上半年广东保险业罚单梳理：财险占六成，126名责任人被追责

南方财经记者 王达毓

今年上半年，保险业保持严监管态势。

企业预警通及iFinD数据显示，2026年上半年，监管部门对广东保险公司共开出64张罚单，合计罚没金额2721.30万元，罚没金额同比增幅超过140%，单笔罚单平均金额较上年同期大幅攀升。

从违规类型来看，财务数据不真实、投保数据不真实、虚构中介业务套取费用、给予合同约定以外的利益等问题较为突出，“报行合一”成为监管关注重点。

与此同时，与银行业处罚情况类似，保险业在“双罚制”下对机构和从业人员同步追责也成为常态。上半年上述64张罚单中，126名责任人被同步追责，4人被禁止进入保险业，其中2人被终身禁业，监管问责力度显著提升。

财险罚单占比超六成

根据企业预警通及iFinD数据，2026年上半年，监管部门对广东保险公司共开出64张罚单，合计罚没金额2721.30万元。相比2025年同期的46张罚单、1100.96万元罚没金额，处罚数量同比增长39.13%，罚没金额同比增长147.18%，单笔平均罚没金额从23.93万元升至42.52万元，监管部门对违法违规行为的处罚力度在持续加大。

从机构分布来看，财险公司依然是监管关注重点。

64起处罚中，涉及财险公司40起，占全部处罚数量的62.50%；寿险公司23起，占35.94%；另有1起涉及保险集团公司。财险机构处罚数量明显高于寿险机构，这一特点与全国罚单结构也相近。

从处罚数量来看，上半年，太保产险广东分公司及其分支机构共收到10项处罚；人保财险广东分公司及其分支机构收到8项处罚；中国人寿广东分公司及其分支机构收到4项处罚。三家机构合计占全部罚单的34.38%，超过三分之一。

今年以来，全国范围内已有多家大型保险机构因数据报送、产品费率管理、消费者权益保护等问题收到百万级罚单，监管正持续向重点机构和重点业务领域传导合规压力。

上半年广东保险业最大的罚单出自华安财产保险股份有限公司，其由于未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，报送数据不准确，跨区域开展业务等，被金融监管总局处以警告并罚款386万元，同时对山东分公司罚款60万元，对福建分公司罚款35万元，并向多名责任人同步警告罚款合计84万元。

此外，太平财产保险有限公司、阳光保险集团股份有限公司也因未按规定提取未决赔款准备金、关联交易管理不到位等问题，分别被罚款373万元、140万元，分列上半年广东保险业罚单金额二三名。

“双罚”成常态

从处罚事由来看，2026年上半年广东保险业罚单集中指向三类高频违规行为：数据不真实、虚构中介业务套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益。三类违规行为在处罚数量和金额上均占据显著位置。

一是数据不真实问题覆盖面广，包括财务数据、投保数据、偿付能力数据不真实等。其中，偿付能力数据失真尤为突出，阳光保险集团因偿付能力报告数据不准确等被罚款140万元，横琴人寿因偿付能力报表数据不真实等被罚款31万元。财务数据和投保数据不真实的处罚则涉及人保财险、平安财险、太保产险、光大永明人寿等多家机构的分支机构。

二是虚构虚列费用问题。太保产险广东分公司及旗下5家分支机构因虚增农业保险承保标的数量、虚增农险理赔款、虚列车险业务服务费等被合计罚款近90万元。银保渠道方面，太保寿险广州中心支公司因虚列银保业务佣金、为合作银行承担营销费用被罚28万元，新华人寿东莞、佛山中心支公司因虚列银保专管员佣金均受到处罚。

三是给予投保人合同外利益屡禁不止。上半年共有十余起处罚涉及“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益”或“虚假宣传”，涉及人保财险、中国人寿、平安财险、太保产险等多家头部机构的部分分支机构。部分机构还存在“未按照规定使用经备案的保险条款、费率”“车险手续费超出经备案的附加费用率上限”“通过保单特别约定形式改变经备案的保险产品”等违反“报行合一”要求的行为，监管部门对此持续保持高压整治态势。

值得关注的是，监管问责已由机构层面进一步延伸至责任人员。

广东保险业上半年64起处罚事件中，共有126名责任人员被同步处罚。其中，平安财险、中国人寿、光大永明人寿、人保财险等机构共有4名责任人员被采取禁止进入保险业措施，这4人中2人被终身禁止进入保险业。

监管持续落实机构、责任人员“双罚”要求，进一步压实保险机构主体责任以及董事、高级管理人员、关键岗位人员的履职责任。

上述执法实践背后，是近年来保险业监管制度体系的持续完善。

2024年9月出台的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确要求严格落实应罚尽罚、罚没并举和“双罚”制度，并提出对监守自盗、内外勾结、搞利益输送的关键人员，从严实施取消任职资格、薪酬追索、行业禁入等措施。

进入2026年，保险合规监管继续加码。今年3月，国家金融监督管理总局发布《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》，文件要求保险公司“将‘报行合一’合规管理纳入内部考核与问责机制”，并从佣金支付、银保专员薪酬管理、业务推动活动费用、共同费用分摊等环节强化全链条合规管控。

针对上述罚单涉及的“未按照规定使用经备案的保险条款、费率”“通过保单特别约定形式改变经备案的保险产品”等违反“报行合一”合规要求的行为，监管已采取警告、罚款、同步处罚责任人等措施。

随着保险行业“报行合一”、数据治理、偿付能力监管及消费者权益保护等制度持续推进，未来保险监管将更加注重穿透式监管和全流程监管。一方面，数据真实性、费用真实性、产品费率执行等仍将是执法重点；另一方面，对违法违规行为的责任追究将进一步向关键岗位和管理层延伸，持续释放“严监管、严问责”的信号。

在此背景下，完善公司治理、强化内控管理、提升数据治理能力，将成为保险机构防范合规风险、实现高质量发展的重要基础。