国家生源地助学贷款热点问题专家解答

（来源：沈阳日报）

转自：沈阳日报

　　为深入落实国家助学惠民政策，切实保障每一位学子平等求学的权利，每逢暑期便迎来生源地信用助学贷款业务办理高峰期。针对广大学生、家长咨询的贷款申请资格、办理流程、利息政策、还款规则、户籍限制等高频热点问题，8月13日，记者专门采访了沈阳市学生资助中心和国家开发银行辽宁分行相关负责人，对学生和家长关切的热点问题进行全方位解答。

　　 申请资格与适用人群

　　 问：哪些人群可以作为助学贷款共同借款人，有相关限制条件吗？

　　 沈阳市学生资助中心：原则上应为借款学生的父亲或母亲，若其父母丧失劳动能力或民事行为能力，可由学生其他满18岁且近亲属（有未结清助学贷款者除外）作为共同借款人。

　　 问：孤儿或者事实无人抚养学生是否可以办理贷款？

　　 沈阳市学生资助中心：可以。可由其法定监护人或自愿共同承担还款责任的自然人作为共同借款人。

　　 问：父母有贷款负债、征信问题，是否会影响孩子申请助学贷款？

　　 沈阳市学生资助中心：不影响。父母有商业贷款、征信记录，或家中多名子女、兄长姐姐有未还清助学贷款，在读学生均可正常申请贷款。此外，共同借款人征信问题不影响贷款办理，仅要求申请学生本人诚实守信、遵纪守法。

　　 办理规则与办理流程

　　 问：生源地助学贷款有没有申请次数限制，学生最多可以申请多少次贷款？

　　 沈阳市学生资助中心：学生从专科、高职、本科到硕士、博士研究生阶段，只要处于正常在校就读状态，每年均可申请一次助学贷款。以辽宁省往届学子为例，曾有学生从本科一直连续申请至博士阶段，累计12年成功办理助学贷款。

　　 问：助学贷款是一次性申请多年额度，还是需要每年单独申请？

　　 沈阳市学生资助中心：助学贷款实行一年一申请、一年一审批的规则。本科学制四年即需分四次申请，专科、研究生等不同学制，均按照在读学年逐年办理，不支持一次性申请整个学制贷款。

　　 问：首次申请和后续续贷的办理方式有区别吗，是否都需要线下办理？

　　 沈阳市学生资助中心：有区别。首次申请可线上填报信息，但学生和共同借款人须一同前往户籍所在地区县（市）教育局学生资助管理中心办理，如共同借款人外出打工或其他原因等无法到现场办理，可远程办理；从续贷开始，全程可通过国家助学贷款手机APP线上办结，无需往返线下窗口。

　　 问：低保户、脱贫家庭等经济困难学生，申请贷款是否需要提供各类贫困证明、盖章材料？

　　 沈阳市学生资助中心：不需要。无论家庭是否为低保、特困、脱贫户，均无需提交纸质贫困材料、审批盖章，仅需学生本人如实填表、自主承诺家庭经济困难情况即可办理。

　　 问：考生拿到录取通知书后，具体什么时间可以办理贷款？

　　 沈阳市学生资助中心：学生收到大学正式录取通知书当日起，即可随时前往户籍所在地教育部门办理助学贷款，整个暑期至开学前后均可正常办理。

　　 问：已经入学的大学生，之前没办过贷款，后续还能补办吗？

　　 沈阳市学生资助中心：可以补办。在读大学生补办助学贷款，流程、政策和高考应届生首次申请完全一致，仅需将申请材料中的录取通知书，替换为本人学生证或学信网学籍证明即可正常办理。

　　 问：生源地助学贷款可以在就读学校所在地办理吗？异地就学学生如何办理？

　　 沈阳市学生资助中心：不可以。根据国家教育部文件规定，生源地助学贷款必须在学生入学前户籍所在区县教育局办理，不得跨户籍地、跨地区、在学校所在地申请办理。

　　 贷款额度与资金使用

　　 问：助学贷款资金如何分配，除抵扣学费、住宿费外，剩余资金如何使用？

　　 沈阳市学生资助中心：贷款资金优先用于抵扣学生在校学费和住宿费，扣除以上固定费用后的剩余资金，将全部发放至学生个人账户，作为在校生活费使用，一次性发放到位，可由学生自由支配。

　　 问：申请助学贷款后，开学前还需要个人垫付学费吗？

　　 沈阳市学生资助中心：不需要垫付。学生提前向学校告知已申请生源地助学贷款即可，高校不会要求学生提前缴纳学费、住宿费。待贷款放款后，系统将自动划转费用至学校，缓解家庭开学缴费压力。

　　 问：学生申请的贷款额度高于学费、住宿费，或低于学费、住宿费，分别如何处理？

　　 沈阳市学生资助中心：若贷款额度高于学费、住宿费，扣除学校费用后，剩余资金将发放给学生作为生活费；若贷款额度低于学费、住宿费，差额部分由学生家庭自行补齐，贷款覆盖部分无需个人垫付。

　　 放款与账户相关问题

　　 问：学生申请助学贷款后，一般多久可以收到放款资金？

　　 国家开发银行辽宁分行：新生入学报到后，尽快将贷款受理证明提交学校完成系统录入，全省助学贷款统一放款时段为每年9月至11月，学生均可按时收到贷款资金，保障开学缴费、在校生活所需。

　　 问：办理助学贷款是否需要专门新办银行卡，还款银行卡有硬性要求吗？

　　 国家开发银行辽宁分行：无需专门办理新银行卡。助学贷款开通专属电子账户，学生可绑定本人名下任意一张正规银行卡，贷款资金发放至电子账户，抵扣学费、住宿费后，剩余余额可直接提现至绑定银行卡。首次办理时，也可暂不绑定银行卡，不影响合同办理。

　　 利息政策与还款规则

　　 问：助学贷款利息标准如何，整体利息压力大吗？

　　 沈阳市学生资助中心：助学贷款属于国家政策性低息贷款，利息成本极低，每年将根据国家政策小幅调整，2026年仅为2.8%左右。同时，学生在校就读期间利息全部由国家财政全额补贴，个人无需承担任何利息。

　　 问：贷款学生从什么时候开始需要自行承担贷款利息？

　　 沈阳市学生资助中心：统一从毕业当年9月1日起，贷款利息由学生个人自行承担。学生在校期间、毕业当年8月31日前，全程零利息。

　　 问：助学贷款毕业后必须一次性全额还清吗，还款周期有多久？

　　 沈阳市学生资助中心：无需毕业后一次性还清，还款周期十分宽松。以四年制本科大一申请的贷款为例，最长还款年限可达19年，学生可根据自身经济情况，选择分期还款、提前还款等多种方式。同时，学生申请多少贷款金额，审批放款金额即为多少，足额发放、无克扣。

　　 问：毕业后提前还款，利息如何计算，是否有额外费用？

　　 国家开发银行辽宁分行：在校期间提前全额还款，全程零利息、零费用，仅归还本金即可。毕业后续贷期间提前还款，利息按实际借款天数计算，计息截止至还款当日，无任何违约金、手续费。

　　 问：学生可以通过哪些渠道还款，还款是否收取手续费？

　　 国家开发银行辽宁分行：目前辽宁省开通多种便捷还款渠道，全程零手续费。学生可通过平安银行小程序、云闪付线上自助还款，也可前往辽宁省内（不含大连）任意区县教育局窗口现场刷卡还款，还款方式灵活便捷。

　　 特殊困难帮扶政策

　　 问：家庭遭遇特殊困难、无力偿还贷款，是否有相关帮扶政策？

　　 沈阳市学生资助中心：辽宁省教育部门已出台助学贷款还款救助政策并执行多年，针对遭遇重大自然灾害、患有重大疾病等特殊情况的毕业生，可按政策申请还款救助。详见《辽宁省国家开发银行生源地信用助学贷款还款救助暂行操作规程》。

　　 逾期影响与征信说明

　　 问：贷款逾期未还会对学生造成哪些影响？

　　 国家开发银行辽宁分行：根据国务院发布的《征信业管理条例》及助学贷款合同相关条款，贷款相关信息（包括逾期记录）将上传人民银行征信系统，计入学生个人征信报告，直到逾期部分还清后的5年。如贷款逾期后产生逾期记录，可能影响学生向其他银行申请贷款、求职等事项。

　　 沈阳日报、沈报全媒体记者 宋宇