广东
中诚信国际公告称，决定将湖北孝感农商行主体信用等级由A+调降至A。这也是今年首家被下调主体信用评级的商业银行。
来源｜读创财经
编辑｜靳恩琦 责编｜朱峰
7月3日，中诚信国际公告称，决定将湖北孝感农商行主体信用等级由A+调降至A，评级展望为稳定，将其发行的两笔二级资本债的债项信用等级由A调降至A-。
这也是今年首家被下调主体信用评级的商业银行。
中诚信国际称，湖北孝感农商行本次主体及债项的信用等级调降主要基于以下考量因素：受地区经济环境波动等因素影响，不良和关注贷款增长、资产质量承压、拨备覆盖率下降、净利润下滑、盈利能力弱化，面临资本补充压力、房地产行业敞口加大风险管控难度等负面因素。
据悉，中诚信国际始创于1992年10月，是经中国人民银行批准成立的中国第一家从事信用评级、金融证券咨询和信息服务的全国性非银行金融服务机构，是国内规模最大、技术领先的综合信用产业集团，从事银行间市场、交易所市场、海外市场资信评级以及可持续金融、投资者服务、认证服务业务。
而作为地方性中小银行，湖北孝感农商行主要服务当地“三农”、小微企业和城乡居民，业务集中于孝感市，截至2025年末，该行存、贷款在孝感市的市场份额分别为13.55%和13.5%，分别排名第3位和第1位，在当地金融体系中具有较为重要的地位。
根据中诚信国际发布的《湖北孝感农村商业银行股份有限公司2026年度跟踪评级报告》，2025年湖北孝感农商行盈利资产收益率有所下降，净息差收窄；全年实现净利息收入2.33亿元，同比有所减少。该行非利息净收入主要为投资收益，受市场利率波动和债券交易力度下降影响，2025年该行投资净收益同比大幅减少，导致非利息净收入减少，在净营业收入中的占比下降。受上述因素共同影响，2025年该行净营业收入同比下滑51.12%。
经营效率方面，随着业务不断拓展，2025年该行业务及管理费有所增加，同时由于净营业收入下滑，该行成本收入比上升；拨备前利润同比减少3.95亿元，拨备前利润/平均风险加权资产同比下降3.37个百分点，盈利能力弱化。
拨备计提方面，该行贷款质量下行压力较大，且部分金融投资已出现风险，但2025年该行贷款拨备计提规模减少，并转回部分债权投资减值损失，全年共计提资产减值损失0.60亿元，同比大幅减少，资产减值损失在拨备前利润中占比56.74%，拨备计提压力仍然较大。此外，由于税前利润下降，2025年该行所得税费用同比有所减少。在上述因素的综合影响下，2025年该行净利润同比下滑31.79%；平均资本回报率和平均资产回报率分别降至3.26%和0.16%，盈利水平较低。未来该行盈利仍将受到资产质量下行压力、息差收窄压力和非息收入波动等不利因素的影响。
该行贷款质量持续承压。2025年新发生不良贷款7.36亿元，全年累计处置不良贷款6.14亿元。截至2025年末，该行不良贷款余额和不良率均较年初增长，存量不良贷款主要集中在批发零售业、建筑业以及个人贷款。受客户还款能力弱化影响，2025年该行关注贷款增长较快，在总贷款中的占比上升至3.09%。此外，截至2025年末，该行展期、借新还旧、无还本续贷和延期还本付息贷款余额合计较年初减少4.71%，在总贷款中占比9.23%，其中关注贷款1.05亿元，不良贷款1.65亿元。考虑到延展期贷款客户实际经营状况较弱，相关贷款面临劣变风险，该行资产质量面临下行压力。
截至2025年末，该行拨备覆盖率较年初下降38.62个百分点至126.95%；不良贷款/（资本＋贷款损失准备）较年初上升6.86个百分点至25.29%。考虑到该行资产质量下行压力较大，贷款拨备覆盖程度较弱，风险抵御能力偏弱。
从资产负债结构来看，由于贷款增长缓慢，截至2025年末，该行存贷比下降至68.22%，扣除贴现后的存贷比下降至54.55%，处于较低水平。截至2025年末，该行一年以内到期的资产占比26.40%，一年以内到期的负债占比57.07%，但部分贷款到期后通过延展期等方式延续，加大了资产负债期限错配和流动性风险管控难度。
读创财经注意到，因存贷款冲时点等多项违规行为，湖北孝感农商行今年2月被罚120万元。
2月14日，据国家金融监督管理总局孝感监管分局行政处罚信息公开表，湖北孝感农村商业银行股份有限公司因重大关联交易审批程序不合规、通过发放借新还旧贷款等重组方式掩盖不良、个人贷款资金被挪用、存贷款冲时点违法违规行为，被罚款120万元；相关责任人刘燕平、王传庆、肖忠喜被警告。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
