湖北
德国政府计划从孩子6岁起，每月向其个人养老金投资账户投入10欧元，一直持续到18岁。国家投入本金最高为1440欧元，资金将在资本市场长期投资，原则上要到孩子年满65岁后才能领取。
这项名为Frühstartrente的改革不看父母收入，也不要求家庭自己出钱。父母可以选择合格的私人投资账户；即使父母没有开户，孩子也不会失去补贴，国家将通过德国央行统一管理和投资。
不过，这项制度目前只是联邦内阁通过的政府法案，仍需联邦议院等后续立法程序批准，现阶段还没有正式生效。
每月10欧元，国家最多投入1440欧元
德国政府希望儿童和家庭更早接触股票、基金和长期投资，改变国民过度依赖储蓄账户、较少参与资本市场的习惯，面向在德国拥有第一居住地的儿童和青少年推出了儿童养老金（Frühstartrente）的法案。
国家从孩子年满6岁开始，每月投入10欧元，直至其年满18岁前一个月。如果完整领取12年，国家一共投入1440欧元。
2027年陆续年满6岁的儿童将是该政策的首批收益者。
属于孩子的账户，退休前不能支取
国家投入的这笔钱不会直接发给父母，而是发到孩子本人名下的资本型养老金账户。父母可以在获得认证的私人金融机构中，为孩子选择一个标准化养老金投资账户。如果父母没有主动开户，国家不会因此取消孩子的补贴。相关资金将进入由德国央行管理的集体投资方案，确保不同收入、教育程度和理财能力的家庭都能参与。
国家补贴及其产生的投资收益被长期锁定，法案允许父母或长辈每年最多再投入6840欧元。
孩子成年后继续持有和管理该账户，也可自行追加投资。按照目前设计，这部分养老金资产原则上要到年满65岁后才能开始领取。
为了防止金融机构通过高额费用侵蚀这笔小额投资，认证产品不得在孩子成年前收取开户费和销售佣金，综合有效费用上限为每年1%。
给每个孩子一个投资起点
仅靠国家每月10欧元的本金和长期复利，显然不足以解决德国未来的养老缺口。建立儿童养老金制度实际上是国家为孩子走向养老投资的第一步。建立账户后，家庭可以自愿追加资金，孩子成年后也可以继续定期投资，而不是到四五十岁才开始考虑私人养老。
经济条件较好的家庭能够持续追加资金，低收入家庭则只能依靠国家的10欧元。因此，Frühstartrente可以提供相同的起跑账户，却无法保证最终积累相同的财富。
这一儿童养老金法案仍可能在议会审议中就实施时间、产品范围和领取条件进行修改。家长目前无需申请或急于选择金融产品。在法律正式通过、合格账户名单公布之前，市场上任何声称已经可以代办Frühstartrente的收费服务，都值得保持警惕。
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