北京
金融安全无小事，合规防线筑心间。近期，招商银行银川分行一线员工连续成功拦截两起典型金融诈骗案件——一起是第三方人员假借银行名义诱导办卡、涉嫌信用卡套现的违规骗局，另一起是非法贷款中介以“内部渠道”为饵收取高额服务费的套路陷阱。两起事件中，我行员工凭借敏锐的风险嗅觉、扎实的专业素养和高度的责任担当，及时为客户止损避坑，以实际行动践行了“金融为民”的服务初心。
严守合规底线，识破“办卡赠机”套现陷阱
近日，一位年长客户专程来到招商银行银川分行营业部要求办理信用卡核卡激活，客户称一名工作人员引荐其申请招行信用卡，并向网点员工展示与该“工作人员”的聊天记录，对方微信备注带有“POS机”字样，且称办卡后赠送机具。网点员工结合非官方渠道引荐、无法核实办卡真实用途的申请须审慎拦截的要求，依规暂缓了核卡申请。
客户起初不解，短暂离开后又折返，手持短信坚称流程无误，微信上的“工作人员”反复承诺到店即可办理。工作人员全程耐心安抚，主动协助核验对方身份，拨通电话后对方言辞闪烁，无法提供有效工号及所属网点信息，最终承认其以赠送POS机为诱饵，引导客户办卡后套现的违规行为。工作人员当即告知客户：信用卡套现为非法行为，假借招行名义、诱导违规操作将影响征信，更可能造成资金损失和信息泄露。客户恍然大悟，连声道谢：“还好今天专门来银行核实，不然稀里糊涂就受了骗!招商银行绝对信得过!”
拆解“中介包装”迷局，帮客户止损万元服务费
市民陈先生因房屋装修急需20万元资金，不熟悉贷款流程的他通过网络联系到一家金融中介公司，对方谎称与多家银行有内部合作，承诺“百分百审批通过”，却要求预付贷款总额5%即1万元服务费，且暗示放款后还有额外费用。心存疑虑的陈先生到招商银行银川金融街支行咨询，客户经理在沟通中敏锐捕捉到“中介代办”“服务费”等敏感词，立即意识到他已陷入非法中介套路，便耐心引导客户还原全过程。
客户经理明确告知陈先生，招商银行银川分行从未与任何贷款中介合作，所有信贷业务仅通过官方渠道办理；贷款审批由个人资质和银行政策决定，不存在“内部渠道”“包批通过”之说；前置服务费是常见诈骗伎俩。
为切实解决客户需求，客户经理结合其资质和装修需求，精准推荐了我行正规个人消费信用贷款产品——利率透明、无隐形收费、全程线上申请。陈先生当场通过手机银行提交申请，贷款快速获批，无需缴纳一分钱中介费。客户感激不已：“若不是李经理专业提醒，我不仅白白损失一万元，还可能背上高成本贷款，银行正规渠道果然安全又靠谱!”
两起骗局的成功拦截，是招商银行银川分行深耕合规文化、强化一线风控能力的缩影。招商银行银川分行将持续常态化普及金融安全知识，揭露信用卡套现、贷款中介诈骗等各类套路，同时不断优化信贷服务流程，以透明、便捷、实惠的正规金融服务惠及群众。从源头遏制非法乱象，用暖心、安心、放心的优质服务，筑牢每一道金融安全防线，全力守护客户财产安全。
来源：招商银行银川分行
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