湖南
申请贷款因为“综合评分不足”原因导致被拒贷的挺多，尤其做线上贷款或者小额消费贷。打个比方你就懂了：贷款审批不是“只看征信”。
风控系统更像一套多层筛子——筛子就是大数据综合信用评分。你提交申请，系统先看你的大数据综合评分和风险标签。如果这关没过，直接秒拒。
这就是为什么很多人征信干干净净，照样被拒——因为你连大数据都没过，后面的根本没机会看。大概就是你这好多负债，多头借贷，甚至有逾期，我看你申请别的也够呛，给你个低分，然后贷款机构一看分低，直接就综合评分不足。就这么个原理。
但是银行是看征信的，所以一般你查征信报告就行，但是银行没有大数据评分，大数据这类第三方商业报告可以参考，但没有征信权威。
综合评分怎么查
多维报告公众号，能一次性看到你的综合评分、多头情况、异常行为记录、司法涉诉等，报告通俗易懂，能精准定位扣分项。
多维报告
频繁申请贷款
你每点击一次贷款申请、测一次额度，都会在征上留下“贷款审批”类硬查询记录，同时也会被大数据报告收录，导致大数据综合评分下降。
查询原因里贷款审批，信用卡审批，担保资格审批会被认定为硬查询。
多数银行的风控参考标准的是：近1个月硬查询超3次、3个月超6次，可能会被判定为现金流不稳定、资金需求迫切，从而影响审批；对应的，大数据报告中若频繁出现“网贷申请”记录，也会拉低评分，进一步降低银行线上消费贷的审批通过率。
多头借贷，存在以贷养贷嫌疑
未结清的网贷平台超过3家，就属于多头借贷；超过5家，就可能会被认定为高风险客户。这一点在大数据报告中会明确标注，也是银行线上消费贷风控的重点监测项。
银行风控的逻辑是：一般通常不会频繁借用多家小额网贷。非银贷款笔数过多，违约风险相对较高，可能导致贷款审批不通过；而大数据报告中，多头借贷记录会直接拉低评分，让银行快速识别此类风险。
负债率高，还款能力不足
网贷大多是小额高频、周期较短的产品，常见的周期多为半年到一年，多笔网贷叠加后，月供很容易超过月收入的50%。
多数银行要求个人负债率不超过50%，一旦超标，会被认定为还款能力不足，贷款审批通过的概率会大幅降低；同时大数据报告会整合所有网贷的负债金额、月供情况，形成负债比例数据，若比例超标，即便征信无逾期，也会影响银行线上消费贷的审批。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
