爷爷去世了，他生前的保单怎么查？这些方法都能快速查到

之前，我们做过一期“自己名下的保单怎么查”的科普，除了各大保险公司的官方App，还推荐了国家金融监督管理总局推出的“金事通”App，不少读者反馈确实帮他们翻出了“沉睡”多年的保单。

最近，又有读者问：“爷爷去世了，之前听他说买过保险，但纸质保单找不到了，也不记得是哪家公司的，该怎么查？”

这确实是很多家庭都会遇到的难题。亲人突然离世，沉浸在悲痛中的家属往往顾不上整理财务资料，只模糊记得老人买过保险，却说不清投保公司、保单号，原本可以申领的保险金很可能就此被长期搁置。

好消息是，这个难题现在有了更便捷的解法。

浙江率先试点

手机上就能一次性查全

8月4日，国家金融监督管理总局在浙江联合当地民政等部门推出了“个人身后金融事”一站式查询服务试点，打通了银行、保险等不同领域的信息数据，家属不用再一家家机构线下跑腿，在手机上就能完成查询申请。

记者了解到，浙江居民只需登录政务服务App“浙里办”，找到“浙里逝安”服务模块，通过“逝者个人资产查询”或“个人身后一件事联办申报”入口进入，按提示填写查询人信息、逝者信息，上传死亡证明、亲属关系证明、本人身份证等材料后提交申请，最长不超过15个工作日就能收到反馈结果。

通过这项服务，可以查到的信息范围相当全面：

银行资产方面：5万元以下的小额活期存款，可以直接显示开户银行和账户余额；超过5万元的活期存款、定期存款、理财、基金、贵金属、国债等，会反馈对应银行名称，家属再到线下网点核实明细即可。

保险方面：无论逝者是投保人还是被保险人，名下所有保单都能统一筛查出来。而且对于全国性的银行、保险公司，哪怕存款或保单在浙江省外，同样能查到记录。

“以前家属要查清逝者资产，可能要跑多个地方，打多个电话开证明，现在线上统一数据打通，就方便多了。”某保险公司浙江分公司的工作人员告诉记者。

保险公司主动对接

让查询更省心

记者从太平人寿浙江分公司获悉，该公司已完成与政务服务平台的系统对接，构建起顺畅的线上查询通路。家属通过“浙里办”提交查询申请后，流程会自动进入核查环节，公司依托多方数据交叉核验，对逝者身份、身故信息、继承人资质进行校验，逝者作为投保人、被保险人在该公司存在相关权益的保单都能查到。

“不仅要让家属查得到，还要让他们办得顺。”太平人寿浙江分公司告诉记者，针对家属办理身故理赔、保单变更等办事难点，公司搭建了标准化、人性化的一体式保险服务体系：如果家属暂时无法完整提供纸质亲属关系证明，可以通过签署声明完成业务办理。

同时推行标准化材料一次性告知机制，清晰列明需要准备的文件，避免群众多次补件、来回奔波。针对老年人、行动不便者，以及因亲人离世情绪低落等特殊家属群体，还会根据实际需求提供上门协办、远程视频指引等一对一全程陪办服务。

除了线上一站式查询

还有这些办法

“个人身后金融事”一站式查询目前在浙江全省落地，给浙江居民带来了极大便利。但如果不在试点地区，或者想多渠道交叉确认，还有以下几种方法可以尝试：

图片由AI生成

翻看逝者遗物，寻找保单线索，这是最直接的方式。仔细翻找逝者的抽屉、文件柜、保险柜，看看有没有纸质保单、缴费凭证、保险公司寄发的对账单或续费提醒短信。同时检查逝者的手机，查看短信记录、微信/支付宝账单中是否有保险扣费记录，以及是否安装过保险公司的App、关注过保险公众号。银行流水也是重要线索——通过逝者常用银行卡的交易明细，可以查到定期向哪家保险公司转账缴费。

拨打保险公司客服电话逐一查询，如果能大致猜到投保公司，可以拨打该公司全国统一客服热线，提供逝者姓名、身份证号，客服人员核实身份后可以查询名下是否有有效保单。如果不确定公司，可以列出常见的大型保险公司逐一拨打，虽然费时，但确实能查到。

通过“金事通”App查询：金事通是国家金融监督管理总局推出的官方App，原本主要用于查询本人名下保单。如果逝者生前使用过该App并完成实名认证，家属在获得手机访问权限后，可以登录查看其名下保单信息。需要注意的是，该App主要面向投保人本人查询，家属使用时可能需要配合提供相关证明材料。

委托保险代理人或经纪人协助：如果逝者生前有相熟的保险代理人或经纪人，可以联系对方协助查询，保险从业者通常能够更快定位到保单信息。

图片由AI生成

到保险公司线下网点柜台查询：携带逝者死亡证明、本人身份证、能证明亲属关系的材料（如户口本、结婚证、派出所出具的亲属关系证明等），到保险公司线下营业网点柜台申请查询。部分公司支持继承人凭有效证明直接查询逝者名下保单。

查到保单后

理赔怎么办？

查到保单信息后，家属可以按照保单上的客服电话联系保险公司，申请身故理赔。一般需要准备以下材料：保险合同、被保险人死亡证明、火化证明（如适用）、户籍注销证明、受益人身份证、受益人银行卡、能证明受益关系的材料等。

保险理赔金的领取则按照保险合同约定的受益人执行，如果没有指定受益人，则按法定继承顺序处理。

从“跑断腿”到“手机查”，“个人身后金融事”一站式查询试点的落地，让原本繁杂的身后金融业务办理变得更加省心。

当然，最好的办法还是防患于未然。建议大家平时和家人简单沟通一下资产存放情况，包括在哪家银行有存款、买过哪些保险、保单放在哪里，甚至可以列一份简单的家庭资产清单交给信任的人保管。这样既避免了身后留下查询难题，也是对家人负责的一种体现。

如果你的家人也遇到了类似的查询难题，不妨试试上面这些方法，别让本该属于家人的保障，因为找不到而沉睡。

橙柿互动·都市快报 记者 张咪咪

编辑 陈伊

审核 罗祎 林琳

校对 金秋

BREAK AWAY