60岁以后，能拿到“这个数”的退休金，你就很优秀

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人到60岁，办理完退休手续，大半辈子辛苦打拼也就告一段落。往后的日子，退休金就是晚年生活最稳定的依靠。不少老人拿到养老金以后，总喜欢和身边的老朋友、老邻居互相比较。别人拿四千，自己拿三千，心里就开始犯嘀咕，是不是自己年轻时吃亏了，晚年日子比不上别人。刷短视频、看网上一些文章，经常能看到有人晒每月七八千，上万块的退休金，看多了不少退休的朋友心里越发焦虑，总觉得自己这点养老金太少，晚年过得不够体面。

今天咱们抛开网络上那些夸张的说法，用接地气的大白话，结合当下真实的数据，好好聊一聊，60岁退休之后，到底每月到手多少退休金才算优秀。看完这篇文章，你就能清楚知道自己在全国退休人群当中处在哪个位置，也不用再盲目和别人攀比，给自己徒增烦恼。

一、先分清两个关键概念，别被“平均养老金”给骗了

很多人判断退休金高低，第一反应就是拿自己的钱和全国平均养老金对比。这里有一个绝大多数人都会踩进去的大坑：平均值不等于大多数人的真实水平。

举一个很简单的例子，一张桌子旁边坐着五个人，四个人兜里有三千块钱，还有一个人兜里有一万块钱。五个人钱数加在一起，平均每人四千四。但是实际上，四个人都没有达到平均数。这就是平均值最大的问题，少数高收入人群，会直接拉高整体的平均数字，造成一种大部分人退休金都很高的假象。

所以看养老待遇，比起平均值，养老金中位数才更贴近普通人真实的现状。中位数，就是把全国所有退休人员退休金从低到高排成一队，排在最中间那个人拿到的钱数。一半人高于这个数字，一半人低于这个数字。

结合目前公开的行业统计数据来看，全国企业退休人员月人均养老金大约3640元，但是养老金中位数大约在3050元左右。这句话翻译成大白话就是，全国一半以上的企业退休老人，每个月到手退休金还不到3050块钱。

而这里还要把三类领取养老金的人群分开，千万不要混在一起比较，不然只会越比越难受。

第一类，城镇企业职工退休人员。也就是过去在工厂、私企、普通公司上班，单位缴纳职工社保，最后按照企业身份退休的群体。这也是退休人群当中人数最多的一部分人，退休金差距不大，大部分集中在2000‑4000元这个区间里面。

第二类，机关事业单位退休人员。这一部分人群缴费基数高、很多人还有视同缴费年限，不少退休人员额外还有职业年金加持，整体养老待遇普遍更高，平均水平明显高于普通企业退休人员，每月五六千、七千以上的人数占比更高。

第三类，城乡居民养老保险退休人员。也就是咱们常说的农村老人、没有参加过职工社保，按年缴费居民养老的朋友。全国居民养老金的平均水平只有两百多元每个月。不同地区差距非常大，上海、北京这类一线城市居民养老基础养老金可以达到千元以上，但是多数普通省份每个月也就一两百块钱。

这三类养老金，本身就不属于同一个赛道。一个居民养老每个月领三百块的老人，硬要和机关退休每月七千的退休金对比，本身就不公平。评判自己退休金优不优秀，首先第一步，先看清自己属于哪一类参保人群。拿同赛道的人对比，结果才有参考意义。

二、退休金五个等级划分，看看你处在哪一档

结合全国养老金分布现状、不同城市生活成本，我们把60岁退休以后职工养老金分成五个档次，每一档代表不一样的养老生活水平。前提条件默认：老人自己有住房，没有房贷欠款，正常缴纳职工医保，身体没有需要长期大额花钱治疗的重病。如果没有自有房子，每个月还要付房租，所有档位标准都要往上提高一大截。

第一档：温饱基础档，2000‑3000元每月

这个区间刚好贴近全国养老金中位数水平线。全国一半以上的企业退休老人，退休金都落在这个范围当中。

如果生活在县城、乡镇、小县城，2500‑3000元，完全可以覆盖一个老人最基础的日常生活开销。自己在家买菜做饭，日常米面粮油、水电燃气、网络话费、偶尔买点水果牛奶，再加上普通慢性病常备药品，简单人情红包开销。省着点花每个月还能稍微剩下来几百块钱。

但是如果住在二线、一线城市，2000多块钱，只能勉强维持最基础生存，稍微生一场小病，或者随一份大点的人情红包，当月钱就会紧张起来。这个档位属于及格线，能够保证吃饱穿暖，但是想要出去旅游、培养兴趣爱好，手头就会很紧，遇到大额开销，大概率需要子女搭把手。

很多工龄20‑25年，缴费基数不高的普通工人，退休金大多落在这个区间。拿到这个数字，不用自卑，你已经追上了全国一半退休老人的水平。

第二档：安稳舒适档，3000‑4500元每月

这一档就是我们今天文章当中所说，普通人优秀的分水岭。

对于绝大多数三四线城市、地级市、县城居住的退休老人来说，每月稳定到手4000元退休金，已经属于非常不错，很优秀的水平。根据养老金分布数据，退休金达到4000元，已经超过全国八成以上普通企业退休的同龄人。

我们可以实实在在算一笔一个人的月度生活账单。

- 日常吃喝买菜做饭：1300元

- 水电燃气、物业、话费宽带：400元

- 慢性病药品，体检备用金：600元

- 人情往来、零花出行：700元

以上刚性支出全部加起来，一共3000元。退休金4000元，每个月还能结余1000元。这笔结余的钱用处很大。你可以每年安排一两次短途旅游，报老年兴趣班，买点自己喜欢的零食衣物，逢年过节给孙子孙女发红包。每月剩下的钱慢慢积攒下来，还能存一笔应急存款。

最关键一点，手里有结余，就不用事事伸手找子女要钱。老年人手里有钱，腰杆就硬，在家里面说话也更有底气。不用因为花一点钱，就看晚辈脸色，晚年生活可以拥有充足的自主权。

当然也要区分城市差异，如果你定居北上广深这类高消费一线城市，物价、物业费、日常开销更高，4000元只能算是中等水平，想要过得从容宽裕，还需要再多一点收入。

第三档：宽裕从容档，4500‑6000元每月

能拿到这个区间退休金的企业退休人员，工龄普遍在30年以上，很多人还有视同缴费年限，年轻时缴费基数偏高。

这个收入标准，放在全国绝大多数地级市、三四线城市，养老生活完全称得上宽裕无忧。老两口两个人退休金加起来如果都能达到这个档位，家庭每月总收入接近一万，晚年日子过得十分舒服。除去所有日常开支，每个月可以结余两千元以上。每年长途旅行、添置大件家具，遇到小病小痛完全不用心疼钱，还能慢慢积攒一笔大病备用存款。

就算生活在二线城市，四五千的养老金，也足以过上体面养老生活，生活当中大部分开销基本不用精打细算。

第四档：高品质养老档，6000‑8000元每月

在普通企业退休人员当中，每个月拿到6000元以上退休金，已经属于少数人群。这类待遇，很多是工龄很长、高级职称、大型国企退休职工，或是机关事业单位普通退休人员。

不管是二线城市还是普通地级市，6000元的退休金，养老的选择空间就大很多。可以偶尔出去下馆子，请老朋友聚餐，每年出门旅游两三次，报康养项目，请钟点工帮忙做家务，减轻自己的家务负担。即便之后身体变差，需要长期吃高价药品，退休金收入也足够支撑。晚年基本不用为钱发愁，养老质量很高。

第五档：富足无忧档，每月8000元以上

月退休金八千以上，已经属于退休群体当中第一梯队，占比非常小。这个水平大多来自机关事业单位中高层退休、大型央企高层、高职称专业技术人员。拿到这个收入，基本可以实现高品质养老自由，日常开销几乎没有经济压力。

三、不同地区优秀标准不一样，不要拿一线城市标准硬套县城

退休金优不优秀，地域是一个绕不开的重大影响因素。同样是4000块退休金，在小县城和上海，生活感受完全是天差地别。

1、县城、乡镇、五线小城市

优秀标准：退休金≥3500元

小地方房价物价低，生活节奏慢，自家有住房的情况下，三千五一个月，除去所有生活费，每月稳定有结余，晚年日子过得安稳舒心，已经非常优秀。

2、三四线地级市

优秀标准：退休金≥4000元

城市配套齐全，物价中等，物业费、冬季取暖费等开销会多一些，四千元每个月，就能做到生活宽裕，手里有余钱。

3、二线省会城市

优秀标准：退休金≥5000元

省会城市物价更高，医疗资源集中，日常消费、人情开销普遍上涨，5000元才算是比较从容优秀的档位。

4、北上广深一线城市

优秀标准：退休金≥6000元

一线城市生活成本高，买菜、物业、服务类消费价格高出不少，想要过得宽裕自在，退休金门槛也要随之拉高。

这里也要专门提醒城乡居民养老的朋友们，居民养老整体基数低，评判标准不能照搬职工养老金。对于居民养老来说，每月能够拿到500元以上，在全国绝大多数地区就已经属于很不错的待遇。上海、北京这类地区居民养老待遇上千，属于地区财政福利，不具备全国可比性。

四、退休金只是养老一部分，三样东西比退休金数字更重要

很多老人陷入一个误区，养老金的数字越高，晚年就越幸福。现实生活当中，见过不少退休金七八千，晚年日子过得并不舒心的老人。等到60岁退休之后，你就慢慢明白，三样东西，其实比退休金具体数额更加关键。

第一样，属于自己的无贷款住房。

养老最大的一笔开销就是房租。退休金4000，但是每个月房租就要花掉2000，剩下两千块过日子，生活质量直接大打折扣。有一套属于自己的房子，没有外债，退休金才能够全部拿来改善生活。没有住房，哪怕退休金再高，养老开支都会多出一大块。

第二样，身体状况。

退休金再多，一场大病就有可能掏空积蓄。60岁以后，身体健康就是最大的财富。两个人退休金加起来一万多，但是其中一个老人常年重病，需要花钱吃药、雇人陪护，再多的养老金也会很快消耗掉。所以退休之后，不要只盯着退休金多少，保养好身体，就是省下一大笔钱。按时体检，清淡饮食，坚持适度锻炼，比每月多拿几百块退休金更加划算。

第三样，职工医保保障。

有职工医保和没有医保，晚年医疗开销差距巨大。很多退休老人看着退休金不高，但是医保报销比例高，住院买药自己掏腰包花不了多少钱。反观一些退休金收入尚可，但是医保待遇差的老人，一旦生病，就要承担高昂医药费，退休金很快就不够用。

退休金、自有住房、健康身体、完善医保，四样条件搭配在一起，晚年养老生活才算是稳稳当当。就算你的养老金暂时没有达到上面所说优秀的数字，如果剩下三样条件都很好，你的退休生活质量一样可以很高。

五、为什么网上到处都是高退休金，现实当中却很少见到

不少人心里会有疑惑，刷手机的时候，总能刷到很多人晒五六千、七八千退休金，好像人人养老金都很高，可是回头看看自己身边工厂退休的老同事，大多两三千块钱。于是就开始怀疑，是不是只有自己退休金很低。

这里有两个现实原因。

第一，网络上面发声的人群，本身就有偏向性。退休金两三千的退休老人，很少会专门发到网上去。而退休金待遇比较高的人，更愿意分享自己的养老待遇。时间久了，刷到高养老金的内容越来越多，给大家造成一种退休金普遍很高的错觉，这就是幸存者偏差。

第二，不同参保群体待遇天然不一样。机关事业单位、大型央企退休人员养老金整体偏高；普通工厂、私企职工退休金普遍偏低，两个群体待遇放在一起，很容易形成强烈对比。

所以大家不要被网络上面晒出来的高退休金内容制造焦虑。全国大部分普通企业退休人员退休金集中在两千到四千元之间，这才是最真实、最普遍的现状。

六、退休之后，正确看待退休金，学会放平心态

辛辛苦苦工作几十年，等到60岁拿到退休金，每个人都希望待遇越高越好，这份心情完全可以理解。但是养老金高低，并不是评判一辈子成功与否的标尺。

养老金最终到手多少钱，和当年你的缴费年限、缴费档次、退休省份、退休身份、当地社会平均工资，很多因素挂钩。年轻时很多普通工人，岗位工资不高，单位缴费基数低，不是工作不努力，而是时代环境、工作岗位条件限制，最后退休金自然不会太高。

有的老两口两个人退休金加起来五千块钱，身体硬朗，有房无债，子女懂事孝顺，每个月省一点，有空结伴散步买菜，日子过得平淡开心。反观有的老人，退休金七千多，但是家里琐事不断，身体常年病痛，子女经常伸手要钱，日子过得压力重重。两种生活对比，谁过得更幸福，一眼就能看出来。

退休金够用，手里略有结余，不用伸手求人，身体健康家庭和睦，这就是非常优秀的晚年生活。不用拿别人的养老金数字，来否定自己大半辈子的付出。

总结

综合全国真实的数据，对于全国绝大多数有自有住房、职工医保的普通企业退休人员来说。60岁以后，退休金每月稳定拿到4000元，放在全国范围来看，就已经算得上很优秀的水平。

当然优秀标准不是死数字，要结合自己所在城市物价水平灵活调整。小县城3500元就很优秀，一线城市则需要6000元以上。养老金只是晚年保障的一环，住房、身体、医保、家庭和睦，共同决定退休以后的幸福指数。

退休金高一点低一点，不必过分纠结，放平心态，精打细算，照样可以把退休日子过得有滋有味。

那么你的退休金每月到手多少钱？生活在哪一座城市，你觉得每个月拿多少退休金才算过得优秀？欢迎大家在评论区留下你的看法，一起交流讨论。喜欢文章可以点赞转发，点个关注，后续持续分享更多养老民生干货内容。

免责声明：本文内容仅为民生话题科普讨论，养老金待遇以当地社保部门实际核算为准，文中相关数据为行业综合参考，不构成任何待遇承诺。