的部分。
Tycholis一方认为，这些涉嫌欺诈的交易存在大量“红旗”，并且与他过去的交易记录不一致，而TD未能识别这些情况。
Tycholis一方还指控，在他向TD报告涉嫌欺诈后，TD没有采取充分措施降低他的损失。
法院文件称，TD直到2月22日才出售其美元账户中持有的Rich Sparkle Holdings股票。
根据诉状，到当时该股票价格已经大幅下跌，卖出价格介于每股9.50美元至14美元之间。
Tycholis称，这起事件最终给他造成数百万加元损失。
他说，这笔损失严重影响了自己的退休计划，并给自己造成巨大心理压力。
他形容：“整个这段时间就是一连串的焦虑发作。”
TD在答辩文件中否认对损失承担责任。
根据TD的说法，Tycholis要么本人执行或授权了相关交易，要么没有妥善保护账户，使欺诈者能够取得访问权限。
TD的法院文件还称，在涉嫌欺诈发生当天以及此前几天，Tycholis的账户曾通过多个不同IP地址被访问。
文件称，这些登录都成功通过了双重身份验证，也就是2FA。
TD表示，其系统会通过向客户电子邮箱或手机发送一次性验证码，对可能存在风险的登录尝试进行身份验证，例如来自新设备或新地点的登录。
TD的文件还称，在2月12日当天，一名TD工作人员曾提出帮助Tycholis重置密码，但Tycholis拒绝更改密码。
不过，Tycholis对此予以否认。
在8月14日提交的回应文件中，他否认自己执行过这些涉嫌未经授权的交易，也否认曾分享自己的账户登录凭证，或者没有妥善保护自己的设备。
该文件同时称，2月12日当天，TD并没有向他提供重置密码的帮助。
TD同时否认自己有责任监控Tycholis的交易。
TD给出的理由是：Tycholis使用的是self-directed investing accounts，也就是自主投资账户。
对于为什么Rich Sparkle Holdings股票用了大约10天才全部卖出，TD则表示，这是因为需要寻找愿意购买这些股票的买家，同时还需要确保相关交易不会扰乱市场。
TD称，到2月23日，所有股票已经出售并完成结算。
Tycholis表示，他已经就这起涉嫌欺诈事件向Canadian Investment Regulatory Organization，也就是加拿大投资监管组织CIRO提出投诉。
CIRO负责监管加拿大各地的投资交易商和共同基金交易商。
不过CIRO在回复时表示，由于投诉属于保密事项，该机构无法确认是否收到相关投诉。
TD则表示，由于案件目前正在法院审理，因此无法进一步评论。
FAIR Canada执行董事Jean-Paul Bureaud表示，这起案件也凸显出一个问题：加拿大目前并没有一套监管框架，专门用于判断当投资账户遭到入侵后，应当由谁承担相关损失。
随着越来越复杂的诈骗和黑客攻击出现，而且其中很多涉及跨境犯罪，要判断投资欺诈究竟是否发生，以及发生之后责任应该由哪一方承担，正在变得越来越复杂。
Bureaud指出，英国已经建立了一套制度，在部分欺诈案件中，由金融机构及其他支付服务提供商与消费者之间共同承担相关责任。
加拿大联邦政府此前也曾就是否建立类似机制展开咨询，但目前尚未建立这样的框架。
不过Bureaud指出，即使联邦政府未来制定相关规则，也可能无法覆盖证券交易商，因为证券行业主要由各省监管。
他说：“我认为各省政府应该开始思考，如何通过立法框架来处理这些问题。”
目前，这起案件仍在审理之中。
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