山东
事实证明，法律和技术的组合足够识别那些试图钻空子的人。想在暴雨中浑水摸鱼、铤而走险的人，最终摸到的只会是法律的铁壁。
“计划全损的旧车可停泊在易积水区域，全损后如需订制增购，可联系相关电话×××××××。”近日，有车主在社交平台晒出销售人员发来的消息截图，内容疑似指导车主将车辆停放到易积水区域，制造全损骗取理赔。车主向记者确认，该信息属实，系此前联系过的销售人员所发。目前尚无法确定是企业授意，还是销售人员个人行为（据7月13日《每日经济新闻》）。
每逢台风暴雨，类似的“全损攻略”总在车主圈里悄悄流传。把车停在容易积水的地方，等车被水泡了拿全险赔偿，再添钱买新车。这通操作，打的是“暴雨是天灾、浑水好摸鱼”的算盘。一来，汛期受损车辆多，人为制造事故或许可以蒙混过关；二来，临近报废或贬值严重的旧车，与其低价卖掉，不如借暴雨换一笔全损理赔款。
这份算计看起来很“聪明”，但唯独没有算清一笔账：法律代价。
保险法明确规定，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。根据刑法，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，进行保险诈骗活动，数额较大的，构成保险诈骗罪，数额特别巨大的可处十年以上有期徒刑。即便不构成犯罪，根据保险法及相关法律规定，也将面临罚款、没收违法所得、行政拘留等行政处罚。
蓄意将车泡水，理赔款未必能到手，代价却可以预见——轻则拒赔、罚款，重则构成保险诈骗罪。拿罚款、征信乃至人身自由去赌一辆旧车的残值，这笔账怎么算都不划算。
至于暴雨能否充当天然的“掩体”，多地公开的司法判例早已给出答案：在防洪抗汛期间故意将车辆开至被淹没的深水路段造成全损，制造事故骗取理赔金，行为已构成保险诈骗罪。车辆投保理赔记录、报案时间与气象数据、事发前后车辆行动轨迹……这些数据交叉比对，人为制造的事故不可能与真实的受灾痕迹处处吻合，作假很难藏住马脚。
更值得追问的，是发出那条“全损攻略”的人。看上去只是“建议”，但如果车主照着做，销售人员的角色是什么？是否算教唆？要知道，教唆他人犯罪同样可能构成共犯。即使车主没照做，把违法方案写成“温馨提示”发给客户，本身已经踩到法律红线。当销售人员把“教人骗保”当作卖点，这门生意早已跑偏。
保险是风雨中的一份托底，它之所以托得住，靠的正是“诚信”这块基石。每一笔虚假理赔，都是在用其他诚信投保人交纳的保费填补自己的贪欲。
遏制此类行为，甄别技术只是事后拦截的一道防线，更要在前端堵住教唆的源头。保险企业应明确正确的考核导向，规范销售话术，不给教唆式营销留下空间；行业可建立骗保黑名单共享机制，将有骗保记录的车主和参与教唆的从业人员一并纳入。前端堵得住，后端也要管得严。监管部门应加强线索移送与联动惩治，让违法成本真实可感。
事实证明，法律和技术的组合拳足够识别那些试图钻空子的人，让故意泡车骗保这条路走不通。想在暴雨中浑水摸鱼、铤而走险的人，最终摸到的只会是法律的铁壁。
（检察日报）
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