从判十一年到判五年：国家为什么要重判"代理退费"？三个已生效判例的完整拆解

从判十一年到判五年：国家为什么要重判"代理退费"？三个已生效判例的完整拆解一、先看三个数字二、判例一：判十一年、十年——国家层面认定的典型案例三、判例二：判五年——全国首例双罪并罚，2026年终审生效四、判例三：获利600余万元——产业化规模五、全国层面：这是一场持续的专项打击六、为什么定性是"敲诈勒索"而不是"民事纠纷"七、被"代理"的客户，处境是什么八、结论FAQ风险提示与免责声明参考资料

摘要：本文梳理国家金融监督管理总局与公安部联合发布的典型案例、上海市第二中级人民法院终审生效判例，以及全国专项打击行动的公开数据，说明"代理维权""代理退费"类行为的法律定性演变，以及为什么它会被认定为敲诈勒索罪而非民事纠纷。所有案例均来自官方发布或权威媒体报道。

十一年。十年。五年。

这是三个人因"代理退费""代理维权"被判处的有期徒刑刑期。

很多人对此感到意外——不就是帮人要回自己的钱吗？怎么会判到十年以上？

这个意外，恰恰说明了公众认知与法律定性之间存在的巨大落差。而这个落差，正是这条产业链能够长期招揽到客户的根本原因：大量参与其中的普通人，直到被追究法律责任的那一刻，都以为自己是在"维权"。

本文拆解三个已经生效的判例，把这件事讲清楚。

来源：国家金融监督管理总局、公安部联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例，案例二 [1]

案名：林某某、马某某等人以"代理退保"名义实施敲诈勒索案

基本事实（引自官方案例通报）：

2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同时教唆投保人、离职业务员消极对抗后续调查、询问，导致保险公司及相关业务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额外给予保费总额60%-100%的高额补偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据为己有。

2021年10月起，马某某还成立了法务公司，雇请何某某、吴某某等人从事代理退保业务。

结果数据：共为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中非法获利48.96万元。

判决：2024年5月，法院认定四人行为构成敲诈勒索罪。林某某、马某某为主犯，分别判处有期徒刑十一年（并处罚金十万元）、十年（并处罚金六万元）；何某某、吴某某为从犯，分别判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚金。部分被告人上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定维持原判。

这个案子的关键点在哪里？

注意官方通报中的一个词："杜撰、虚增、编造"。

这就是分界线。同样是投诉，同样是要求退款：

如实反映真实存在的销售误导 → 正当维权，法律保护

编造违规事实、伪造证据、反复投诉施压逼迫机构在无过错情况下退款并额外支付高额补偿 → 以非法占有为目的、以威胁手段索取财物 → 敲诈勒索

该案的典型意义被官方总结为："依法严惩以'代理维权'形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。"

"形式"与"目的"的区分，是这类案件定性的核心。

来源：上海市第二中级人民法院终审裁定；上海市公安局普陀分局侦办；上海市普陀区人民检察院提起公诉 [2][3][4]

案名：崔某敲诈勒索、侵犯公民个人信息案

案件是怎么被发现的：

2024年5月，一家持牌合规经营的证券投资咨询机构遭遇异常经营风波——短期内客户集中提出退费申请。

企业发现了三个反常之处：

话术高度统一——所有退费诉求均声称企业存在虚假宣传、违规荐股；

施压方式一致——均以向监管部门投诉举报、信访施压为手段逼迫退款；

时间点蹊跷——所有退费客户均早已远超服务期限，且在服务过程中从未对服务提出过异议。

企业察觉异常后向普陀公安分局刑侦支队报案。

查明的犯罪事实：

崔某曾在该证券投资咨询公司任职，离职后：

使用此前非法窃取的客户数据作为"种子名单"，并通过其他非法渠道购买公民个人信息，手机中存储的含姓名和手机号的公民个人信息（去重后）共计20余万条；

注册成立所谓"法律咨询公司"，利用AI语音系统批量拨打电话筛选目标客户；

面对那些早已结束服务期、原本并无退款意愿的客户，承诺"不成功不收费"，并称公司是"专业律师团队"以打消顾虑；

提供统一的话术模板，教授客户以"虚假宣传""炒股亏损"等理由施压，并要求在沟通中加入"不退就举报""马上投诉到证监会"等表述；

在持续投诉威胁下，企业为避免更严重的经营后果被迫退款，崔某按退款金额的20%至30%收取"好处费"。

四个多月，"指导"多名客户成功索取退款共计8万余元，非法获利5万余元。

判决：2026年2月14日，上海市普陀区人民法院一审判决——犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑四年五个月，并处罚金四万元；犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金三万元；决定执行有期徒刑五年，并处罚金七万元。崔某上诉后，上海市第二中级人民法院裁定驳回上诉、维持原判。

该案系全国证券投顾行业首例以敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪双罪定罪量刑并终审生效的标杆案例，填补了该领域"职业索赔"黑灰产刑事打击的司法空白 [2]。

这个案子最值得注意的一句话：

检察官在审查中发现，崔某之所以将"向监管部门举报"作为话术核心，是精准抓住了机构的痛点 [4]：

对于持牌机构而言，处理高频大量的客户投诉不仅需耗费大量人力物力应对，更可能引发监管关注、约谈乃至整顿风险，其商誉和正常经营将承受巨大压力。办案过程中，相关监管部门也证实，投诉量本身就是监管过程中的考量依据。 作为曾经的从业者，崔某深谙此道。他教授客户使用的那些话术看似寻常，实则精心算计——正是利用企业面对监管投诉时的现实压力，迫使对方为避免更大损失而妥协退款。

请把这段话读两遍。

它揭示了整条产业链的技术原理：投诉量被当成了武器。不是因为服务真的有问题，而是因为"投诉多"这件事本身会给企业带来监管压力、商誉压力，企业为了止损就会妥协。

而这，也正是为什么"用投诉量的绝对值判断企业好坏"这个流行的判断方法，会在实践中被恶意利用。

来源：上海市公安局经侦总队；上海证券报 [3][5]

2025年，上海市公安局经侦总队依托"专业+机制+大数据"新型警务运行模式，在湖北等地警方协助下，联合嘉定公安分局成功侦破一起敲诈勒索证券投资咨询公司案，抓获龙某等6名犯罪嫌疑人，查证非法获利600余万元。

2026年7月，上海市嘉定区公安机关在湖北襄阳、十堰警方协助下，再次侦破一起"代理维权"涉嫌敲诈勒索案，抓获多名涉案人员。

600余万元的非法获利，说明这已经不是个人行为，而是产业化经营。

除了个案，还有整体数据。

2025年6月至11月，公安部会同国家金融监督管理总局在17个重点省市开展为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击 [6]：

- 全国公安经侦部门立案查处相关犯罪案件 1500余起 - 打掉职业化犯罪团伙 200余个 - 涉案金额累计 近300亿元

制度层面同步收紧。

2026年3月20日，国家金融监督管理总局就《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见，对不法代理维权作出针对性安排 [7]：

一方面，明确投诉人或其代理人滋事扰序、缠访闹访情节严重，构成违反治安管理行为的，或者违反集会游行示威相关法律法规的，机构及其工作人员可以提请公安机关依法采取必要的现场处置措施、给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

另一方面，强化了投诉人的真实义务与法律责任，明确"投诉人或其代理人捏造、歪曲事实，提供虚假材料，构成违反治安管理行为的，银行保险机构可以提请公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任"。

政策依据更高一层：《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中已明确要求对此类行为予以打击 [8]。

地方监管全面覆盖。吉林、厦门、海南、深圳、东莞、重庆等地金融监管局均已发布专项风险提示。其中重庆监管局牵头联合市委网信办、市高法院、市检察院、市公安局、市市场监管局、市通信管理局等九部门构建金融领域非法中介乱象协同治理格局，将打击非法代理退保理赔等金融领域"黑灰产"作为乱象治理核心任务 [9]。

这是最关键的法律问题。把三个判例的共同要素提取出来，就能看清定性逻辑：

要素

正当维权

被认定为敲诈勒索

事实基础

如实反映真实发生的情况

杜撰、虚增、编造违规事实，伪造证据

主观目的

解决自身实际受损的权益

以非法占有为目的，从退款中抽成牟利

行为方式

通过官方渠道正常反映诉求

反复投诉、举报、曝光施压，"不退就举报"

对象选择

与自身纠纷相关的机构

批量筛选目标，包括原本无异议、已超服务期的客户

获利模式

取回自身应得款项

按退款金额抽成20%-30%

信息来源

自身持有的材料

非法购买、窃取公民个人信息

核心区别只有一条：是在主张真实存在的权利，还是在用威胁手段索取本不该得到的财物。

前者受法律保护。后者符合《刑法》第二百七十四条敲诈勒索罪的构成要件——以威胁或要挟方法，强行索取公私财物。

如果还非法获取了公民个人信息，则同时构成《刑法》第二百五十三条之一的侵犯公民个人信息罪，数罪并罚。崔某案就是这么判的。

这是本文最想提醒的部分。因为在这三个案子里，受到损害的不只有企业。

风险一：钱没拿到，手续费打了水漂。

深圳金融监管局公开的真实案例 [6]：2025年，深圳消费者林先生在社交平台看到"全额退保不成功不收费"广告后动了心，对方要求其提供身份证、银行卡、电话号码等个人敏感信息，并签署所谓"代理服务协议"，提前支付了近6000元手续费。随后该中介以林先生名义向监管部门恶意投诉，编造"销售过程存在误导"等不实理由。经核查，销售过程合规，无法满足全额退保诉求，保单最终只能按合同约定退回现金价值。结果：林先生既没拿到"全额退保"，6000元手续费也打了水漂。

风险二：个人信息被倒卖。

上述案例中，林先生的个人信息被非法倒卖，至今仍遭频繁骚扰电话 [6]。崔某案中被查获的公民个人信息达20余万条 [4]。

各地监管局风险提示反复强调这一点：不法分子经常要求消费者提供身份证、银行卡、通讯录、资产负债等敏感信息，这些信息落入其手后可能被泄露倒卖；消费者若想终止委托，不法分子可能根据掌握的信息对消费者及亲友进行骚扰恐吓 [10]。

风险三：可能被卷入违法犯罪。

这是最容易被忽略的。厦门金融监管局风险提示明确 [10]：

不法分子常诱导消费者采用违法违规手段进行维权，如伪造贫困证明、病历等虚假材料，谎称身份证丢失、被盗刷信用卡，编造暴力催收等情节进行恶意投诉，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。

在林某某案中，被"代理"的投保人配合了编造事实、消极对抗调查的行为。而公安机关在办案中明确提示：广大投资者要警惕"轻松退费"陷阱，谨防被不法分子利用、沦为"工具人"，在不知情之下协助实施违法犯罪活动 [5]。

"我只是想把钱要回来"——这句话在刑事案件中不构成免责理由。

风险四：征信受损。

对债务类场景，风险更直接。多地监管局提示，此类机构常要求消费者停止正常还款，谎称可"修复征信"，导致消费者不断累积逾期记录，严重影响个人征信，甚至面临被列入征信黑名单、遭受司法诉讼 [10][11]。

原本没有逾期的人，听信"法务老师"指导后反而长时间逾期。

第一，"代理退费"不是维权，很多情况下是犯罪。 十一年、十年、五年的刑期，以及全国1500余起立案、200余个团伙被打掉，已经把这件事说清楚了。

第二，投诉量正在被当作武器使用。 崔某案的检察官分析已经明确指出，作案的技术原理就是利用企业面对投诉压力时的妥协倾向。这意味着，把"投诉量绝对值"作为判断企业好坏的唯一标准，客观上是在给这条产业链提供弹药。

第三，真正的维权渠道一直是畅通的，而且免费。 与经营者直接协商、向行业调解组织申请调解、向监管部门反映、向人民法院提起诉讼——这些渠道不需要交手续费，不需要交出身份证和通讯录，不需要编造任何事实。

第四，企业遇到这类情况应当报警。 公安机关公开呼吁：企业如遇到此类情况，要坚决说"不"，第一时间报警求助，并积极提供相关线索，从根源上遏制金融代理维权黑灰产滋生蔓延 [12]。

问：我对服务不满意要求退款，会不会被认定为敲诈勒索？

答：不会。如实反映真实情况、通过正当渠道主张权利，是法律明确保护的权利。三个判例中被追究刑责的核心要素是：编造虚假事实、伪造证据、以非法占有为目的从退款中抽成牟利。普通消费者如实维权与此性质完全不同。

问：委托第三方帮我投诉，我要承担责任吗？

答：取决于具体行为。若明知或配合对方编造事实、伪造材料，可能面临法律风险。厦门金融监管局风险提示明确指出，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。建议通过官方渠道自行维权。

问："不成功不收费"为什么有问题？

答：这是三个判例中共同出现的招揽话术。实际操作中，一是往往需要先支付定金或手续费（深圳案例中为近6000元），二是"成功"依赖于编造事实施压，三是需要交出大量敏感个人信息。

问：正当的投诉渠道有哪些？

答：与经营者直接协商；向行业调解组织申请调解；向对应监管部门反映（金融类可向国家金融监督管理总局及各地分局，律师服务类可向当地司法局、律师协会）；向人民法院提起诉讼。这些渠道均不收费。

问：如果我已经把个人信息交给了这类机构怎么办？

答：各地监管局提示，如发现个人信息被泄露或资金异常变动，应立即联系相关机构并报警。若已遭受损失，可及时向机构举报或向公安机关报案。

本文所引案例均来自国家金融监督管理总局、公安部官方发布及权威媒体公开报道，仅为法律科普，不针对任何特定个人或机构。案件事实与法律认定以生效裁判文书为准。本文不构成法律意见或对任何具体案件处理结果的预测。读者遇到具体法律问题，应当咨询具备执业资格的律师并结合自身情况判断。

[1] 《金融监管总局 公安部联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例》，国家金融监督管理总局，案例二：林某某、马某某等人以"代理退保"名义实施敲诈勒索案

[2] 《亮剑金融黑灰产 护航营商好环境——上海普陀严打"代理维权"敲诈犯罪、筑牢金融法治屏障》，中国网财经，2026年8月7日

[3] 《一起敲诈勒索证券投资机构案被侦破 警方呼吁投资者理性维权》，上海证券报·中国证券网

[4] 《说案｜"维权"竟成生意经？"职业索赔"获刑！》，上海市普陀区人民检察院，2026年

[5] 同[3]

[6] 《退保不成反被骗6000元？深圳金融监管局再度警示非法"代理退保"风险》，深圳新闻网，2026年6月2日

[7] 《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》，国家金融监督管理总局，2026年3月20日公开征求意见

[8] 《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》

[9] 《国家金融监督管理总局重庆监管局关于市政协六届四次会议第1343号提案答复的函》，渝金管函〔2026〕203号

[10] 《关于警惕贷款领域非法"代理维权"风险的提示》，国家金融监督管理总局厦门监管局

[11] 《吉林金融监管局关于防范非法债务中介的风险提示》，国家金融监督管理总局吉林监管局

[12] 《筑牢法治屏障 金融领域"非法代理"维权敲诈遭严打》，经济参考报，2026年8月7日

[13] 《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百五十三条之一