北京
近日，在建行长春天泽大路支行网点，柜面工作人员凭借扎实的业务能力和敏锐的风险意识，成功识别并拦截了一起在校学生参与“跑分洗钱”的风险事件，及时斩断非法资金流转链条，守护了青年学生的资金安全与征信权益。
建行天泽大路支行紧邻专科院校，日常在校学生客群集中。日前，一名男生走进支行大厅，咨询银行卡无法在ATM机正常取现的问题，计划支取现金1000元。大堂经理佘长坤了解情况后，第一时间引导他来到柜面办理业务。
当柜员在取款界面输完金额点提交的时候，电脑突然弹出“触发风险预警”，工作人员立即提高警惕，并向主管进行了报告。结合多年反洗钱工作经验，以及校园客群诈骗高发的特点，支行认真落实金融客户尽职调查及风险排查要求，网点当即启动双人研判机制，由柜员与主管联动核实客户账户交易明细，排查异常风险隐患。
通过流水核查发现，该客户账户此前交易多为小额、低频、规律的生活收支。但近期账户交易行为却突发异常，短短几周每天新增数十笔甚至数百笔快进快出的转账流水，交易对手杂乱无章、账户涉及多个省份，且账户资金多为入账整数金额后，随即转出差额尾数的资金，存在刻意规避“等额转账”的现象，是非法“跑分洗钱”的典型交易特征。
敏锐捕捉到这一系列反常交易后，大堂经理佘长坤随即耐心与客户核实交易对手信息、资金用途。经沟通后得知，客户为大一新生，因急于兼职赚钱，轻信了某网络群聊中“零门槛、日结高薪、操作简单”的虚假兼职广告，按照陌生人员的远程指令，使用个人银行卡代收代转资金，以此赚取佣金，完全不知道这种行为已涉嫌洗钱，触碰法律红线。
佘长坤向客户解释了“跑分洗钱”的诈骗本质与违法属性。所谓“跑分”，是电信网络诈骗、非法集资等非法团伙惯用的洗钱手段。不法分子因自身账户极易被监管冻结、溯源查处，便以“高薪兼职”为诱饵，诱导普通群众出借个人银行卡代为流转赃款，隐匿资金真实来源，参与者看似赚取小额佣金，实则沦为犯罪分子的“工具人”。
“出租出借银行卡、代为流转陌生资金不仅会使账户支付受限、个人征信受损，情节严重的还会涉嫌刑事犯罪，对未来就业、政审都可能造成不可逆的负面影响。”佘长坤语重心长地和这位男同学说道。
在工作人员的耐心劝导与普法警示下，该学生彻底醒悟，充分认识到自身行为的巨大风险与严重错误，当场承诺立即终止所有违规操作，不再参与陌生的网络兼职。在风险处置环节，支行工作人员本着负责任的服务原则，全程协助客户重置账户密码、关闭全部陌生快捷支付及授权权限，依规对异常账户采取风险管控措施。同时，按流程上报可疑交易线索，彻底切断非法团伙利用学生个人账户洗白赃款的通道，成功化解此次潜在金融违法风险。
建行长春天泽大路支行将持续聚焦校园重点客群，常态化开展金融反诈、反洗钱知识普及宣传，精准击破校园高发金融骗局，持续夯实柜面风控防线，以专业、严谨、细致的金融服务，守护青年学子金融安全，切实履行国有大行社会责任。(佘长坤)
来源：建行长春天泽大路支行
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