北京
来源：金融一线
7月3日金融一线消息，2026慧保天下保险大会今日召开，本届大会的主题为“AI潮涌，K型分化|保险业新五年：新动能与新周期”，众惠相互保险总经理梁欣鑫参与“医药险养融合下的服务延伸与差异化竞争”圆桌论坛。
梁欣鑫表示，围绕医药险养融合发展，众惠相互自成立以来便长期深耕肝病、肾病等带病体保险领域的探索与实践。目前，公司已陆续推出三高人群百万医疗、惠肝保、肾爱保等专项保险产品。梁欣鑫指出，在业务实操过程中，团队总结出两点行业体会：一是商业健康险在医疗支付体系中占比偏低，行业具备巨大发展潜力；二是带病体保险的落地运营，必须与健康管理全产业链深度结合。市场普遍认为带病体人群具备强烈的投保需求，但实际业务中，符合承保标准的客户筛选门槛极高，存在推广难度大、精准获客成本高的行业痛点。直至2025年，众惠相互摸索形成一套成熟可落地的运营方案，核心路径为联动医疗机构开展慢病科普推广与全流程闭环健康管理。
据梁欣鑫介绍，2025年7月，在国家医保局指导下，众惠相互联合中国医疗保险研究会，共同发起肝病健康管理研究项目。据统计，中国慢性肝病患者约4.5亿人，每年新发肝癌41万例，五年生存率不足20%，而80%的肝癌由慢性肝病进展而来。更值得关注的是，中国肝癌新病例和死亡病例分别占全球的45.3%和47.1%，肝病防治已成为重大公共卫生课题。
与此同时，慢肝病规范治疗的临床价值已得到充分验证。据权威期刊研究，经规范治疗，肝纤维化逆转率最高达76.7%，肝癌发生率相对下降51.1%，肝病相关死亡率降低89.9%，这一医学突破，为保险介入肝病防治提供了科学依据。与医疗机构紧密协作，做好肝癌发生的风险减量工作，既是保险机构的核心价值，更是响应《“健康中国2030”规划纲要》中“总体癌症五年生存率提高15%”战略目标的重要途径。基于“少发生、早发现、规范治疗”的核心逻辑，众惠相互的“惠肝保”项目构建了全周期健康管理与保障体系。
梁欣鑫表示，该项目依托升级后的肝病专属产品，搭建形成完整的健康服务链路：项目初期依托医疗机构完成慢病患者精准入组，打通线上互联网医院服务与线下就医绿色通道，建立医患常态化沟通机制，配套完善互联网门诊专属保险责任；早筛预防环节，为用户提供专业肝癌风险评估工具，按季度补贴甲胎蛋白、肝功能专项检测费用，引导慢病患者定期筛查，同时设立专项科研课题基金，对实现肝病早筛早诊的医护人员给予合规激励；规范治疗阶段，依托北京协和医院等权威机构牵头的肝癌治疗联盟，落地标准化诊疗路径，保险产品配套确诊保险金，全面覆盖相关诊疗费用。
据梁欣鑫介绍，经过系统化规范治疗与持续性健康管理，项目覆盖人群肝纤维化逆转率最高超76%，肝癌发病风险降低50%以上，肝癌死亡风险下降超80%。该创新模式实现多方共赢：患者可享受肝病筛查、线上问诊、线下就诊、季度检测补贴、重疾确诊赔付的全链条一站式保障服务；合作医疗机构得以优化慢病诊疗流程、提升整体临床治疗效果；医保体系可有效减少晚期肝癌大额医疗支出，显著提升医保基金使用效能。
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