中山一女子反映入职保险机构后遇困扰：高额贷款压力与退费协商瓶颈

近日，广东中山的张女士反映，其在咨询儿子保单事宜时，在太某洋保险公司中山分公司相关人员的引导下，以不实学历入职。入职后，在业绩考核等因素影响下，她先后购置多份保险，其中超八成保费依靠保单贷款缴纳，长期背负贷款利息。

此后，张女士多次向相关职能部门反映相关问题。虽然部分扣费操作被核查确认不合规，但其全额退还保费的诉求至今未能解决。这场持续两年的保险事宜协商，折射出保险销售环节可能存在的一些问题。

2015年，张女士确诊IgA肾病，先后两次住院治疗。2016年，她本是为咨询儿子的保单相关事宜，经太某洋公司中山分公司原部门负责人金某推介岗位，对方告知该工作时间自由灵活，每日仅需参会两小时，收入分红可观，张女士随后决定入职。

（疾病诊断证明书，当事人提供）

张女士表示，入职之初该公司便存在不合规操作：保险公司规定该岗位入职人员需具备高中学历，而张女士未达到相应学历条件。时任部门负责人金某主动提出解决方案，安排相关人员统一为多名求职者代办高中毕业证书，通过不实学历完成入职，比例高达80%。求职者仅配合签名确认，未核查学历真实情况。

（相关学历证明，当事人提供）

顺利入职后，各类业务考核指标、常态化营销培训陆续开展。培训过程中多侧重强调产品保障与收益，频繁使用“每日花费不足两元、享有百万保障、错过即损失收益”等宣传内容，同时以月度考核、末位淘汰机制等制度给新人带来业务压力。

入职刚满一个月，因月度考核任务，张女士经济条件有限，难以独自承担保费，金某主动为其转账垫付7000元代为缴纳，并为张女士家属规划配置四份保单、涵盖9类险种；保单组合、保单额度均由该部门负责人配置安排。

自2016年入职半年，受业务指标影响，张女士半年内购置多份保险，每年缴费支出高达9万多元，每份保单都需要持续缴费长达20年。多年以来，个人全部积蓄均投入保险缴费，后续无力足额缴纳续期保费，只能通过办理保单贷款维持保单效力。相关保单持续缴纳约有六、七年，其中大部分保单已于2021、2022年停止缴费。

（保费相关贷款审批单，当事人提供）

六七年间，她先后办理数十笔保单贷款，累计贷款总额已超24万元，常年产生贷款利息，家中日常备用资金也曾被保险公司划扣用于抵扣保费。2020年受疫情影响，张女士收入大幅缩减，多份保单连续断缴三至四年，经济负担沉重。

自2024至2025年起，张女士向相关职能部门致电，并递交材料反映问题。集中反映该公司存在多方面不合规情形：原部门负责人引导相关人员以不实学历批量办理入职；在已知张女士身体状况前提下引导投保；以业绩考核为由，为张女士家属重叠配置多份保单；保费续期划扣未履行充分告知义务，导致她的账户资金被抵扣；以业绩考核任务促使员工自购保险完成业务指标。张女士提出诉求，希望相关职能部门介入协调，全额退还名下所有保单已缴纳保费。

经相关职能部门核查，该保险公司在主险失效后，持续划扣两年附加险保费的情形属实，将依法对该保险公司采取相应监管举措。对于关于伪造学历入职、管理人员引导投保、销售误导等问题，相关部门以“线索不清、证据不足”为由，要求补充材料，相关诉求暂未得到认可。

（信访事项告知书，当事人提供）

该保险公司表示仅提供最高2万元的补偿方案，与张女士实际缴纳的十几万元保费相差甚远；若张女士不认可该补偿方案，只能依据保单现金价值结算，已投入的大部分保费难以收回。

张女士表示，确诊肾病，身体条件受限，求职本就不易。时任部门负责人业务培训仅侧重讲解产品收益与保障内容，未如实说明长期投保压力、保单贷款产生的利息；在她资金周转困难、患病期间，还引导其入职，受业绩影响购置保险，经济压力增加，不得已依靠保单贷款维持缴费，相关操作存在不当之处；且未完整告知贷款风险、退保损失，销售宣传存在疏漏；多份主险断缴失效后，保险公司未同步停止附加险扣费，仍连续两年划扣保费，损害了她的财产权益。历经两年协商，此事未得到解决。

“七年保费、贷款利息压让我的肾病反复发作，一边吃药治病，一边偿还保险贷款。相关管理人员引导不实入职、引导投保，反映出保险公司内部管理存在疏漏，由此产生的经济损失，不应全部由身患疾病的我独自承担。”张女士说道。

张女士称，多次协商、反映后，自身诉求至今未能得到妥善解决。她恳请相关职能部门全面核查涉事公司批量伪造入职材料、引导员工投保等行为，督促保险公司全额返还已缴保费，并依规追究相关人员责任。同时也希望借此提醒广大求职人员与保险消费者，谨慎看待以灵活就业为宣传点的保险类招聘，不要盲目冲动投保、办理保单贷款。

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