有了这张“明白纸” 贷款总算不用“开盲盒”了

本文转自：人民网-安徽频道

“我们企业经营最怕贷款费用搞不清！这次桐城农商银行服务敞亮，账目摊开讲、没一点猫腻，还帮换成了信用贷，节省了开支，实实在在替企业着想，让我们敢投入、敢发展。”

说这话的是安徽正日电气有限公司负责人宋杰。该企业主营业务是电气设备产品的研发、制造、销售等。此前在桐城农商银行办理的500万元存量担保贷款，担保年化费率1.01%，担保成本一度给企业带来经营负担。在推行明示企业贷款综合融资成本工作中，桐城农商银行考虑到企业属于专精特新科创企业的实际，主动对接企业需求，为其更换特色纯信用贷款产品——“科税贷”，帮助企业减少担保环节支出，仅一年，就可为企业节省含担保费在内的成本47500元，企业综合融资成本大幅降低。

这是安庆市推进明示企业贷款综合融资成本工作的一个缩影。2025年3月份，安庆市作为安徽省首批试点地市之一在全省率先开展明示企业贷款综合融资成本工作。工作开展以来，在人民银行安徽省分行的指导下，人民银行安庆市分行通过实施“强化组织保障、规范流程管理、加大多维宣传、抓好跟进推动”四轮驱动，推进提升广大企业、个体工商户等金融消费者的知情权，持续促进企业融资成本下降。

线上线下宣传，把政策送到企业的心坎

以往企业办理贷款，年化利率水平可以通过借款合同直观掌握，但对于利息之外有没有费用，费用年化水平是多少，究竟由谁来承担，很多企业主都比较模糊。为帮助广大企业家全面量化掌握正在办理贷款的综合融资成本，人民银行安庆市分行以推进明示工作为抓手，以贷款明白纸为载体，把政策送到企业的心坎。在明示工作中，人民银行安庆市分行组织全市银行网格化开展贷款明白纸“进园区、进商圈、进乡镇、进街道、进企业”宣传，推动政策走进企业园区、街头巷尾、田间地头。同时，将政策宣传视频上载市企业服务中心微信公众号、融资信用服务平台弹窗，组织金融机构通过安庆日报、安庆电视台《安庆金融》栏目等地方主流媒体进行线上广覆盖宣传，让明示工作多维度触达广大民营和中小微企业。

“以前签贷款合同，心里总有些打鼓，怕后面冒出额外费用。现在农行的工作人员拿着贷款明白纸，一项一项讲清楚，连评估费、网银转账费都主动减免，我们也算得明明白白，踏实了不少。”安徽振达刷业有限公司负责人道出了众多企业主的共同感受。在“中国刷业之都”——安庆潜山市，制刷产业蓬勃生长的背后，离不开金融支持的暖心托举。振达刷业是潜山市制刷行业的骨干企业、省级专精特新中小企业，近期因扩大生产线、储备原材料，面临阶段性流动资金需求。农业银行潜山支行客户经理在贷前调查、方案对接、合同签订的全流程中，逐项列明贷款利率、还款方式及全部收费项目，并主动匹配普惠信贷额度，执行优惠利率2.5%，较上年下降0.6个百分点。与此同时，评估费、网银转账等相关服务费用约1000元也一并进行了减免。这些看似细小的让利，落到企业账本上却是实实在在的真金白银。“一笔贷款，少则省下几千元，多则数万元。对我们这种利润率不高的制造企业来说，这就是政策带来的实实在在的红利。”企业财务负责人算了一笔账。

匹配合适产品，促进降低企业贷款融资成本

针对日常调研中一些小微企业反馈的“贷款产品门类繁多，也不知道哪个更加划算、哪个更适合自己，贷款融资就像‘开盲盒’”的实际，人民银行安庆市分行通过持续加强明示工作政策传导、促进金融机构将明示企业贷款综合融资成本的过程作为深化银企沟通、提供融资决策辅导的过程。引导金融机构在全面细致了解企业经营状况、属性特点、融资需求等情况的基础上，为企业量身推荐吻合度高的贷款方式和产品，并通过银企齐盘点、共算账的方式，支持企业自主选择更适合自己的贷款方式和产品，增强自身融资能力，合理节省贷款的成本开支。同时，人民银行安庆市分行还组织编印《安庆市民营企业金融产品宣传手册》，已收集信用贷、知识产权质押、供应链金融等百余款特色贷款产品，拟在接下来推进明示工作的实践中，组织金融机构通过“线上+线下”相结合的方式，促进金融产品供需精准对接。

建材矿山行业小微企业普遍存在担保弱、杂费高、融资方案单一等共性难题，以往该类企业融资主要依靠企业之间互保、担保公司增信，不仅费率高、审批周期长，授信额度还受限。徽商银行安庆分行在推行明示企业贷款综合融资成本工作中，积极践行透明定价、全额减负、资产盘活的理念，探索打造银企互利合作新模式。该行主动优化升级融资方案，跳出房产、设备抵押固有框架，深挖企业采矿权无形资产价值，建立矿权权属核验、价值研判、抵押登记全流程快速通道，创新落地矿权抵押贷款业务，为安庆市晨宇建材有限责任公司发放2000万元流动资金贷款。贷款明白纸上清晰标注贷款年化利率3%，银行全额承担矿权第三方评估费用6383元，企业无需支出评估、登记等额外开支。

强化政策联结，让政策红利助力企业轻装前行

今年1月份，为更好支持服务民营和中小微企业发展，人民银行总行在增加支农支小再贷款额度的同时，单设1万亿元额度的民营企业再贷款，重点用于激励金融机构加大对中小民营企业的信贷支持。财政部等五部委联合出台中小微企业贷款贴息政策，支持中小微企业增加投资和扩大再生产。在明示工作纵深推进的过程中，人民银行安庆市分行引导推动全市金融机构积极用好各项政策激励，通过加强融资政策辅导和金融创新产品运用，支持民营和中小微企业在发展生产经营的同时，合理降低贷款综合融资成本。

安庆市兰鑫温控温室有限公司，主要从事花卉苗木种植和培育，因种植周期长、流动资金占用多，长期面临贷款融资成本较高的压力。2026年企业在办理1000万元流动资金贷款时，按传统贷款产品测算，贷款利率在4.5%左右，财务负担不轻。安庆农商银行在走访中了解到企业困难后，充分发挥民营企业再贷款政策激励作用，第一时间为其匹配内部利率定价优惠政策。通过将央行再贷款政策红利内嵌于其利率定价决策的方式，主动将该企业适用的贷款利率下调至3.5%（一年期LPR加50个基点）。其中，20个基点的降幅来源于该行测算得出的民营企业再贷款带来的银行资金成本节约。利率总共下调50个基点，可帮助该企业年节约利息支出约10万元。并且，银行让利的细节完整呈现在贷款明白纸上，可以让企业主一目了然。

企业负责人在签署贷款明白纸时感慨地说：“过去总担心贷款条款复杂、名目多，利息也算不真切。现在这张明白纸，把利率怎么定、银行帮我们省了多少钱，一条一条写得明明白白。越透明，我们心里越踏实，干起实业来底气更足。接下来一定要把企业做得更红火，多带动当地就业，不辜负这么好的帮扶！”（严文明）