北京
本报记者 方 敏
“有借有还，再借不难”是老理儿，但老理儿却一度让陶彩娟很犯难。
陶彩娟是河南南阳市众益食业有限责任公司的财务负责人。众意食业，是年营业额超2亿元的生猪加工企业，需常年保持3000万元抵押贷款周转。但续贷这笔钱，曾让陶彩娟身心俱疲。
这是为何？
“最怕听到‘贷款到期’4个字。”想起之前的续贷经历，陶彩娟皱紧眉头。
按银行规矩，贷款到期后，企业如果想续贷，得先还清旧贷，才能重新办抵押、借新贷。然而，公司的流动资金通常都压在生猪采购和订单上，要一下子拿出3000万元，很犯难。“企业房产已经抵押了，没银行愿意再借。”陶彩娟说，“民间借贷利息高，多拖一天，企业就多一分损失。”
更磨人的是还贷、再借贷的繁琐流程。
筹到钱后，得先把3000万元还给银行，等银行开具还款证明；接着，跑不动产登记服务中心办理解押，等5个工作日拿到不动产权证；然后，重新向银行提交贷款申请，附上近3年财务报表、经营材料；之后，再配合资产评估机构现场勘验抵押物，等待价值重估结果；最后，拿着材料，回到不动产登记服务中心办新的抵押登记。等银行走完审批流程，最终才能放款。
“这个流程俗称过桥。没有一两个月过不了桥，光银行、登记中心、评估机构就得跑十几趟。”陶彩娟说。
每到需要续贷的时候，她都早出晚归，晚上躺在床上脑子里还在过流程。有一次，因为放款延迟，公司丢了一笔500万元的鲜肉供应订单，支付了80万元违约金。“现在想起来，还觉得心疼。”陶彩娟说。
转机，来自一次政府部门的上门调研。
张璇，南阳市不动产登记服务中心办事员，在一次进园区的意见征求会上，陶彩娟反映了这一问题。张璇调研发现，处于类似窘境的不只陶彩娟。
在随后单位工作例会上，张璇反映了这一情况。也有人从专业角度提出困难：“很大一部分工作是银行那边的。如果光靠我们，是剃头挑子一头热。”
问题还涉及其他单位，怎么办？南阳市不动产登记服务中心决定牵头啃下这个硬骨头。他们多次前往相关银行沟通，开了一场场跨部门的协调会。
“取消过桥环节，如何确保抵押和资金安全？”银行负责人抛出顾虑。
“我们可以搭建‘登银合作’系统，通过大数据分析企业信用状况、经营流水，再加上不动产抵押信息实时共享，就能解决风险管控问题。”不动产登记服务中心拿出方案，“我们还可以在银行网点设不动产登记服务端，企业提交一套材料就能全程办理，不用再来回跑。”
经过反复磋商，银行打消顾虑，达成合作共识：针对信用良好、经营稳健的优质企业，推出“免过桥增容、续转贷”服务，取消还款、解押、再抵押等中间环节，实现“原抵押直接续贷”。
不动产登记服务中心优化抵押登记流程，打通数据接口；银行简化审批环节，共享企业评估信息；技术部门搭建线上联办系统，将原来分散的12个审批环节整合为4个。各部门倒排工期、协同发力，2个月就完成系统搭建和流程再造。
新流程落地后，陶彩娟成了首批受益者。
前不久，企业又有3000万元贷款到期。她在张璇的指导下，只跑了一趟银行，提交一套电子材料，通过银行网点的不动产登记服务端，1小时就完成了抵押注销与再抵押全流程，3000万元续贷资金当天到账。
“不用再找过桥资金，不用反复跑部门，省下大量利息和时间，实在太方便了!”陶彩娟笑着说。今年4月，众意食业新增了3个长期供货订单。陶彩娟周末也有了更多时间陪陪孩子。
目前，“免过桥增容、续转贷”服务拓展至纺织、种植、科创等23个行业，14.98万笔业务实现“零跑动”。“为企业和群众办实事，才是真尽职。”南阳市不动产登记服务中心主任李军林说。
《 人民日报 》( 2026年07月30日 11 版)
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