银行网点变身“售楼处”，银行亲自下场开网店卖房该咋看？

说起买房，相信大多数人的第一反应要么去找贝壳等中介平台，要么去售楼处直接买一手新房，但是谁也没想到银行开始直接下场卖房，银行变身“售楼处”，这到底是怎么回事？

银行网点变身售楼处？

据《财经》的报道，近期，某西部的一家城商行称，该行在京东官方资产店铺现已正式上线，银行直供房产线上即可选购。“店内汇集银川及全区住宅、商铺、厂房等各类抵债房产，全部房源均为银行产权所有，产权清晰、无中介溢价，信息公开透明，干净交付。”

《财经》看到，上述银行挂牌销售的项目共有四个，价格普遍比市价低。以位于银川市兴庆区利群东路与中心巷西北角的一处标的为例，该房产面积195.95平方米，钢混结构；在房屋总层数6层的5层，复式结构；起拍价为55.7万元，测算后平均价格在2843元/平方米。

而某知名第三方平台显示，目前该小区建筑面积127平方米的住房，售价为60万元，大概4724元/平方米。

这便是“银行直供房”，其本质是银行的抵债资产直售房源：当借款人无力履约还贷，银行通过正规司法程序完成房产确权后，直接在官方资产平台公开挂牌，全程没有中间方层层加价，最终以低于市场价的折扣，直接卖给终端购房者。

据《财经》梳理，银行直供房的价格普遍比市价低20%-30%，在部分位置偏远、配套薄弱地区的房价甚至折扣更多。不过，大多数银行直供房以流拍而告终。

直供房并非新鲜事物，多年来在不良资产处置领域一直存在。但和过去零散处置的状态不同，近年受银行零售业务持续承压、抵债资产处置节奏加快的影响，参与直售房产的银行机构数量明显增多，线上挂牌的银行直供房整体规模也出现了显著增长。

银行下场开网店卖房该咋看？

近年来，随着房地产市场的深度调整，我们观察到一个颇为有趣的现象：原本只负责存取款、卖理财、放贷款的银行网点，竟然摇身一变成了“售楼处”，银行纷纷开始直接下场卖房。面对这种跨界操作，我们到底该怎么看呢？

首先，银行亲自下场卖房是加速不良资产处置的必然。很多人对银行手里的不良房产没什么概念，过去这么多年，不管是企业经营出问题抵押给银行的厂房商铺，还是个人断供收回来的住宅，这些房产在银行的资产负债表里占的份额不算小，但之前银行想把这些东西变现，流程走得那叫一个折腾。

之前主流的路子就是走司法拍卖，先得走完一整套诉讼、查封、评估的流程，少则大半年，多的拖个两三年都不新鲜，好不容易挂到拍卖平台上，还经常遇到没人报名直接流拍的情况，流拍之后再降价二拍、三拍，最后能拿回来的钱往往比当初的评估价低一大截。

银行自己直接下场做这件事，说白了就是绕开那些拖效率的中间环节，从过去“等着别人帮我卖”变成“我自己主动推”，不用再完全依赖法院和第三方平台的节奏，能自主对接买家、协商交易细节，最终拿到比传统司法拍卖模式更高的债权回收率。这不是银行突然想做房产生意了，而是之前的老路子实在走得太费劲，逼出来的一个更务实的选择，毕竟对银行来说，能把沉淀的资产尽快变成现金流，比什么虚头巴脑的跨界概念都重要。

其次，银行卖房会不会把周边的房价“打下来”？很多市场参与者担忧，银行处置的抵债房产普遍定价低于周边商品房市场价，大规模低价抛售会压低片区房价，冲击二手房交易体系。客观来讲，这种担忧并非空穴来风，确实存在真实的市场影响。银行卖房的核心诉求是快速变现、回笼资金、剥离不良资产，而非房产盈利，定价逻辑和房企、二手房中介完全不同，不需要考虑土地成本、营销成本、运营利润，只求快速成交。这就导致同一片区内，银行挂牌房源价格普遍低于普通二手房，很容易成为区域内的价格标杆，压缩周边二手房业主的议价空间，让个人二手房的成交难度有所增加。再加上根据诺贝尔经济学奖得主席勒的叙事经济学理论，房地产市场的价格很可能受到之前房价的成交价叙事影响，从而带来小区域内的房地产价格的异常波动。

不过我们要明确，这种冲击是局部、短期、可控的，不存在系统性风险。一方面，银行售卖的房产大多是抵债不良资产，房源户型、楼层、产权状况参差不齐，不少房源存在历史遗留问题，和市场上的优质商品房本身存在差异化竞争，受众群体完全不同，不会对主流房源形成替代冲击。另一方面，银行卖房的核心目标是去库存、清不良，并非持续供给房源，单个区域的银行可售房源数量有限，不会形成规模化的低价供给，所以面对银行卖房也别着急会对现在的房价体系产生较大的冲击。从产业市场分层来看，当前房地产市场的价格走势，核心取决于供需基本面、人口结构、政策导向等核心因素，零星的银行低价房源，根本无法改变整体市场的运行节奏，其影响仅局限于小范围二手房交易圈层，对新房市场、区域整体房价体系的冲击微乎其微。

第三，电商的成熟为银行卖房提供了基础。放在十年前，房产销售是高度专业化、线下化的行业，购房者只会信任房企、房产中介，金融机构跨界卖房几乎没有市场空间，这也是为什么一直到现在才有银行愿意试水下场卖房。但近些年，国内电商产业的全面成熟，彻底重构了各行各业的交易模式，房产交易也不例外。电商卖房、线上选房、直播看房等新模式逐步打破传统房产销售的壁垒，消费者早已接受线上看房、线下交割的房产交易逻辑，不再局限于线下中介门店看房的传统模式。

这种消费习惯的变革，打通了银行卖房的渠道壁垒。银行本身拥有庞大的线上用户流量、全域覆盖的线下网点，天然具备开展线上线下房产交易的渠道优势。更重要的是，相较于普通房企、房产中介，银行拥有极强的信用背书。房产交易最大的痛点就是信任缺失，购房者普遍担心产权造假、交易欺诈、资金安全等问题，而银行作为持牌金融机构，公信力远高于普通市场主体。

在电商卖房模式逐步普及、市场接受度持续提升的背景下，银行依托自身信任优势和渠道优势入局房产销售，不是突兀的跨界，而是顺势而为的产业延伸。这种模式不仅盘活了银行自身的不良资产，也为房产交易市场提供了更可信的交易渠道，给存量房交易市场带来了新的发展想象空间。

第四，银行卖房的风险也同样不能忽视。银行卖房虽然在效率和场景上展现出诸多优势，但短板同样不容忽视，其本质更像是一次市场创新的试水，能否成为主流方式，仍需时间检验。

一方面，信息不对称的问题始终存在，银行处置的房产背后，往往涉及复杂的产权关系，隐性债务、法律纠纷等潜在风险可能被隐藏，普通购房者很难全面掌握这些信息，这种信息差很容易引发后续的交易纠纷，成为线上卖房的暗礁。另一方面，银行的核心优势在于金融服务，而非房产销售，从房源筛选、营销推广到交易服务，银行缺乏专业的团队和成熟的运营体系，在销售环节的专业性不足，更多是依托现有资源进行尝试，很难做到精细化运营，这就导致银行卖房看上去很美，但是实际上可能存在的问题并不少。

因此，银行卖房目前仍停留在探索阶段，它打破了传统卖房模式的边界，为市场提供了新的解题思路，但这种创新能否经得起市场检验，能否在解决痛点的基础上形成可持续的商业模式，能否从边缘尝试走向主流赛道，还需要经过市场的反复打磨，我们不妨保持冷静观察，给创新留出试错和成长的空间。只能说，银行也下场了，房地产市场的变革也的确要开始了。

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