瀚银科技被罚7445万：“悬空”牌照下的四年套利真相丨大象财富

近日，央行一纸罚单击穿支付行业——持牌机构上海瀚银信息技术有限公司(以下简称瀚银科技)因清算与商户管理双重违规，被罚没合计7445万元。

更令人震惊的是，这家公司在牌照于2022年到期后便处于“中止审查”状态，却在长达四年的“牌照悬空期”内持续违规操作。

一张迟来的罚单与四年的“牌照悬空”

央行对瀚银科技开出的罚单显示：

因“违反清算管理规定”与“违反商户管理规定”两项核心案由，瀚银科技被没收违法所得6592万元，并处罚款853万元，罚没合计7445万元，刷新今年以来第三方支付机构单笔处罚纪录。

这并非瀚银科技首次触碰监管红线。2021年，该公司已因类似违规被处以1406万元罚款并责令整改。

然而，整改并未实质性完成。

2022年6月，瀚银科技长期未完成合规整改，在监管整改窗口期持续开展高风险违规业务，央行因其存在未完结重大违规、合规风险突出、治理不达标等问题，依法将其续展流程调整为中止审查状态。

自2022年到2026年的四年时间里，瀚银科技陷入“不续展、不退出”的畸形经营状态：

既未彻底完成合规整改、重启牌照续展程序，也未终止业务、退出支付市场，反而在监管模糊地带持续运营、违规套利，透支牌照价值。

据悉，此次处罚是监管对瀚银科技多年历史违规行为的追缴清算”，严格依照《非金融机构支付服务管理办法》及《中国人民银行行政许可实施办法》执行。

而牌照能否续展，取决于瀚银科技能否最终通过合规验收。

业内人士预测，基于其违规情节严重、屡查屡犯、长期整改不力的现状，牌照注销是大概率事件。

四年牌照中止审查期间监管持续开放整改复核通道，但未完成核心清算系统升级，且未落实监管更名等基础合规要求，是何原因？如何界定这四年的经营定位？是主动放弃合规整改，还是存在股权、技术层面无法突破的客观障碍？

大象财富记者就上述问题联系了瀚银科技方面，截至发稿尚未得到回复。

套利、失守与躺平，一条完整的违规闭环链

瀚银科技的问题并非偶然的合规失误，而是一条被刻意构建并持续运转数年的系统性违规套利模式。

这笔“账”里，6592万元的违法所得几乎全部源于清算环节的违规操作。

在支付行业中，清算管理规定的核心要义在于：资金流向必须真实可溯，且不得擅自截留或挪用客户备付金。

瀚银科技被查实的操作路径，概括而言是“交易信息造假”与“资金池化运营”的组合——通过向监管报送虚假交易信息，掩盖真实的资金流转路径，违规变相加速清算、违规垫付资金、虚构交易流水套利。

这种模式并非偶发性失误，而是被嵌入日常业务流程中的持续性套利行为。央行对直接负责人施伟锋施以34万元个人罚款，也从侧面印证了这一判断。

与之配套的商户管理违规，则构成了上述清算违规的“入口”支持。

瀚银科技在商户准入环节存在商户准入审核流于形式现象：大量无资质商户、存在二清风险的商户，乃至涉嫌违规代收代付的商户被接入。

这些商户所产生的交易流水，恰恰构成了清算环节“截留资金”的基本盘。

违法所得6592万元，对于一家合规成本本应高昂的持牌机构而言，恰恰暴露出其赖以生存的核心模式：将支付通道本身异化为一种变相的“资金池”来牟利。

瀚银科技手握珍贵的全国性互联网支付、移动电话支付双牌照。其产品主要面向企业端(B端)，核心产品是“支付通道”，业务覆盖互联网金融、小微、保险、电商、分销等多个领域。

旗下产品有手付通、笑付通、卡乐付等无卡支付工具，并对外投资网联清算有限公司等8家企业。

手付通是其核心移动支付平台，整合银行卡、二维码、NFC等多种支付方式。笑付通则基于人工智能、3D传感、大数据等技术实现刷脸支付。此外，公司还拥有“V.POS”、“魔盾”、“保付通”等移动支付品牌。

坐拥优质牌照与完善业务体系，本该坚守合规底线、深耕产业服务，瀚银科技却舍本逐末，将正规支付通道异化为灰色资金池，靠违规套利赚取暴利。

支付行业“合规风暴”中的相似身影

瀚银科技的案例并非孤例，而是支付行业强监管、严整治的缩影。截至目前，年内已有超20家支付机构遭监管处罚，被处罚金额从几十万元到千万元不等，累计罚没金额超亿元。

今年1月份，开联通支付因交易信息追溯缺失、风险监测缺位、违规T+0结算、购卡未实名等7项违规被罚没合计3843.49万元。

6月4日，易票联支付有限公司因违反支付结算、金融科技和反洗钱管理规定，被罚没合计4834.9万元。

6月26日，汇潮支付有限公司因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料，被警告、通报批评，罚没3422.16万元。

还有此前，2022年，百联优力(北京)投资有限公司因违反清算规定，被罚没近6500万元，其‌支付业务许可证于2023年被中国人民银行注销。

2022年，上海富友支付服务股份有限公司因违反清算、反洗钱等规定被罚没超2000万元。其问题核心在于对特约商户管理不严，导致资金清算链路存在“二清”风险。

这些案例共同显示，监管部门对“支付通道”变“资金池”的套利模式，已采取零容忍态度。 瀚银科技的7445万罚单，是这一监管逻辑的最新体现。

这类罚单，与普通老百姓有关系吗？

很多人认为，支付公司被罚是“神仙打架”，与普通老百姓无关。事实上，瀚银科技事件背后，直接关系到每一个普通消费者的资金安全、账户安全与信用记录。

如果你曾通过某个不太知名的APP、或街边小店的POS机进行过支付，而该交易恰好流向了存在“二清”或资金池风险的公司，则可能会面临资金到账延迟、退款困难、银行卡侧录风险(使用特制的POS机侧录您的银行卡信息，用于复制伪卡、进行盗刷)。

同时，“裸审核”商户的存在，为赌博、洗钱等非法活动提供了通道。在这种场景下，您的正常支付行为可能被卷入非法的资金流水里。

一旦该交易被警方或央行认定为洗钱嫌疑，个人银行账户可能被牵连冻结，甚至留下不良的信用记录。

瀚银科技被罚，并非孤立的商业事件，监管用7445万的罚单宣告，行业下半场早已告别牌照套利时代，合规不是成本，而是生存的底线。

记者︱朱耒刚

主编︱成书丽

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