央行信号！LPR下行稳了！省利息这步劝你快改！

最近， 7月央行大会释放了多个重磅消息：取消房贷利率下限，推动“ 再降 ”存量房贷...

现在很多人都在做同一件事，把房贷重定价周期改为3个月，想更快吃到政策红利。

如果你还没调，或不知道怎么调，一定要认真看完这篇，或许能帮你省下不少利息钱。

｜央行大会重点内容

壹

近期，央行大会披露多重饱含信息量的点：

取消房贷利率政策下限； 推动再度降低存量房利率； 每年减少借款人房贷利息支出1500亿元； 首次公开确认“居民去杠杆”...

以上种种，再结合LPR的走势，按揭贷款变化等，很多人都敏锐地察觉到了一个趋势：LPR大概率还会继续下调。

为什么这么说？咱们摊开来看。

一、LPR已是史上最低，此时再强调取消房贷利率下限，用意明显。

今天，7月LPR最新报价出炉，依旧不变。5年期以上已经在3.5%水平线上保持整整15个月了，大家不好奇吗？

历史上，LPR长期“按兵不动”超过10个月的，有且只有两个阶段：

上个阶段，是2020年4月-2021年11月，市场处于“牛市”。

像二手96个指导价小区、黄埔取消人才住房政策、各大银行严控房贷放款、“限房价、限低价”等，都是这期间推出的。

这阶段LPR保持稳定，主要是不想“拱火”。

｜广州楼市发布 制图

第二个阶段即2025年5月至今，LPR保持不变，各大行受浮动下限约束，房贷利率普遍不敢越3.0%这条“红线”。

这时央行明确提出要取消房贷利率下限，把新增贷款定价权交给市场，并且要再度推动存量房贷利率下调。

这就相当于“打直球”了。

截至今年6月，全国新增房贷利率为3.1%，而广州基本在3.0%，有望进一步下调。

｜广州楼市发布 制图

二、新增贷款十年来最低，保持稳定或降息才能提高买家贷款意愿。

看到一组比较有意思的数据：

2025年，老百姓存在银行的“万亿存款”上演大搬家，全年流入股市的资金就有4.7万亿，平均每天有近4万股市小白跑步入场。

你再来看新增中长期贷款，上半累计增加2212亿元，比去年同期少增了9000亿元，处于近十年来同期最低水平。（数据来源：中指院）

说得更直白一点，股市凶险尚有人逐梦，但愿意贷款买房的人越来越少了。

大家不仅少贷，还抢着商转公，这种情况下，加息可能性不大，反而保持利率低位或降息，更有助于提高购房意愿。

｜广州楼市发布 制图

三、广州按揭买房不足一半，居民主动去杠杠。

此外，还有一个非常值得关注的点：央行首次确认居民主动"去杠杆"。

以广州为例，今年二手房交易的付款方式中，按揭付款的比例已经跌破50%，仅45.08%。

换句话说，每10个买家中，按揭贷款买房的不到5个。剩下的要么纯公积金贷、要么全款。

｜广州楼市发布 制图

包括楼市君身边就有好几个同事，不愿意长期背房贷。

其中一位，全款买了近郊的二手房，每天通勤大概1小时。还有一位，短短几年就已经提前还清了，拒绝给银行打工。

总的来说，在居民背贷意愿下降，且官方明确提出取消约束下限、推动存量房贷下调的大背景下，多数人抱有降息预期。

想要最快吃到这波红利，最有效的办法，就是下调房贷重定价周期。

贰

房贷重定价周期，是指房贷利率跟随LPR调整的时间间隔，主要涉及选择了浮动利率的买家。

2024年11月以前，房贷重定价周期限死了最低期限是12个月。现在有3个月、6个月、12个月三个选项可选。

时间间隔越短，就能越快地执行调低的LPR，降低贷款实际利率，减少利息负担，反之若LPR上调，也能最快执行加息。

举个例子，假设你的重定价日是9月25日，选择3个月一调，如果今年8月20号LPR下调10个BP，那么9月25日当天，你就能成为第一波吃红利的人。

｜图源：小红书@小白在软装

现在大家普遍看好未来房贷利率稳定或下调，所以很多人都倾向改成3个月。

动作快的，调整后房贷利率已经从3.55%，降到3.1%了。甚至有的已经降到2.8%了。

｜图源：小红书@铁锤姐姐

大家可以看下，你的调整过没有，有没有多花冤枉钱？

注意哦，银行一般不会主动通知你，需要自己手动操作才能生效，且只能改一次。

楼市君就有同事调整好了，工行的，其他行的应该也大差不差，几步就能搞定。

首先，打开你贷款行的APP，搜索“房贷重定价周期调整”，点击进去后，把默认的12个月调整为3个月，最后点确定就行。

尤其是贷款额度较高，以及近几年打算提前还款置换买房的这两类人，选择3个月是最适配的，未来降息能最快受益。

如果你是贷款年限10-20年，收入稳定，且不想月供变动频繁的，也可以选择半年，兼顾省钱和稳定。

12个月一调的，好处是最稳定，缺点是降息红利来得也慢，大概率长期比别人多交利息，除非预判未来利率会大涨，否则比较吃亏。

省流版可以直接看以下视频，更直观。

那么你的重定价周期是几个月？打算调整吗？欢迎留言评论~