还是朝九晚五好｜财务自由实证 #86

来源：市场资讯

（来源：也谈钱）

给大伙分享一个很值得和 AI 聊的话题。

脱离上班朝九晚五的节奏以后，我时常会怀念甚至羡慕这种固定的节律。脑子一热，还去看过附近招人的蓝领岗位……上班时想自由，时间自由了又怀念朝九晚五。

于是我和 @小钱聊了这个话题，请他帮我调研前人经验。开头我是这么问的：

我经常怀念朝九晚五，但仔细代入想了下，如果真回去朝九晚五，一天减去上班和通勤，剩下的时间再减去好好吃饭、规律运动、充足睡眠、深度阅读，好像也不剩什么时间了？到时候我又会想念自由不用上班的日子了吧？
所以，当我怀念朝九晚五时，我到底在怀念什么？

他提出一个洞察，特别有启发。

人的幸福感，很大一部分来自于同时拥有两样东西：

• 自主性（我可以选择）

• 结构感（我知道该往哪走）

只有自主性，没有结构感，会感觉焦虑、空虚。只有结构感，没有自主性，会感到烦躁、窒息。

很多人都能意识到这个问题，但解决问题时容易二选一，走向另一个极端。

疲于上班、缺乏自主感的伙伴，可能会辞职、彻底抛弃结构感。但过了头几个月，发现生活没有想象中开心。

如果我怀念的是结构感，但因此抛弃自主性，回去朝九晚五也可能没有回忆中那么美好。

我们容易把自主性和结构感二元对立，因为以前上班时，世界就是这样的：

• 工作日严格遵守规则

• 周末彻底放飞

所以大脑习惯把结构和自由看成对立面。但我们真正需要的，其实是同时拥有，找到两者的平衡。

我突然想到，钱也是这么回事儿。财务上的安全感也部分来自同时拥有主动收入和被动收入。很多上班的伙伴会羡慕有被动收入的人，但如果对被动收入的想象都是，马上辞职炒老板，扔掉主动收入、只留被动收入，未必比上班更安心。带来安定感和底气的并不是被动收入本身，而是收入的多元化和可持续。

留给我的变化

下面是我和小钱探讨了一天，留下的有启发的、带给现实生活的变化。

先是理清楚自己想要什么。我发现自己怀念的其实不是朝九晚五本身，而是它附带的：

1. 有外部控制的规律作息，不用一切都靠“自律”，也免了破功后的自责；

2. 上班很烦，但能省掉很多选择。做什么、做不做，有时候比做事本身更累人，内耗就是这么来的；

3. 同事不一定多喜欢，但能提供弱连接、闲聊、共同语境。自由以后，这些要自己主动设计；

4. 因为有上班，下班才快乐。随时可以摸鱼，没有前后对比，期待感反而没了；

尤其是我当时的工作经历，刚好朝九晚五边界分明，这可能才让我怀念。

我还记得自己刚毕业、找到工作时的感慨——原来上班比上学舒服

德国普通岗位，通常上下班界限分明，下班、休假可以完全不想工作的事儿。我当时在小公司，老板有点工作狂。有段时间项目忙，老板就在下班后给同事打了几次电话。然后下周例会同事就提了，下班后非十万火急，不应该打工作电话。老板有点不高兴，拿一张表让大家填谁愿意下班后接电话。除了一位经济压力比较大、负责 IT 的外国同事选了可以，其他人都选不要接电话。

反观上学时，考试、论文、找工作的压力一天 24 小时无差别，每天活在考试不过、实习找不到、论文题目找不到就要延迟毕业的恐惧里（我们专业是 2 年学制，但实际能 3 年毕业都算顺利了）。很难真正放松。

跑题多说一句，其实像德国这样太朝九晚五的工作文化也会有问题，尤其默茨访华后，反思德国太懒惰的声音也多了。德国人均工作时长不到每周 28 小时，还在罢工争取缩短工时、增加工资。汉莎飞行员拿的是全球第一梯队工资，退休金就每月 8000 欧，今年罢工两次，要求提高待遇。

就像个人幸福需要自主性和结构感的平衡，社会发展也需要生活和奋斗的平衡。大家都在找那个甜蜜点。

扯远了哈。

回忆这段经历，也是帮我理解为啥自己会对朝九晚五有点非理性的滤镜。它能提供一个确定的边界——不管今天白天多糟心，下班了就是下班了。

和身边自由职业的伙伴们聊，往往工作越灵活的人，也越在意节律、越愿意主动“朝九晚五”。

和小钱聊完，我给生活新增了这么几个变化。

1、建立边界：朝九，但不一定晚五

兼顾自主性和结构感的时间表，和朝九晚五最大的区别——朝九，但不一定晚五。

如果只留一个不能动的锚点，就锚定开始时间。

就像跑步计划，如果要求每天都跑步，那这个计划最终要么失败、要么痛苦。一年 365 天，你总会有几天不能运动，或者不想运动。然后中断几次就变成，明天再说、后天再说、下周再说、明年再说……

更聪明的计划要预留偏离出口，比如状态不好时，可以只要穿上跑鞋、出门散散步就好。因为有出口，我们能掌握自主性。因为入口锚定，就不会失去结构感。

这样的边界尤其适合做结果不确定的事儿，比如投资、写内容。我们没法承诺一定获得多少成果，状态不好熬着磨洋工也没意义，但我们可以承诺起点时间。

允许偏离，但不允许失联。

2、上班摸鱼才快乐，一直摸鱼就不香了

想让一件事儿有意思，反而要主动设置不能做这件事儿的时间。

这个观察促使我重新划分时间。我把时间改用创造、娱乐/消费、休息来区分：

• 创造时间：用来做对生活有价值、有意义的事儿；

• 娱乐/消费时间：不问结果、不问价值，只问自己是否开心；

• 休息时间：创造/娱乐/消费都是消耗精力的，只有休息时间是恢复精力的，是最神圣的基本盘。

其中创造时间的心态最像上班。

前面说了，朝九但不一定晚五，创造时间可以偏离，写不出内容可以思考，思考不在状态可以阅读，读不进去还可以出去散步。

但底线是，创造时间不能偏离到娱乐/消费上。它们只留给娱乐/消费时间。

3、如何管理时间黑洞

时间自由以后，一些上瘾的活动像短视频、信息流、小说影视容易蔓延。管启动不难，难的是停下。

比如创造时间里，管住自己不碰娱乐/消费，不是很费力。就像之前聊如何戒断信息流成瘾——关闭个性化推荐，管住自己不重新打开最容易，此时你在理性状态里。难的是在个性化推荐中跳出来，此时你是多巴胺劫持状态，理性部分下线。

它们的影响经常在停不下来，比如过了娱乐/消费时间，到了休息时间还在刷。然后当晚熬夜，第二天起不来，进而影响后面一系列边界。

我找到的办法是，可能成为时间黑洞的活动，要安排在创造时间以后，“硬切断”以前。

所谓硬切段，就是你一定会停下的时刻。比如上班时，无论如何第二天 9 点你都要上班了，前一晚就会逼着自己上床。或者哪怕熬通宵，第二天 9 点也会硬切段。

可以找一些生活中已经存在的硬切段，比如无论如何我和也太都会 18～19 点开始吃晚饭，20 点带狗子下楼。

4、“下班啦”

时间自由，容易“不上班”，也容易“没下班”，24 小时在线。

之前聊副业给大伙分享过一个片段：

春节前的周末，小伙伴给我发来一张办公室的照片——空无一人——就只剩他和老板俩人了 。然后感慨，每逢节假日也就只剩下“苦逼”的老板们还在自愿加班，毕竟是自己的公司呢。
我觉得副业、创业和自由职业背后的心态挺像的，它们往往都是我们在节假日和休息时间里依然愿意花时间做的事儿。

愿意加班没问题，但想停停不下来就有问题了。

比如有时候，其实一天已经做了不少事儿，一天过后还是会有「我到底干了啥」的不安感。然后不敢停下，但这时候已经没啥精力和效率了。

所以我和小钱创建了一个「下班啦」Skill，专门用来退出这个状态。他会帮我做几件事儿：

先提示我复盘今天已完成的 TODO，看清到底做了多少。经常和自我感觉有偏差（往好的方面）。

然后他会提示我给明天留个启动点「明天做完晨检 Routine，接下来第一件事儿做什么？」。就像休假前把工作给同事交代下去，能更安心地暂时离开。

白天冒出来的各种想法，想做的事儿、想玩的、想买的，我会先记录到任务管理 App 的收件箱里。小钱会提示我看看一天过后，收件箱里攒了哪些和白天无关，好玩的事儿。

最后，关闭所有相关窗口和 App，去做一件换脑子的事儿。

我还没弄完，但大致理清了一个长期目标。

长期目标

想要在自由的生活里获得结构感，这个优先级特别有帮助：

身份 > 节律 > 任务

节律 > 任务：就是我们前面说的，朝九不晚五，每天准时开始，但允许具体内容和结束时间有偏离。

身份 > 节律：认识一个新朋友，对方问「你是干什么的？」，这个答案就是身份。可以避免“假忙”，过一段时间问自己一次，有没有真正推进这个身份该做的事儿。问自己，有没有更接近这个目标：

每天上午有值得投入的事情，下午有值得期待的生活，晚上可以心安理得地不再推进任何工作。

PS：最后我发现这个目标其实和财务自由无关。只要有喜欢的工作，有美满的家庭，有和睦的关系，有没有财务自由你都可以实现这个目标。

就像我一直相信的——我们财务自由以后想做的事儿，几乎都可以现在就开始。现在不想开始的，自由以后大概率也不会做。

实证账户更新 2026-06-30

记账工具来自有知有行

2025：实证终于完成本金目标，但体验上距离「可持续的收益」还差一些。所以从今年开始我会淡化本金数字，主要记录「收益率」和「收益比开支」，尤其是它们的可持续性，这是财务自由计划长期可行的基础。

收益比开支 从 2025 年 6 月开始，累计被动收入（投资收益）重回累计开支以上

注：这张图的思路来自第 30 期实证，长期跟踪财务自由的可行性。家庭开支曲线里，我没有算买房首付、一次性税费和部分硬装的钱。剩下大家能想到、想不到的，房贷月供、家具、家电、旅行、保险、医疗什么的，每一笔都算进去了。

最后例行提醒大伙，财务自由的投资和被动收入虽然看起来性感，但「因上努力，果上随缘」。本金和收益只是自由路上的「果」，主业努力多赚钱、理性消费少挥霍，以此积累本金，再加上不被短期涨跌干扰、坚持投资才是背后的「因」。

投资复利只是我们获得被动收入的方式，而不是致富的秘密。

在财务自由实证的最初两年，我写得最多的也不是如何投资，而是如何少在投资上花时间，好能多花时间关注主业，同时理性控制开销，尽快攒钱。

假如有 10 万本金，就算投资翻倍也才赚了 10 万。而投资翻倍极其困难，巴菲特的年化收益也才 20%。相比之下，在职场上努力提升，让收入再增加 10 万则要靠谱得多。

对财务自由而言，“钱生钱”做到 80 分足矣，剩下的精力还是应该关注“人生钱"。

关于这份实证

普通人通过工资理财也能实现财务自由，这是这些年我一直在践行的理念。从最初懵懵懂懂到 2017 年制定具体的财务计划，再到今天，已经走了 5、6、7、8 年。

为了能够更加透明、中立地实证普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容「财务自由实证」。

不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。

有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定自己的财务自由计划、一起财务自由。以往的干货精华也都有汇总

我给自己定下的目标是 30 岁前积累到预计家庭年度开支的 10 倍，作为创造被动收入的本金。依靠这些本金实现长期投资收益，就可以不再依赖上班工资生活，有底气去选择自己真正想做的事儿（目标已完成。后来发现自由后开支不需要上班那么多，开销变少、本金被动变成了 20 倍。记录还在继续，别再问我还没过 30 岁啦 问就是 18）

财务自由路上一些重要节点：

• 2017 年，计划正式开始，同年获得家人的认可和支持；

• 2018 年，A 股熊市大跌，出现“钻石坑”机会；

• 2019 年，开始财务自由公开实证（就是现在大家看到的这个系列）；

• 2020 年，新冠股灾，自由之路上的又一个关键机会；

• 2021 年，自由目标基本达成，开始向新的节奏过渡；

• 2022 年，遭遇自由后的第一次账户大幅回撤，但也是港股 6 年后、A 股 3.5 年后的又一次钻石坑，期待后续……

• 也是同年，我搬去二线生活了，买房钱从计划中扣除（自住房我会看作消费而不是资产）；

• 2023 年，被市场教育，终于开始重视资产配置。不要收益最大化，要痛苦最小化；

• 2024 年，第一次，本金数字达成；

• 2025 年，行情来了；

• 2026 年，行情还在继续，我在被暴打……