拉美加密货币大爆发：委内瑞拉人用它当美元用，巴西买房都靠它了

据《国家报》8月9日报道，在拉丁美洲，加密货币的使用正在悄然增长。人们用它进行投资、汇款、对冲通胀，甚至支付。然而，尽管其应用范围在扩大，它仍然是小众选择。这篇报道是美洲报业集团的一次联合调查成果之一。该集团由多个拉丁美洲主流媒体组成，《国家报》是其中的成员。

此次调查对比了该地区多个国家的加密货币发展情况，以了解其在监管、应用程度以及对政府、市场和用户带来的挑战。加密货币的发展在一个监管不均的环境中进行。一些国家已经建立了专门的法律框架来监管加密资产，而另一些国家则只有零散规定，甚至尚未形成完整立法。

与此同时，多数国家的官方将数字资产与洗钱、诈骗等非法活动联系在一起，这使得围绕这一行业的争论不断。虽然加密货币的使用未被禁止，但在该地区没有国家将其定为法定货币。因此，是否接受加密货币作为支付手段，仍取决于商户的自愿意愿。

萨尔瓦多是少数例外之一。该国在2021年通过《比特币法》，将比特币定为法定货币。不过，作为与国际货币基金组织协议的一部分，这项法律后来被修改，计划于2025年取消比特币的法定货币地位。萨尔瓦多还成立了国家数字资产委员会，负责制定并监督数字资产的法规和执行情况。

该机构还向相关企业和平台发放许可，并保护消费者免受欺诈。但在一些市场，认知和技术障碍仍然存在，阻碍了更广泛的采用。用户需要理解数字钱包、交易平台等不熟悉的机制，这成为一大门槛。加密货币通过密码学技术保障交易安全和资产归属。它们不受任何单一机构控制，没有实体形态，也无需中介，只依赖用户之间的直接交易。

尽管加密货币在拉丁美洲的存在感提升，但距离大规模普及仍有很长的路要走。其使用主要集中在投资领域，尽管通常被视为投机性工具。此外，还用于汇款、对抗通胀和部分商业交易。委内瑞拉是一个显著的例子。那里，加密货币，尤其是与美元挂钩的稳定币，逐渐成为实物美元的替代品，用于应对通胀和本币贬值。

虽然加密货币的使用并未普及至全民，但在日常经济活动中已较为常见，尤其是在非正规经济和汇款场景中。它更多与经济压力和财务生存需求相关。阿根廷的情况类似，加密货币被视为保值和储蓄工具，原因在于本币贬值。尽管作为金融工具的采用较广泛，但在日常生活中的实际使用仍有限。

在巴西、墨西哥和智利等市场，加密货币开始被用作支付和跨境转账工具，但目前仍局限于特定领域。巴西币安平台的法比奥·普莱因表示，稳定币在巴西已成为一种实际的支付基础设施。人们可以购买从房地产到电商商品和旅行服务等多种产品，通常通过自动转换为本币的平台完成交易。

巴西加密经济协会指出，这一扩张得益于加密借记卡和支付处理商的发展，它们帮助商户消除了价格波动风险。然而，文化上许多用户仍视加密资产为储蓄工具而非消费工具，这减缓了其向日常使用的转变。墨西哥的情况也类似，正处于过渡阶段。虽然加密货币不再仅是爱好者的小圈子产品，并开始进入特定经济领域，但仍未成为大多数人的日常支付方式。

其使用主要集中在部分连锁商业机构、房地产、专业服务支付、汇款和投资领域。在智利，尽管市场规模不大，但正在扩张。用户通过数字钱包在部分商户购物并支付服务费用，此外也有投资选项。在其他一些国家，加密货币仍主要被当作投资工具。在秘鲁、哥斯达黎加和多米尼加共和国，用户通常购买加密货币以获取收益或作为保值手段。

不过，它们在小范围内也被用于支付，购买部分商品和服务。多米尼加共和国对加密资产的兴趣正在上升，应用包括汇款、支付供应商、网上购物和投资。根据“比特币地图”的估计，该国有123家商户接受比特币支付，另有约20台加密货币自动取款机。在萨尔瓦多和哥伦比亚，尽管加密货币有一定程度的采用，但在日常消费中的使用仍有限。

随着加密货币用户增加，拉丁美洲各国在监管方面的进展不一。一些国家已有明确规则试图规范该行业；另一些国家则只有部分规定，或仅对行业的一部分进行监管。巴西、智利和萨尔瓦多是拉丁美洲加密货币监管框架较为完善的国家。萨尔瓦多在2021年通过《比特币法》，为这类资产建立了专门的制度，包括监管、经营许可和消费者保护。

在巴西，相关法规为虚拟资产服务设定了指导原则，并将监管职责赋予巴西中央银行。智利的《金融科技法》被视为该地区最稳固的监管框架之一，要求企业在满足信息披露、公司治理、最低资本等要求后，完成登记并取得授权。智利金融市场委员会负责监督这些实体，并设定最低安全和运营标准。

对于数字货币，该机构要求其价值必须“能够被直接确定，并以货币、本国或外国法定货币，或以这些货币支付的债务作为支撑”，与中央银行要求一致。在其他国家，虽然有部分监管，但尚未覆盖整个生态系统。哥伦比亚没有专门的加密资产法律，主要依赖监管机构发布的通告、解释和指引。

哥伦比亚共和国银行强调，加密货币在该国不构成法定货币，不被视为履行外汇义务的货币，也不具有清偿债务的法定效力。阿根廷的监管环境较为碎片化。虽然没有统一的综合性法律，但多个机构出台了零散规定，试图对这一生态进行规范。去年，阿根廷中央银行的消息人士透露，监管层正在研究允许传统银行开展加密货币业务的措施。

此前，已有3家银行提供加密货币服务，但被央行叫停。秘鲁同样没有综合性法律，现有规定主要集中在洗钱和用户保护上。秘鲁国会曾提出加密资产交易法案，但意见文本已被退回经济委员会进一步研究。在税务方面，秘鲁也没有专门法律，但税务机关可以在所得税框架下，将加密货币交易收益纳入征税范围。

墨西哥的法律框架主要围绕反洗钱和传统金融体系保护，因此并不存在完全意义上的监管真空。墨西哥税务管理局将加密资产交易归类为“高风险活动”，而《反洗钱法》要求虚拟资产服务提供商履行客户身份识别和可疑交易报告义务。委内瑞拉虽有专门法律框架，但由国家高度控制。相关法规设立了国家加密资产监管局，作为行业主管机构。

哥斯达黎加要求加密服务提供商登记，并实施严格的反洗钱控制措施。多米尼加共和国等其他国家则尚无专门立法，商户接受加密货币作为支付方式时，用户需自行承担风险。运营加密货币自动取款机网络超过12年的比特币RD公司总经理朱利亚诺·西莫·马拉表示，由于缺乏监管，加密货币市场发展受限，难以正规化。

作者：路易斯·恩里克·布雷内斯