湖南
2026年8月19日，中国银行张家界分行营业部成功堵截一起典型的“民族资产解冻类”诈骗事件，及时保护了客户资金安全，展现了警银联动机制在防范金融诈骗中的重要作用。
当日上午10时05分，客户姜某某前往该行营业部柜台，要求办理银行卡激活、缴费及取现等业务。经办柜员在按流程询问过程中，姜某某向工作人员出示了一张印有“中国银行”Logo的“云财富尊享金卡”，声称该卡为国家专项民族资产账户，卡内含有数百万元专项补贴资金，只需缴纳一定费用即可激活、解冻并全额提取资金。
柜员在仔细核查该卡片后，发现其正面虽印有银联、万事达等标识，但整体印刷粗糙、非正规金融机构发行的合法介质，初步判断为诈骗团伙使用的道具卡片。结合日常反诈培训内容，柜员初步认定该行为涉嫌公安部重点警示的“民族资产解冻类”诈骗，并立即将相关情况上报网点主管。
接到报告后，网点主管迅速到场，协同柜员对客户进行劝阻，并向其详细讲解“民族资产解冻类”诈骗的常见套路：国家从未设立“民族资产解冻”秘密项目，也不存在所谓“专项金卡”或“巨额补助资金”，凡是要求先行缴纳费用以激活账户、解冻资金的均为诈骗行为。工作人员还展示了同类案例及官方预警信息，力求让客户认清骗局本质。
然而，该客户长期被诈骗微信群内的不法分子洗脑，轻信伪造的“红头文件”和虚假项目宣传，对银行的风险提示表现出较强抵触情绪，仍坚持要求继续办理相关业务。面对客户执迷不悟的情况，网点立即启动“警银联动”机制，拨打110报警求助，并同步完成相关信息登记、卡片拍照取证、虚假文件保存等关键步骤。
接警后，辖区派出所民警迅速赶到现场，对该客户手机内的微信群内容、项目资料等进行核查，并结合典型诈骗案例，面对面剖析诈骗分子的套路，明确指出“云财富尊享金卡”为伪造道具，所谓“解冻”“建档”“激活”均为诈骗手段，旨在层层收割受害人资金。民警还强调，一旦转账，资金将被迅速转移，追回难度极大。
经过耐心劝导，该客户最终向民警承认，自2025年起已通过支付宝向“云财富”APP转账约16万元，2026年再次转账11万元，但从未获得任何收益。尽管民警已明确指出其遭遇的为诈骗行为，但由于客户已被长期深度洗脑，对工作人员及民警的劝阻仍持怀疑态度。最终，在民警的现场核查与警示教育下，客户才逐渐醒悟，并配合删除了涉诈微信群和相关APP。
此次事件的成功堵截，充分暴露出“民族资产解冻类”诈骗正持续向中老年群体渗透。诈骗分子常以“公益”“乡村振兴”等名义为幌子，伪造证件、制作虚假卡片，通过长期线上洗脑，使受害人思想固化，现场劝阻难度极大，给银行一线员工的反诈工作带来严峻挑战。
为持续筑牢反诈防线，该行负责人表示，后续将重点落实以下四项工作：
1.持续强化全员反诈培训，深入掌握“民族资产解冻类”诈骗的特征，熟练识别“云财富尊享金卡”“圆梦卡”等典型涉诈道具，提升一线员工的风险敏感度与现场处置能力；
2.严格执行柜面风险问询机制，对涉及“民族资产解冻”“专项补助”“秘密专款”“卡片激活缴费”等关键词的客户，第一时间暂停业务办理，开展重点研判；劝阻无效的，及时启动警银联动机制；
3.加大厅堂反诈宣传力度，针对中老年客户群体，重点宣讲此类诈骗的典型手法，提前做好风险提示；
4.完善可疑线索台账管理，做好涉诈道具、聊天记录、处置过程的留痕归档，持续压实反诈主体责任。
此次警银联动成功堵截诈骗事件，切实守住了客户资金安全。中国银行张家界分行将持续绷紧反诈防线，做实前端识别、现场劝阻与快速联动的闭环机制，严防同类诈骗在网点发生，切实履行金融为民、守护客户资产的社会责任。
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