监管发文：汛期不得对受灾企业“盲目抽贷断贷压贷”

中经记者 慈玉鹏 北京报道

国家金融监督管理总局办公厅近日发文《关于做好近期防汛救灾和灾后恢复重建有关金融保险服务工作的通知》（以下简称《通知》）指出，对受汛情影响暂不能营业但有发展前景的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。业内人士认为，银行应尽快摸清灾情、划分帮扶等级、开辟绿色通道、简化审批流程，同时注意合规底线。

加大信贷支持

《通知》指出，各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，各保险公司要牢固树立和践行正确政绩观，深刻践行金融工作的政治性、人民性，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，强化银行业支持灾后恢复重建作用，最大限度减少人民财产损失，有力支持受灾群众和企业尽快恢复生产生活秩序。

从银行角度看，《通知》要求，银行业金融机构要加强金融支持防汛救灾工作部署，加大对防汛救灾、民生保障类企业信贷支持，依法合规高效办理信贷审批。要大力支持灾后恢复重建，满足防汛应急物资生产、运输、收储等企业新增信贷需求。对受汛情影响暂不能营业但有发展前景的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。要加大普惠金融服务，帮助受灾农户、小微企业、个体工商户等渡过难关。

国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉《中国经营报》记者，面对气候变化带来的极端降水事件频发趋势，银行业仅靠汛期“打补丁”式的应急政策已难以为继，亟须将防汛金融服务纳入长期气候风险管理框架，建立系统性、常态化的保障机制。

曾刚指出，在前置预警联动层面，2024年年底中国气象局联合央行、金融监管总局等五部门印发的《关于加强金融气象协同联动服务经济社会高质量发展的指导意见》，银行业应依托该机制，将气象灾害预警信息直接接入信贷风险管理系统，对洪涝高风险区域的存量客户实施动态评估，提前识别可能受灾的小微企业和农户，在灾害发生前主动触达、提前授信，避免“灾情已至、审批未动”的被动局面。福建、深圳等地已在探索多部门数据融合共享平台，推动气象预报与金融风控系统的实时对接，这一模式值得在全国层面推广。

苏商银行高级研究员杜娟告诉记者，银行应快速摸排灾情，与政府防灾救灾部门等积极沟通，了解受灾重点区域及情况；基于线下网点梳理汇总周边受灾情况；同时，加强与客户沟通，开通客户自主申报通道等，及时了解客户受灾情况；优化大数据预警机制，广泛对接应急、水利、住建等部门数据，提升受灾预警有效性。

一位地方银行从业人士表示，银行应划分帮扶等级，结合客户类型（大中小企业、个体户、农户等）、规模实力、受灾损失程度及影响、可持续经营能力、信贷逾期压力、已有的风险缓释手段等综合判定。

管理气候物理风险

《通知》指出，各银行保险机构要落实落细各项应对措施，及时启动灾备和应急预案，全面排查营业网点、机房、自助设备等安全隐患，尽快恢复受灾网点运营，加快修复因灾受损的基础设施，保障基本金融服务和关键基础设施稳定运行。对因灾情严重不能营业的网点、不能运行的基础设施，要主动向消费者做好解释疏导工作。

同时，《通知》要求强化科技保障，畅通手机银行、网上银行等线上服务渠道，线上线下相结合，提供安全便捷金融服务，做到灾区基础金融服务不中断。要结合受灾地区实际情况，采取开辟绿色通道、简化业务程序等方式快速启动应急措施，及时满足受灾群众和企业的应急支取、保险理赔等金融需求。

曾刚建议，在事中纾困层面，银行应将“不得盲目抽贷断贷压贷”的监管要求固化为内部制度，建立受灾企业信贷的快速响应通道和差异化授权机制，缩短审批链条。同时可引入“气候韧性信贷”产品，针对受灾后恢复周期设计还款缓冲安排，而非简单延期了事。在灾后重建层面，银行应与保险机构深度协作，构建“信贷+保险+担保”的综合金融支持包，尤其要强化农业保险与普惠信贷的协同，避免农户因灾致贫后陷入融资困境。

从更宏观的视角看，曾刚表示，银行业需将气候物理风险纳入全面风险管理体系，开展情景压力测试，逐步量化汛期损失对资产质量的潜在冲击，以此倒逼信贷结构优化和风险定价完善，实现防汛金融服务从“政策驱动”向“市场内生”的根本转变。

杜娟告诉记者，机构应开辟绿色通道、简化审批流程，同时要注意合规底线，应核验受灾真实性，通过实地走访抽查、电话回访、比对受灾证明等方式，避免虚假受灾套取资金；合理区分受灾导致的资金压力与本身经营问题导致的资金压力，避免泛泛放松风控；严格遵循分级帮扶制度，合理配置延期、降利率等帮扶措施，避免无差别放宽授信政策，避免自由裁量等问题。

同时，杜娟指出，对于抵押物受灾情况应进行专项风控，合理确认后续处置措施；对于简化审批流程中适当放松的材料要求等，设置到期补齐等要求；加强资金用途管控，保证救灾专项资金等专款专用，严防挪用，加强后续审计措施。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：张国刚）