上海
【文/羽扇观金工作室 李丽梦】
“存25万，利息5.01%，每年拿50100元”这样的话术搭配着中国建设银行“个人存款证明”的截图，类似的贴子近期在小红书等第三方社交平台上大量涌现。然而，天上不会掉馅饼。
图为小红书截图
7月13日晚，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行联合发布《关于防范冒用银行名义发布高息存款虚假宣传的风险提示》，对上述宣传集中辟谣：经核实，当前不存在此类存款产品，相关宣传均为虚假信息。
四大行集体表态：不存在此类产品
四家银行在风险提示中表示，近期有不法分子利用第三方互联网平台及社交媒体等渠道，冒用国有商业银行名义，发布“存100万解锁5.25%利息”“固定年化收益5%”等虚假高息收益广告，并以此诱导消费者添加微信等联系方式，进而推介境外保险产品或投资境外平台项目等，牟取高额佣金甚至实施诈骗。
四家银行均明确表示，经核实，当前不存在此类存款产品，相关宣传均为虚假信息。
图为小红书截图
观察者网注意到，这些宣称“银行宣布存够50万锁定5%利息”的帖子，配图直接使用中国银行的存款证明照片，但这些图文及视频内容中，并未对相关产品做任何明确介绍，而是引导消费者以私聊的方式进行沟通。当有用户询问“是定期存款吗”，一位帖主甚至直接回复“固息储蓄险”。
虚假广告本身并不高明。目前，五大行一年期定存挂牌利率为0.95%，三年期1.25%，即便是针对大额资金的升级版产品，三年期最高也不过1.55%。5.25%的虚假宣传是真实利率的5倍以上，几乎不需要金融常识就能识破。
针对这一骗局，四家银行在风险提示中给出了明确建议：
一是提高警惕，甄别虚假宣传。切勿轻信以“国有大行高息定存”或类似高收益宣传为噱头的引流信息。对于明显高于市场正常水平的收益承诺，应保持高度警惕，谨防落入非法集资或诈骗陷阱。
二是认准正规渠道。如需办理存款、理财等金融业务，请通过商业银行的营业网点、官方网站、手机银行App、网上银行、官方客服热线等正规渠道咨询办理。
三是勿通过非正规渠道购买产品。切勿通过非正规渠道购买保险或资产管理产品。
四是保护个人信息。请勿轻易添加陌生人为好友或点击不明链接，切勿向陌生人透露个人身份证号、银行卡号、密码及短信验证码等关键信息，避免资金遭受损失。
“飞到香港存钱享高息”，用信息差忽悠人
与此同时，网上“飞到香港存钱享高息”的帖子，之所以能忽悠人，正是因为巧妙地利用了信息差，只告诉你钱怎么出去，绝口不提钱怎么回来。
根据国家外汇管理局规定，个人每年便利化购汇额度为5万美元，这5万可以用于旅游、留学等经常项目。但如果客户说“我要去香港存钱吃利息”，这个用途本身就不在合规范围内。银行在办理汇款时，会要求填写用途，一旦被认定为大额、频繁、非真实的“资金外流”，汇款随时可能被拒。
更关键的是资金回流的门槛。等存单或者投资到期，想把本金和利息从香港转回内地银行卡时，同样面临外汇管制。届时客户依旧需要向银行说明这笔钱的来源和用途，若被判定为境外投资收益，银行有权限拒绝入账，或要求提供复杂证明材料，甚至面临资金被“卡”在境外、无法正常结汇的困境。此外，内地居民使用个人每年5万美元便利化购汇额度购买境外分红储蓄类保险，不符合外汇管理相关要求，相关资金跨境收付存在合规风险。
简单说：5万美元以内的日常用款，进出尚可；大额资金想“出去吃高息再回来”，既不合法，也不现实。 那些中介只字不提回流困难，恰恰说明，他们根本没打算让你把钱安全拿回来。
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