专访帆软CFO濮丹丹：数智重构财务价值 轻量化管控跑出增长效率

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编者按：从12年前的基层核算员工，到十亿级营收的企业CFO；她带领仅占公司全员0.8%的16人财务团队，支撑起2000余名员工、30余家境内外经营主体、年营收超17亿元的经营规模；公司凭证、付款全流程自动化率突破95%，为国内科技企业业财融合、财务数智化建设树立可复制的实践标杆。本刊记者专访帆软CFO濮丹丹，拆解其十余年财务职业成长历程、分阶段数字化落地举措、AI财务应用场景，以及面向全行业CFO、财务从业人员的转型思考与经验总结。

文/本刊记者 杨艳子

帆软软件有限公司首席财务官 濮丹丹

　　濮丹丹，帆软软件有限公司（以下简称“帆软”）首席财务官（CFO），2014年通过校园招聘入职帆软，从基础核算岗位逐步成长为CFO，深耕财务数字化领域十余年。其依托帆软自主研发的零代码、商业智能（BI）与人工智能（AI）工具搭建全链路财务管控体系，仅以占公司全员0.8%的16人财务团队，即可支撑2000余名员工、30余家境内外经营主体、年营收超17亿元的经营规模；公司凭证、付款全流程自动化率突破95%，为国内科技企业业财融合、财务数智化建设树立可复制的实践标杆。近年来，濮丹丹持续面向全国CFO群体分享数字化转型实战方法论，是AI驱动财务管理变革领域的实战代表专家。

　　在BI与零代码双赛道高速发展的数字软件行业，企业业务规模快速扩张与传统财务人力密集型作业模式之间的矛盾日益突出。大量企业存在数据孤岛、核算效率低下、财务职能难以赋能业务发展等痛点，国内软件厂商帆软探索出轻量化、自主可控、人机协同的财务数字化转型路径。本刊专访帆软CFO濮丹丹，拆解其十余年财务职业成长历程、分阶段数字化落地举措、AI财务应用场景，以及面向全行业CFO、财务从业人员的转型思考与经验总结。

　　初心扎根：从基层核算到CFO，锚定数字化破局之路

　　濮丹丹回忆，2013年她进入帆软开展实习，彼时企业仅有150名员工，办公条件简约，但企业文化富有吸引力。企业创始人出身技术研发且深耕财税研究、公司推行无层级开放式办公、校招新人可独立承接项目、容错试错的成长机制，这三大优势让她选择长期留任。“刚步入职场时我最看重成长空间，帆软愿意将完整业务方案交由新人落地执行，不会被僵化流程限制，这是我选择持续深耕企业财务领域的核心原因。”

　　她从发票开具、费用报销等基础财务岗位做起，日复一日标准化、重复性的事务工作，使濮丹丹精准洞察传统财务体系的核心短板。濮丹丹提到，当时财务团队70%—80%的人力均耗费在凭证制单、款项支付、账务核对等机械性操作上；2021年财务团队人员离职率高达25%，财务人员普遍缺乏工作价值感。单纯依靠扩充人员、异地搭建财务共享中心仅能缓解表面问题，无法根除症结。人工处理效率存在固有瓶颈，人力成本压降亦存在下限。若要推动财务职能从单纯“账务记录载体”向价值创造端转型，唯一可行路径是借助数字化重塑财务作业模式，这也是她多年深耕财务数字化领域始终不变的初心。

　　升任CFO后，濮丹丹将这一初心转化为体系化数字化转型规划：将财务专业能力沉淀至信息系统与组织机制之中，弱化对财务人员个人经验的依赖，释放财务人力投入战略分析、风险管控、业务赋能等高附加值工作，推动财务职能真正获得业务端认可。

　　五年五步走：帆软的数字化转型

　　（一）财务数字化转型的内外驱动因素及转型前财务团队面临的痛点问题

　　濮丹丹梳理指出，帆软财务数字化转型的外部动因，源于疫情后全行业降本增效的发展趋势。机器人流程自动化（RPA）、光学字符识别（OCR）、AI大模型等技术逐步成熟，为财务流程自动化落地提供了可行路径。相较外部环境，企业内部管理矛盾更为突出：一方面，公司长期维持30%以上的业务增速，传统模式下报销效率偏低、回款认领滞后、供应商付款延迟等问题频发，持续影响业务体验与运营效率；另一方面，财务价值难以量化显现，业务扩张期的人力增补需求难以获批，海量差旅、市场费用无法实现精准溯源与归因分析，财务管控存在明显盲区。

　　针对转型前财务体系的短板，濮丹丹总结出五大关键痛点：一是作业效率低下，重复性事务工作冗余，人员流失率偏高；二是风控基础薄弱，业务全链路追溯机制缺失，资金、税务内控高度依赖人工操作；三是系统孤岛问题突出，业财数据割裂分散，一体化管控难以落地；四是数据产出滞后，报表输出周期长，无法支撑实时经营决策；五是需求落地周期冗长，财务数字化需求依托IT开发实现，跨部门沟通成本高、落地偏差大。

　　（二）帆软财务数字化转型的关键阶段及轻量化财务团队的组织支撑

　　濮丹丹介绍，帆软财务数字化建设遵循循序渐进的迭代思路，分五个阶段稳步推进，摒弃一步到位式的激进建设模式。2020年及以前为被动响应阶段，财务系统需求完全依赖IT团队开发，财务工作长期处于被动补位、应急救火的状态。2021年，企业聚焦全员高频痛点的费用报销场景，依托自研零代码平台简道云自主搭建费用报销系统，通过内部分层测试与持续迭代，打造数字化转型首个速赢项目。2021—2022年，公司逐步打通业、财、资、税全业务链路，完成银企直联、税务系统联动等核心基础建设。2023年聚焦BI经营分析能力建设，以差旅费用管控为切入点，深挖数据根因，实现数据赋能经营，首次获得各业务线全面认可。2024年至今，公司持续迭代系统功能、深化经营数据分析能力。2025年上线电子会计档案体系，实现财务作业全面无纸化，同步规模化探索AI财务场景落地应用。

　　濮丹丹将轻量化财务团队的建设要义总结为三点：一是依托极致的系统自动化释放人力效能，实现资金自动归集、全电发票智能推送、纳税申报全流程自动化、回款智能核销，完成境内上百个银行账户的全景可视、统一管控；二是分层激活人才梯队，选拔内部数字化骨干，配套思维认知、工具操作、实战落地三层系统化培训体系，以培训与实践相结合的方式落地真实业务需求，形成标杆带动全员的良性成长生态；三是转变风控作业范式，由传统人工事后纠错升级为系统实时智能防控。企业将全部报销管控规则内嵌至系统引擎，依托AI自动完成单据智能校验，报销单据首过率提升15%，大幅降低人工复核工作量。

　　在组织架构优化层面，濮丹丹表示，数字化转型后财务团队打破传统单一专业分工模式，推行基础核算作业与财务数字化项目双轨制、内部轮岗机制，推动全员向复合型财务人才转型。其中，核算人员主要承担系统运维、AI流程监控等保障工作，财务BP、专业财务人员聚焦流程优化、经营测算与战略支撑，构建起“基础财务+业务BP+COE专家团队”的纺锤式组织架构。依托人机协同的数智化作业模式，企业实现了业务规模持续扩容、财务人员编制零增长的精益运营效果。

　　业财融合：财务从管控者转变为业务共创伙伴

　　（一）破除管控偏见，深度嵌入经营全流程

　　濮丹丹提出“后方兜底、双向共创、主动前置”三层落地方法论。企业将财务、人力资源、法务、行政等部门统一界定为内部服务支撑团队，管理层明确业务端聚焦客户开拓与客户服务，流程搭建、后勤保障等非客户直面类工作统一由后台职能承接，从源头弱化财务的刚性管控属性。

　　在此基础上，濮丹丹要求财务人员走出办公室，常态化列席各业务小组会议，精准挖掘业务真实痛点；联合业务负责人共同设计经营报表、完善分析维度，避免财务独立编制无业务价值的数据报告。同时财务主动牵头费用优化、专项经营分析等工作，完成从后台职能部门向业务协同伙伴的转型，依靠可量化的成本压降、运营效率提升等方式建立业务端信任。

　　（二）财务赋能业务

　　濮丹丹分享两类标杆落地场景：第一类是迭代优化后的月度经营分析会。企业摒弃以往仅复盘历史数据的事后总结模式，搭建遗留问题复盘、当期经营研判、下期业绩预测、差异归因分析、待办事项跟踪的五段式标准化流程。各战区业务负责人作为业绩第一责任人，财务负责数据支撑与事项跟进，运营中心统筹流程、机制类问题整改，整场会议30分钟即可完成闭环决策，推动管理模式从事后复盘向前瞻预判转型。

　　第二类是覆盖项目全周期的四算（概算、预算、核算、决算）管控体系。此前各区域依靠本地Excel表格测算项目收益，统计口径不统一，亏损项目难以在立项环节提前识别和拦截。当前系统预设利润率基准线，对低收益立项项目自动触发风险预警，将项目成本偏差管控在±5%区间内。项目决算结果直接与业务团队薪酬总额挂钩，倒逼业务团队精细化管控项目投入，从根源规避盲目立项、粗放运营的问题。

　　关于业财融合成熟度评价体系，濮丹丹划分三层衡量标准：第一层为数据互通，建成业、财、资、税一体化体系，实现数据统一归集与标准化治理；第二层为决策协同，财务主动输出经营分析成果，业务端主动向财务征询专业建议；第三层为价值创造，财务持续输出降本、增收、提效等可量化经营成果，获得业务端深度认可。濮丹丹表示，现阶段帆软财务已迈入价值创造层级，财务团队可配合营销团队对接客户，输出企业内部财务数字化标杆实践，成为业务进行客户拓展的协同力量。业财融合属于长期迭代的管理课题，需伴随业务发展持续优化和深化。

　　AI重塑财务生产力：四层架构落地七大核心场景

　　（一）AI应用落地体系

　　濮丹丹介绍，帆软在现有财务数字化底座基础上，搭建四层递进式AI财务应用架构，实现AI技术的规范化、体系化落地。第一层为多终端交互层，支持通过企业微信、自研智能助手财小智等端口发起各类财务操作，实现全员便捷触达；第二层为AI能力适配层，针对发票识别、制度解读、图片解析等差异化业务场景，匹配专属大模型能力；第三层为知识规则层，依托检索增强生成技术（RAG）沉淀企业财务制度、审批规范与管控标准，结合流程编排机制有效规避AI幻觉问题，保障输出结果合规可控；第四层为统一数据底座，打通简道云、商业智能（BI）、财务系统、业务系统全域数据，通过标准化数据调用机制降低AI应用落地成本。

　　依托四层AI架构，财务团队落地七大智能化核心场景，涵盖智能开票、电子收据自动生成与推送、回款智能交互核销、回款智能匹配、报销自动审核、财务制度24小时智能答疑、月度经营分析报告自动生成。全链路精简人工操作环节、规避人为差错，将财务人员从重复性交互、基础报表编制等事务性工作中充分释放，每年可节约至少1.5个人力成本，显著提升财务作业效能。

　　（二）数据治理、数据安全与数据价值挖掘举措

　　在数据治理方面，濮丹丹提出“以用促治、分步溯源”的轻量化建设思路，摒弃盲目全域治理的重资产模式。企业优先选取预算管理等管理层重点关注的模块作为切入点，从业务流、信息流、数据流三个维度精准定位数据短板，待试点模式成熟后横向复制推广。团队明确分工，财务端负责拆解业务分析需求、定义数据应用口径，IT端负责底层数据架构统一治理，实现分工协同、高效落地。

　　在数据安全方面，濮丹丹搭建双层安全防护体系。AI应用层面，统一接入官方应用程序编程接口（API）、落实单点登录（SSO）权限管控，通过合作协议明确企业数据权属，严禁模型二次训练，杜绝数据外泄风险；日常运营层面，实现数据存储、传输全流程加密，取得网络安全等级保护三级、ISO27001信息安全管理体系认证，推行精细化数据分级授权机制，筑牢数据安全防线。

　　在数据价值挖掘方面，数字化转型推动财务工作实现两大核心升级。一是摆脱传统报表依赖，财务人员可依托BI平台自主开展多维度、多口径经营分析，需求响应周期由3天压缩至半天；二是实现内外部对标分析，整合行业标杆、友商表现、产业链上下游数据，输出可落地的战略优化清单，将静态零散数据转化为支撑经营研判、战略决策的动态数据资产。

　　行业洞察：数字化转型误区、实操建议与职业思考

　　（一）企业财务数字化普遍存在的误区与核心挑战

　　濮丹丹梳理四大共性转型误区：第一，过度依赖IT开发，财务被动等待排期，未掌握零代码自主搭建工具；第二，本末倒置，优先搭建复杂分析模型，忽视基础流程自动化建设；第三，财务闭门造车，未与业务协同共创，分析成果脱离实际经营场景；第四，盲目采购工具、高薪引进AI人才，忽视底层数据治理与内部人才培养工作。

　　转型落地五大核心挑战同样突出：财务知识依托个人经验沉淀，人员交接难度较大；70%的人力被重复性事务占用，无暇深耕高价值工作；团队数字化、AI应用能力参差不齐；大模型幻觉存在财务数据失真风险；业务对财务存在固有管控偏见，协同阻力长期存在。　

　　（二）对中小企业数字化的务实建议

　　结合帆软自身实践，濮丹丹总结五条可落地实施路径：第一，严控投入产出，优先落地可切实提升业务效率的应用场景；第二，从“小而痛”的高频场景切入，打造速赢项目，争取管理层资源支持、提振团队转型信心；第三，坚守数据、工具、人才三大核心要素，三者缺一不可；第四，依托零代码工具实现财务自助搭建、自助分析，摆脱IT资源约束；第五，坚持业财共创，主动深入业务一线挖掘真实业务需求。

　　（三）职业思考

　　濮丹丹认为，大模型擅长数据运算，但无法替代人的商业判断，新时代CFO需承担四大全新角色：第一是战略领航员，依托数据预判长期经营走向，支撑企业可持续增长；第二是组织设计师，规划人机协同分工体系，搭建人机协同型财务组织；第三是风险守门人，识别AI幻觉、数据失真等隐患，严守财务合规底线；第四是文化塑造者，带头学习应用AI技术，营造全员数字化变革氛围。

　　面向广大财务从业者，濮丹丹提出两大转型核心：一是思维革新，跳出传统会计核算视角，换位思考业务诉求，以经营视角输出财务结论；二是坚持终身学习，建立常态化学习机制，熟练掌握数字化、AI工具，主动拥抱行业变革。濮丹丹提出行业共识：AI不会替代财务人，但懂AI、懂业务的财务人，将会替代固守传统模式的财务从业者。

　　濮丹丹将财务职业成长划分为三层进阶路径：基础阶段夯实核算与合规管控能力；进阶阶段转型为业务伙伴，深度参与企业经营管理；高阶阶段成长为企业智能决策参谋。她寄语青年财务从业者，摒弃固化思维、主动向前探索，持续精进数字化与AI应用能力，将工具运用、经营洞察等内化为个人核心竞争力，在财务数字化转型浪潮中把握成长机遇。

帆软软件有限公司首席财务官 濮丹丹

　　未来展望：未来3—5年帆软财务体系五大升级方向

　　对于财务体系建设，濮丹丹提出五大长期升级规划：第一，财务BP向智能决策参谋跃迁，依托AI整合宏观政策、行业、友商数据，实现多情景现金流、收益压力测试，构建“预测—预警—处置”智能闭环；第二，重构人机协同组织形态，优化财务人员与AI智能体分工模式，最大化释放团队效能；第三，健全全链路AI治理体系，建立数据校验机制，有效规避大模型数据风险；第四，持续深化内部AI变革文化，通过AI技能竞赛、应用场景征集等活动，推动数字化、AI应用形成全员共识；第五，持续输出财务数字化实战经验，深度协同前端业务，为全国客户提供可落地的业财融合解决方案。

　　濮丹丹最后表示，数字化、AI并非财务转型的终点，将数据真正转化为生产力、推动财务持续为企业创造增量价值，才是财务数智化转型的长期目标。帆软财务轻量化、自主可控的数智化实践，可为各行各业财务团队提供实践参考，助力更多CFO完成从账房先生到战略合伙人的身份跃迁。

　　从12年前的基层核算员工，到带领16人团队支撑十亿级营收的CFO，濮丹丹以一线实战经验印证：财务数字化无需巨额投入、庞大人员编制，找准工具、理顺组织、深入业务，即可实现财务角色从价值记录者到价值创造者的蜕变。在AI重塑财务管理模式的新时代，帆软这套“自研工具+业财共创+人机协同”的落地模式，为国内企业财务转型提供了本土化、可复制的完整实践样本。

来源：《新理财》公司理财版 2026年8月刊

编辑：牧鱼

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