山东
近日，一名淘宝饿了么闪购配送骑手向记者反映，自己日常按时缴纳平台强制配送保险，送餐途中发生交通事故并垫付事故相关费用后，保险公司以费用为间接损失为由拒绝理赔。数月来理赔事宜未得到解决，让常年奔波一线的配送骑手倍感无奈。
据了解，这名骑手从事饿了么闪购配送工作已近一年，按照平台规定，该骑手每日需缴纳8元配送保险费用，每月月底统一扣除240元保费，费用由平台强制代扣，所有在岗配送骑手均需参保，用于覆盖配送途中各类突发事故风险。
4月14日，该骑手在外出送餐途中，与一辆货运车辆发生碰撞。事故发生后，交警部门第一时间赶赴现场处置，依法对涉事两车进行暂扣处理，并出具事故责任认定结果，判定配送骑手承担事故主要责任，货车司机承担次要责任。
事发时，涉事货车装载批量待出口货物，需连夜运送至指定港口，交通事故导致运输行程被迫中断。为避免货物延误产生更大损失、货车方紧急联系转运车辆完成货物运输，此次临时转运共产生3580元费用。本着妥善处理事故、减少双方损失的原则，该骑手先行全额垫付了这笔转运费用，双方后续已私下完成事故相关事宜协商处理。
本以为参保后可依规报销合理事故支出，然而当骑手整理材料向保险公司申请理赔时，却遭到拒绝。保险公司给出答复称，3580元货物转运费用属于事故产生的间接费用，不在保险赔付范围内，不予理赔。时隔数月，该笔垫付费用始终未能报销。
“每天都按时交保险，每个月固定扣钱，是平台强制要求买的，就是为了出事能有保障。”面对迟迟无果的理赔，这名骑手满是困惑与委屈。他表示，自己风雨无阻坚守配送岗位，按时足额缴纳保费，初衷就是为了应对配送途中的突发意外。如今真的发生事故、依规垫付费用后，保险公司却以间接费用为由拒赔，让自己感觉保费缴纳形同虚设。
记者就此事采访到北部湾财产保险股份有限公司理赔工作人员。对方称骑手为公司集体投保，保单只赔付事故直接物损，货物转运费属间接损失，不在赔付范围，无法理赔。
骑手称自己从未见过完整保险保单，对保险免责条款完全不知情。保险公司回应，该保单为企业集体投保，内含全体骑手个人隐私，无法向骑手提供完整保单，仅能截取对应条款；骑手如需查阅完整保单，需自行联系所属用工企业。保险公司仅对接投保单位，无法核实站点是否向骑手逐条宣讲过保险免责相关内容。记者询问是否会针对骑手事故高发情况调整理赔标准，工作人员表示理赔规则不由理赔部门制定，无法给出相关答复。
此外骑手补充，当初签署配送承揽补充协议时，协议文本并未标注甲方公司名称，后续发放工资后，才知晓用工、投保主体为南京静淞网络科技有限公司。
7月17日，记者就保险告知、保单查阅、理赔纠纷等问题致电南京静淞网络科技有限公司核实，在表明采访身份并说明相关事件后，对方随即挂断电话。
法律人士表示，本案纠纷的核心在于厘清集体投保模式下各方的权利与告知义务边界。本次配送保险由用工企业作为投保人统一投保，保险公司常规情况下向投保主体履行合同条款、免责内容的告知义务，符合行业常规操作。
但该案存在明显的信息披露瑕疵。涉案保费均由骑手个人承担，直接用于保障骑手配送作业风险，骑手是保险的实际受益方和风险承担方。骑手是否为案涉保险的被保险人，是判定索赔权利的关键。若骑手具备被保险人主体资格，享有独立理赔请求权，那么仅向企业告知条款、未向骑手本人公示并释明免责内容，告知流程存在缺失，争议拒赔条款的效力存疑。若骑手不具备被保险人身份，则理赔权属归投保企业，骑手需通过与企业的合作约定解决纠纷。
新业态骑手集体投保模式下，企业收取骑手保费却不公开完整保单、不明确保险权责与免责细则，极易引发理赔信息不对称问题。
截至目前，该骑手3580元转运费理赔问题仍未得到解决。骑手希望保险公司及所属企业正视骑手合理诉求，对此次拒赔争议作出明确回应。同时期盼相关企业进一步公开保险细则、明确告知免责条款，完善新就业群体保险理赔服务机制，切实保障一线配送骑手的合法权益，让骑手缴纳的每一笔保费都能落到实处、真正起到兜底保障作用。
来源：大众报业·半岛网
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