银行军令状乱象：这是打仗，还是工作？

笔者曾经所在银行，年年搞军令状，签字画押，绝大多数指标是无法完成的。真不知是打仗送命，还是玩命工作。

每到年末冲刺、年初开门红，银行业总有一场轰轰烈烈的“仪式大戏”。

鲜红的军令状一字排开，全员肃立、握拳宣誓、当众签字、拍照留档，标语横幅铺满网点，冲刺口号响彻办公楼。从支行行长到一线柜员，从前台营销到中后台行政，人人身上有指标、个个肩上有压力。

这看似热血昂扬的奋斗场景，撕开的却是当下银行业最荒诞的行业乱象：脱离市场的畸形指标、流于形式的虚假宣誓、全员被迫的违规内卷、自掏腰包的注水业绩、持续恶化的客户体验。

一纸军令状，早已不是攻坚克难的责任承诺，而是滋生形式主义、业绩造假、行业内卷的温床。这场自上而下的“规模狂欢”，让银行偏离服务实体的初心，让基层员工陷入内耗绝境，更让无数普通客户沦为最终买单的受害者。

一、指标乱象：GDP增速放缓，业绩任务疯狂翻倍，脱离市场的硬性摊派

银行业所有乱象的根源，始于完全脱离市场现实的考核指标。

当下宏观经济增速稳健放缓，企业融资需求收缩，居民消费、投资愈发谨慎，市场资金流动性趋于平稳，这是有目共睹的客观事实。但各大银行依旧固守经济高速增长时期的扩张逻辑，无视市场冷暖，层层加码下达业绩任务。

公开行业数据显示，不少银行年度业绩考核增速常年维持在10%以上，远超同期5%左右的GDP增速，供需严重失衡的矛盾愈发尖锐。最荒诞的是，这种不合理指标实行“无差别全员摊派”，彻底打破了岗位职能边界。

一线客户经理背负高额存款、贷款、理财、信用卡任务尚且合理，如今中后台行政、财务、运维、柜员，甚至保洁、保安都被分配硬性金融指标。百万存款、数十笔贷款、百余户理财开户，成为每个银行人的“年度必修课”。完不成任务，直接挂钩绩效扣罚、评优否决、职级降级、岗位调岗，层层施压之下，无人能够幸免。

市场在降温，指标在升温；需求在萎缩，任务在暴涨。这种“逆市场而行”的考核模式，从一开始就注定了真实业绩完不成，虚假业绩必须造的行业宿命，为后续所有违规乱象埋下伏笔。

二、宣誓乱象：热血仪式沦为表演作秀，形式主义吞噬实干初心

如果说畸形指标是乱象的内核，那么轰轰烈烈的军令状宣誓，就是形式主义最极致的外壳。

几乎所有银行的季度冲刺、年末收官、年初开门红，都标配一套标准化“仪式流程”：全员集会、悬挂冲刺横幅、宣读激昂誓词、逐一签订军令状、集体合影存档。誓词文案千篇一律，满是“全力以赴、誓死完成、决战决胜、绝不退缩”的热血话术，氛围感拉满，看似斗志昂扬、使命在肩。

但褪去仪式滤镜，剩下的只有全员心知肚明的形式主义表演。

没有人相信仅凭口号就能完成脱离实际的指标，也没有人觉得一纸军令状能改变市场现状。这场仪式的核心意义，从来不是激励员工实干，而是向上级展示执行力、向内层层施压、为后续追责留足依据。

更讽刺的是，仪式越隆重，造假越猖獗；口号越响亮，实干越匮乏。大量时间、人力、物力被耗费在拍照、写简报、做宣传、搞彩排上，本该用来服务客户、深耕业务、优化服务的时间被严重挤压。

轰轰烈烈的宣誓落幕，全员转身投入造假、冲量、买业绩的内卷闹剧。形式主义的狂欢，彻底架空了银行业的实干初心。

三、内卷乱象：全员被迫违规，花钱买业绩成为行业潜规则

当合理的实干无法完成离谱的指标，违规造假、自掏腰包买业绩，就从个别现象变成了全行业默认的潜规则。

近两年监管罚单密集落地，直指银行业虚增存贷款、以贷转存、存单质押循环冲量等违规行为，2026年以来，仅“以贷转存”“虚增规模”相关罚单就超40起，监管问责也从以往的“罚业务”升级为“罚机制”，直指考核体系乱象。

这些违规操作的背后，全是基层员工的无奈与妥协，也是行业内卷的极致缩影。

为冲存款时点，员工自掏腰包补贴客户利息、赠送购物卡、米面油、现金券，甚至直接花钱买存款；为完成贷款指标，银行默许、诱导无实际资金需求的客户、企业贷款，放款后立刻转回账户变成存款，企业白付利息、银行虚增规模、员工保住绩效，唯独实体经济没有获得半点助力。

更极端的乱象屡见不鲜：部分基层管理者和业务员为完成考核，主动贴补贷款利息，补贴差价、垫付手续费，用自己的工资绩效填补业绩缺口；还有员工互相拆借资金、短期过桥冲量，考核结束立刻转出，制造虚假繁荣。

所有人都在被动违规，所有人都在明知故犯。不是员工想造假，是畸形的军令状考核，逼着全员不得不造假。合规经营的员工完不成指标被处罚，违规冲量的员工反而能评优晋级，劣币驱逐良币的恶性循环，彻底击穿了银行业的合规底线。

四、恶果反噬：虚假业绩透支行业口碑，客户体验彻底恶化

所有行业乱象的最终代价，最终都会转嫁到普通客户身上，让大众为银行的内卷狂欢买单。

为了冲指标、凑业绩、做数据，银行的经营逻辑彻底从“服务客户”转向“收割客户”，客户体验断崖式下滑，行业口碑持续透支。

首先是过度营销扰民成常态。为完成理财、信用卡、开户、贷款指标，银行员工被迫高频骚扰客户，短信轰炸、电话推销、私发微信、上门营销层出不穷。不管客户是否有需求、是否适配产品，一律强行推送、反复劝说，甚至忽悠老年客户、普通储户购买高风险理财、保险产品，只为完成考核任务。

其次是业务办理本末倒置。网点服务不再以客户便利为核心，一切围绕业绩指标运转。普通存取款、转账、挂失等基础业务被边缘化，柜员优先办理能产生业绩的开户、理财、贷款业务，普通客户排队久、办事慢，服务敷衍、态度潦草成为常态。

最严重的是虚假业务埋下金融隐患。大量为冲量诞生的无需求贷款、空转存款、虚假理财开户，不仅抬高了企业和居民的融资成本，积累隐性金融风险，还滋生大量无效账户、沉睡业务，占用银行服务资源，导致真正有资金需求、有服务需求的实体企业和普通客户，得不到精准高效的金融服务。

一边是银行报表上节节攀升的漂亮数据、轰轰烈烈的业绩冲刺；一边是客户真实感受的持续变差、服务口碑的不断崩塌。纸面业绩越来越好看，真实服务越来越差劲，成为当下银行业最真实的写照。

五、乱象终局：军令状内卷，正在透支银行业的未来

梳理整场银行业军令状乱象，本质是粗放式规模情结、畸形考核机制、形式主义作风共同催生的行业病态。

一纸军令状，本该是担当与责任的象征，如今沦为内卷与造假的工具。它让基层员工身心俱疲、被迫违规，让银行偏离服务实体的本源，让金融服务脱离民生需求，更让整个行业陷入“越卷越虚、越虚越卷”的恶性循环。

值得庆幸的是，监管层面早已重拳出击，持续加大整治力度，从处罚违规业务转向问责考核机制，对违规下达指标、虚增业绩、以贷转存等行为“零容忍”，机构与个人双罚成为监管标配。

行业发展的核心从来不是虚假的规模增速、热闹的形式表演，而是真实的服务价值、稳健的合规经营、扎实的实体经济赋能。脱离市场的指标、流于形式的宣誓、被迫违规的内卷、透支口碑的营销，终究是镜花水月。

撕掉虚假的军令状外衣，摒弃畸形的规模内卷，回归金融服务本源，才是银行业唯一的破局之路。