德州麦田里的保险

来源：财经网

夏沃千里，麦浪盈仓。山东德州坐落于黄淮海平原黄金种植带，地处北纬36°优质小麦核心产区，是全国首个全域推进“吨半粮”产能创建的地级市，年产粮食超150亿斤，全国每百斤粮食就有一斤产自德州，是保障国家粮食供给的关键压舱石。

多年来，中国人保立足德州粮食生产实际，将金融保障、防灾减灾、数字科技深度融入粮食稳产提质、风险防控治理、乡村惠民服务等领域，以央企实干担当落实“藏粮于地、藏粮于技”战略，全力保障大国粮仓、赋能乡村全面振兴。

立足农业防灾减损现实需求，人保财险德州市分公司创新落地“保险+服务+科技”田间服务模式，将无人机飞防、物联网监测、卫星遥感技术下沉至万亩麦田、玉米地。

每年小麦抽穗扬花关键窗口期，全市统一开展小麦“一喷三防”专项作业，联动各县区农业农村部门组建专业服务队伍，运用无人机开展规模化药剂喷施，柴胡店镇辛庄村连片麦田1小时即可完成百亩防控，高效完成防病、防虫、防早衰管护。飞防作业间隙，农险专员同步开展田间课堂，现场讲解病虫识别、药剂配比、抗逆管护实操技巧，面对面为农户答疑解惑。

人保财险德州市分公司常态化落地农技培育品牌项目，联合德州市农业农村局、德州市农科院举办20余期“护航吨半粮农技培训会”，覆盖全市2000余名规模种植大户，系统化提升农户科学防灾种植能力。在重点乡镇打造风险减量示范田，配置大田气象环境、土壤墒情、虫情苗情、作物长势全维度监测系统，监测数据同步万象云、智农保等平台，实现作物长势动态追踪、灾害风险提前预警。

持续深化跨部门长效协同，人保财险德州市分公司搭建多方联动农业风险防控平台。公司与德州市气象系统合作根基深厚，早在20世纪80年代便联合布设防雹炮点，2018年签订长期战略合作框架协议；2023年9月主动牵头发起德州市农业保险风险减量协作机制，打通保险、农业、气象、科研数据；2025年9月与德州市气象局更新战略合作协议、深化党建共建，正式揭牌成立德州市农业保险风险减量服务中心，开启“保险+气象”深度融合的风险减量全新实践。

政企协同机制落地后，彻底扭转农业保险单一兜底的传统定位，将“保防减救赔”一体化服务贯穿小麦、玉米全生长周期，实现农业保险经营逻辑与服务模式双重升级。双方建立常态化气象灾害预警推送渠道，累计面向全市农户发布灾害预警信息超10万条；结合历年承保理赔大数据分析冻灾、涝灾、病虫害高发诱因，编制《土壤墒情卫星遥感监测专报》《农业气象服务专报》等专业指导材料，为农户选种、田间管护提供科学参考。公司累计投入近500万元专项资金，采购排水泵、洒水车、联合收割机等防灾减灾物资450余套，全部下沉至各乡镇一线备勤。

2026年春季，平原县风险减量示范田依托监测系统提前捕捉小麦蚜虫爆发信号，联合农科院精准开展统防统治，药剂使用量减少20%、病虫害防治效果提升40%，有效压低病害带来的减产损失。

根据国家金融监督管理总局等国家四部委联合印发《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》的工作要求，人保财险德州市分公司直击传统农险地块权属模糊、人工定损低效、风险预判滞后、产品适配性差等痛点，打造全市首个农业保险“双精准”示范基地，创新形成精准承保、精准理赔、精准减量、精准供给“四位一体”的全链条服务路径。

“双精准”以精准承保、精准理赔两大核心环节为根基，配套精准风险减量、精准产品供给延伸服务，整套数字化体系依托空天地一体化监测系统、耘智保、智农保双数字平台协同运行，示范基地覆盖3个乡镇178个行政村10215户农户16.43万亩耕地。

数字化体系落地带来实打实惠民成效，2025年平原县玉米保险理赔周期同比缩短30天，全年通过系统的灾害预警、防灾指导和专项服务，为农户减少灾害损失超600万元；2026年德州商业小麦承保渗透率同比提升8个百分点，主粮完全成本保险覆盖率提升3.5个百分点。依托总公司级“吨半粮”保险产品创新试验特区，公司研发小麦、玉米节气气象指数、收割期降雨指数等多款专属创新险种，以气象监测客观数据自动触发赔付，精准补贴农户防灾投入。2026年夏玉米对比试验数据显示，全流程风险减量管护地块每亩增产55.2公斤、亩均增收117.9元，充分验证“保险+气象+科技”模式稳产增收、降损增效核心价值。

人保财险德州市分公司“保防减救赔”一体化护航“吨半粮”模式，先后被央视《朝闻天下》、新华网、山东卫视、澎湃新闻等主流媒体报道，并获得“山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”荣誉称号，打造了农险风险减量服务的特色路径，交出了农业保险深度服务国家粮食安全战略的生动扎实成果。

在筑牢粮食生产风险屏障之外，人保寿险德州中心支公司同步深耕乡村民生保障，紧扣德州“吨半粮”与乡村振兴发展大局，以普惠人身保险、便民服务、金融宣教补齐农村民生保障短板，构建生产、生活双重保险防护网。

人保寿险德州中心支公司持续向乡镇、村居延伸大病保险、意外保险等普惠型保障。依托3·15消费者权益保护日、金融消费者权益保护教育宣传月等节点，常态化开展乡村金融知识集中宣教活动，以案讲法拆解非法集资、养老诈骗等内容，提升村民防范金融诈骗意识。

针对农村老人、务农群体办事不便等难题，人保寿险德州中心支公司组建上门服务队伍，推行田间入户、病房代办、错峰延时服务，现场完成保单办理、理赔核验。同时，依托线上数字化服务平台提速理赔服务，简易理赔案件当日赔付，大额复杂案件确保4个工作日内完成赔付到账，以高效暖心服务打通惠农服务“最后一公里”。

中国人保始终立足黄淮海粮食主产区核心定位，统筹农业风险保障与农村发展建设，持续发挥保险经济减震器和社会稳定器功能，以多元化保险服务筑牢粮食安全底线，为全面推进乡村振兴、加快建设农业强国夯实金融根基。