河南
【大象金融消息】个人贷款还有隐形费用？8月1日起，所有成本必须“一笔写清”。
你有没有遇到过这样的情况：签贷款合同时只看到6%的年利率，但算下来实际还的钱却远不止这么多？背后还有担保费、服务费、保险费……一笔贷款到底要花多少钱，算不清、看不明白。
从明天(8月1日)起，这种情况将成为历史。
国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行。今后，老百姓办贷款，借钱成本到底是多少，必须“一表看清”。
为什么要出这个规定？
监管部门相关负责人介绍，近年来个人贷款市场快速发展，但息费信息披露方面暴露出不规范、不透明的问题。明明说好的利率不高，七加八加各种费用一凑，实际借钱成本就高了。这不仅容易引发金融消费纠纷，也影响了利率政策的效果。
“综合融资成本”到底包括啥？
新规把和贷款相关的所有成本都纳入了“综合融资成本”。具体来说分两类：
正常还钱时要付的：贷款利息、分期费用、增信服务费等。
违约(逾期)时要付的：逾期罚息等。
这些统统要算清楚，并且折算成年化利率，让你一眼看懂借钱的实际成本有多高。
所有放贷机构都得执行
不管你是从银行借钱，还是从消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司借钱，统统适用。一个都不能少。
线上线下怎么操作？
新规对办理流程做了详细规定：
线下办贷款：签合同前，你得在一张“综合融资成本明示表”上签字确认。这张表会逐项列清每一笔费用是谁收的、收多少、怎么收。
线上办贷款：平台会通过弹窗方式展示这张表，而且设置强制阅读时间，你必须看完才能点确认。
线上消费场景分期：比如你在网上买东西用分期付款，在支付页面就要以显著方式展示综合融资成本。
还有两个关键点要注意
第一，贷款机构必须明确提示：除了表上明示的项目，不会再收任何其他与贷款相关的费用。相当于彻底堵死了“隐性收费”的后门。
第二，新规按照 “新老划断” 原则执行。从8月1日起，新办理的贷款业务都要严格按规定明示综合融资成本；之前已经办了的贷款不受影响。
对老百姓有啥好处？
简单说就是四个字：明明白白。
以前贷款，你可能只关注“利率”这一个数字，忽略了各种费用。以后办贷款，机构必须给你一张完整的“成本清单”，利息多少、费用多少、加起来年化利率是多少，一目了然。借钱之前先看表，算清楚再签字，再也不怕被“隐形费用”坑了。
小贴士：明天起，无论你是办房贷、车贷，还是用花呗、借呗、信用卡分期，记得先看清那张“综合融资成本明示表”，算清楚实际要付多少钱，再决定借不借。
(资料来源：国家金融监督管理总局、中国人民银行《个人贷款业务明示综合融资成本规定》及答记者问)
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