中行燕郊分行 锚定普惠初心 书写金融答卷

（来源：廊坊日报）

转自：廊坊日报

图为该行工作人员走访企业调研融资需求。

图为该行工作人员向企业员工宣讲金融政策。

金融“活水”润泽实体，实干担当践行使命。

今年以来，中行燕郊分行紧扣中央金融工作会议精神与监管要求，融入京津冀协同发展大局，聚焦服务小微企业高质量发展、金融产品与服务创新、金融便民利民重点推进工作，加大普惠投放、优化授信流程，致力于“纾困融资、智策赋能、括商搭桥”，优化线上线下服务渠道，以实干实效践行金融担当、落实中共中央决策部署。

锚定科创导向 激活科技金融新动能

中行燕郊分行立足国有大行使命担当，主动融入地方科创发展布局，紧扣科技金融赛道，持续加大对科创领域的金融资源倾斜力度，以精准高效的金融“活水”浇灌科创企业成长沃土。

该行坚持以金融服务实体经济为己任，聚焦科技创新与产业升级两大主线，精准摸排辖区内高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业经营现状，深入调研企业智能化改造、前沿技术研发、产能迭代升级、数字化转型过程中的痛点难点，精准对接企业中长期资金周转、项目投产、科研投入等核心融资诉求，量身定制专属“科技型企业授信服务方案”，实行一企一策精准服务。针对初创期、成长期、成熟期科创企业不同发展阶段的经营特点，分层配置授信额度，适配差异化金融服务策略，破解科技企业前期投入大、回款周期长、轻资产抵押物不足的融资难题。

依托自身科创专属信用贷、知识产权质押贷款等多元化特色信贷产品，该行全力拓宽科创企业融资渠道。针对科技企业无形资产占比高的特性，大力推进知识产权质押业务，将专利、软件著作权等科创无形资产转化为有效融资资产，打破传统固定资产抵押的融资桎梏。同时，可由该行合作的评估公司对知识产权进行价值评估，并通过线上无纸化办理质押登记，相关费用均由该行承担，有效破解了企业融资难题，切实减轻企业融资负担。持续优化授信审批流程，开辟科创企业绿色审批通道，精简业务报送材料，压缩审批办结时限，最大限度提升业务办理效率。

同时，中行燕郊分行坚持综合化服务思维，为科创企业叠加结算汇兑、跨境投融资、供应链融资、对公理财、代发薪等一揽子综合金融服务。主动对接企业上下游产业链，依托中行全球化网点优势，助力科创企业拓展省外、海外市场，兼顾企业国内研发投入与外贸业务发展，全方位护航科技企业做大做强，推动区域高新技术、“专精特新”和科技型中小企业等创新主体高质量发展，助力培育本地科创产业集群。

截至6月末，该行科技金融贷款余额18.01亿元，较年初增长3.91亿元，增速27.76%。新投放科技金融企业贷款加权平均利率2.52%，较去年整体优惠0.41个百分点。通过持续压降融资利率，切实让利科创企业有效减轻财务成本，助力企业将更多资金投入技术研发和产能扩建，充分发挥国有大行科技金融支撑作用，助推地方科创产业提质增效。

聚力普惠提质 赋能小微实体新活力

推动小微企业高质量发展、助力实体经济振兴，是中共中央构建现代化经济体系的重要战略部署。中行燕郊分行始终锚定“服务小微、赋能实体”的定位，创新推行“精准滴灌、集群赋能、便民利民”的普惠服务模式，聚焦区域优势产业、县域特色集群及小微民营企业，打造全方位、多层次、全覆盖的普惠金融服务体系，着力破解小微企业融资难、融资贵、融资慢痛点，为万千小微主体稳健经营、茁壮成长注入金融“活水”。

与此同时，该行不断深化政银企合作机制，积极参与属地职能部门的工作专班，参加政府专班会议、活动，宣讲惠民助企政策。按照当地工作机制要求，配合职能部门制定走访清单，深入园区、社区、乡村，帮助摸排小微企业和个体工商户经营情况、融资需求，积极参与“申报清单”的梳理确定。结合自身渠道及机构建设的实际情况，通过线上线下结合形式开展走访，先后举办了3场政银企对接活动，邀请200余家家具生产制造企业及园区入驻企业代表参会，精准匹配企业融资需求，搭建政银企高效对接桥梁，助力域内小微企业提质增效、稳健发展。

该行紧扣区域重点产业布局，结合不同产业集群特征与融资需求，优化创新授信产品，相继推出“香河家具产业集群贷”“香河钣金产业集群贷”“香河汽配城场景贷”“北三县园区产业贷”“三河印刷装订产业集群贷”“大厂清真食品产业集群贷”“汇福供应链客群贷”“京贸物联商圈贷”等多项特色服务方案，精准助力当地特色产业发展。截至6月末，该行已为1288家普惠型小微企业投放贷款14.03亿元，其中为89家产业集群企业新增投放贷款2.24亿元。

今年，该行普惠金融数字化服务水平进一步提升，上线“科贷智能风险评价系统”，内容涵盖科技型企业税务数据（高新技术八大领域识别、税务优惠政策还原、职工薪酬、研发费用、研发投入占比、高新收入占比等维度）、税收减免优惠还原（收入、减免及加计扣除、所得减免、税率减免、税额减免等维度）、专利价值评估（法律、技术、市场维度）等信息，整合了企业产业投入、产出强度、综合竞争力、技术领域等多维度信息，在深度刻画企业经营情况的前提下，兼顾体现企业的核心价值及成长性。业务发起和审批人员通过“数科贷”数据分析报告及相关数据的辅助，能够快速从公司财务状况、技术能力、涉诉情况等多个维度了解科技型企业经营特点和状况，并通过预设授信规则进行判断筛选，大幅提升了自身对科技型小微企业的产业投入、产出强度、综合竞争力、技术等领域识别能力以及有效防范过度授信、避免潜在风险的能力。

该行主动优化线上审核机制，通过大数据、人工智能等技术加快审批速度，实现自动化审批流程，缩短贷款发放时间。通过平台实现企业与银行之间的数据无缝对接，帮助小微企业实时查看贷款申请状态、还款计划、账户管理等信息，提升信息透明度，减少贷款操作中的不确定性，同时线上贷款随借随还也极大提升了企业的便利性。开放与政府、征信机构、税务部门等多方信息的对接，丰富企业信用评估数据，减少信息不对称。

深化数字转型 打造数字服务新特色

中行燕郊分行紧扣数字化发展战略部署，内外双向发力推进数字化转型提质增效。对外不断优化数字化金融服务，增强服务便捷度与市场核心竞争力；对内推动经营管理线上化、智能化、精细化升级。该行坚持以线上服务为主渠道，统筹推广多品类综合数字化产品，以点带面打通各类业务链路、搭建渠道枢纽，持续迭代升级企业网银、手机银行、数字人民币、电子社保卡等重点线上服务。深耕民生服务场景，持续深化手机银行升级改造，通过数字化转型和场景化服务双驱动，全面提升消费金融服务体验，让数字金融的便利与温度触达更多受众，有效激发消费市场活力。

截至6月末，该行数字化业务运营成效显著，手机银行月均活跃客户达18.90万户，新增签约客户1.02万户；数字人民币业务稳步扩容，当年新增开立个人钱包13533个、对公钱包961个。

此外，该行立足本地实际探索特色发展路径，着力打造“数字化线上产品+多元业务场景”一体化业务模式，聚焦可落地、有效益、易复制的业务组合精准推广。结合区域发展规划重点落地“智慧食堂”场景项目，助力企事业单位、校园实现消费管理线上化、数字化，以“金融+非金融”综合服务赋能实体经济，推动数字金融深度融入民生各领域。

依托手机银行、数字人民币两大核心数字化载体，该行分别面向居民个人、经营主体打造分层适配的全流程便民服务体系，切实为公众生活、企业经营减负增效。针对个人居民，打造全场景、全天候、低成本、适老化数字生活服务。基础金融业务足不出户即可办理，账户查询、转账汇款、信用卡还款、外币兑换、线上贷款等功能7×24小时在线，既节省时间又减免手续费用；手机银行整合“一站式”生活缴费功能，现已覆盖三河区域33所中小学及幼儿园线上食堂餐费充值，家长线上便捷缴费，校园消费管理高效省心。聚焦老年群体需求上线手机银行大字专属版本，开设养老金融专区，配套社保查询、养老金代发、养老理财规划等定制化金融方案，精准适配老年客群业务需求。数字人民币支付覆盖全品类日常场景，校园缴费、薪资代发、水电缴费、商超买菜、公共出行等均可使用，具备实时到账、隐私性强、零手续费、安全灵活等优势，全方位丰富居民数字化支付选择。

中行燕郊分行将深入贯彻落实中央金融工作会议精神，严格落实监管部门、省行决策部署，紧密围绕廊坊市经济社会发展大局，持续深耕科技金融、普惠金融、数字金融等重点领域，不断提升服务实体经济质效，以实干笃行推动金融工作再上新台阶，为区域经济高质量发展贡献更多金融力量。