存100万元获得5.25%利息？四大行紧急发布提示

有网友刷到这样一条帖子："中国银行刚爆出最新消息，谁手里能存满100万，直接提前躺平，每年按5%固定利息结算，本金一分亏不了。 "底下配的图片盖着中行红章，看上去像一张存款证明。 有人截图跑去网点问柜员，柜员摇头——这家银行查不到任何对应的产品。

这事后来被证实是假的。 7月13日晚，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家同步发布《关于防范冒用银行名义发布高息存款虚假宣传的风险提示》，明确说当前不存在这类存款产品，相关宣传全部是虚假信息。

骗子先在短视频、小红书、朋友圈批量发广告，文案大同小异：存100万解锁5.25%利息、固定年化收益5%、存够120万锁定7%之类。 为了增加可信度，他们会伪造银行LOGO、员工证件，甚至用AI生成存款证明图片——印章模糊、字体变形，但普通人不放大看根本分辨不出。

有人点进去看，会被引导加微信。 这一步是关键，骗子刻意把对话拉到银行官方渠道之外。 等加上好友，话术就开始转弯：所谓"5%固定利息"其实是香港某家保险公司的分红储蓄险，或者某个"境外投资平台"的项目，被包装成"存款"的样子推过来。

光看存款利率就知道这数字有多离谱。

7月1日，国有大行再次同步下调挂牌利率。 以工商银行App显示的数据为例：3个月0.8%、6个月1%、1年1.1%、2年1.2%、3年和5年都是1.55%，个人养老金专属5年期稍高，也只到1.60%。 《消费者报道》近期统计27家银行的最新存款利率，全部低于2%，最高的是四川银行5年期1.85%，而且要到当地线下网点开户，还要社保证明、公积金证明。

也就是说，翻遍全国3000多家银行，人民币保本存款的天花板就在2.2%上下，5.25%是市场正常利率的两倍多，根本不算"存款"。

银行自己也没有动力给这么高的利息。 截至2026年一季度，商业银行净息差已经压到1.4%附近，央行6月发布的《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》里，第一次在规章层面给"高息揽储"下了定义，连银行自己通过正规渠道搞高息都被监管明令禁止，第三方冒名就更不用说了。

主要是两类。

一类是香港保险公司的分红储蓄险。 香港保监局和内地监管部门的口径是一致的：整个销售流程必须在香港境内完成，客户本人赴港签字，保费通过本人合法外汇额度支付。 内地人员在境内招揽、组织赴港签约，属于明确的非法跨境展业，客户本人也要承担法律风险。

就算是真到了香港签的合同，也不能等同于"5%固定利息"。 分红险的收益分为保证和非保证两部分，大头在非保证分红里，最终能不能拿到宣传演示的数字，要看保险公司实际投资表现。 早期退保还可能亏本金。

另一类是境内保险公司的分红险、万能险，或者是干脆没有牌照的"境外投资平台"。 前者收益主要来自非保证分红，后者很多已经踩到非法集资的线。

存款和保险是两回事：存款保本保息，50万以内由存款保险兜底；保险是预期收益，存在不确定性，境外保单还不享受内地法律保护，真出问题维权成本极高。

看利率。 四大行整存整取最高1.55%、个人养老金专属5年期1.60%，这是2026年7月的真实水平。 任何声称"国有大行存款5%以上"的，直接判假。

看渠道。 银行不会在微信私聊里"解锁高息"，也不会让你加某个"客户经理"的个人号办业务。 存款、理财只走营业网点、官方网站、手机银行App、官方客服热线这四类渠道。

看话术。 凡是出现"加微信私聊""特殊名额""限时福利""内部专享"这类词的，基本都不是正规银行话术。 正规银行的产品在官网和App都能查到，不需要私下联系。

骗子之所以能得手，往往是因为利用了普通人对"存款证明长得什么样"不熟悉。 南都湾财社的调查里提到，有营销号发帖称"中国银行杀疯了，存够60万每年躺赚6万"，背景图是一张盖着中行印章的存款证明——放大看，汉字和印章都是AI生成的，扭曲到无法辨认。

所以光看截图不够，要去银行官方App搜产品名称，或者直接打官方客服热线核实。 四大行都在风险提示里留了这句话：遇到可疑宣传可以拨打银行官方客服热线核实，发现诈骗线索及时向公安机关报案。

身边有长辈习惯刷短视频看"理财攻略"的，可以把这条转发给他们看一眼。 100万本金放进去，一年5.25万利息听起来很美，但要真按骗子说的路径走完，钱大概率进的不是银行存款账户，而是一个在境内不受法律保护、在香港可能也属于灰色操作的保险产品。