四川
很多企业老板都有一个误区，觉得只要企业营收高、负债低、经营正常，银行融资应该顺理成章。但现实里，银行拒绝一家企业，有时候并不是因为企业本身出了问题，而是银行看到了它背后"可能存在的问题"。
兴义有一家粮油加工企业，2024年营业收入4亿多，2025年增长到9亿多，2026年前4个月营收就接近3亿。从经营数据来看，这是一家典型的成长型企业。更关键的是，这家企业一直比较稳健，银行负债不到600万。按大多数人的理解，这样的企业应该是银行眼里的优质客户。
结果年初开始，连续对接了四家银行，全部被拒。银行给出的理由也很统一：系统评分不足。
企业负责人百思不得其解——营收增长快、负债不高、经营正常、没有重大经营风险，为什么评分会不足？
后来找到我们排查，刚开始也觉得奇怪。单纯从财务数据和经营情况来看，这家企业并没有明显短板。既然数据没有问题，那问题大概率就出在数据之外。
我们没有急着重新申请银行，而是先去追溯企业过去的融资经历。跟之前合作过的银行深入沟通之后，终于找到了问题所在。
原来多年前企业曾经有一位股东，后来因为经营理念不同退出了公司。这些年双方虽然还有亲戚关系，但早已各自独立经营，业务、资金、管理都没有任何实际关联。
问题恰恰出在这里。这位已经退出多年的股东，在当地涉及多起银行诉讼案件，涉诉金额高达数千万元。
对于银行风控部门来说，他们看到的是另一幅画面：一家成长很快的企业，一个曾经存在过股权关系的人，大量未结清的银行诉讼。在缺乏充分证明材料的情况下，银行很难判断双方是否真的已经彻底切割。而面对数千万元的风险敞口，没有哪个审批人员愿意去赌。最简单的办法就是直接否决。
于是企业看到的是"评分不足"，而真正的原因隐藏在风控逻辑背后。
找到病因之后事情反而变得简单了。我们协助企业梳理整个历史脉络——从股东退出时间、工商变更记录，到后续双方独立经营的相关证明，再到企业实际控制权变化过程，全部系统整理。同时向银行提交了大量能够证明双方不存在实际关联关系的资料，让原本模糊的历史关系变得清晰，让银行能够完整看到事情的来龙去脉。
随后银行风控部门进行了进一步调查和实地走访，最终确认企业与涉诉主体不存在实质关联风险，授信审批顺利通过，企业最终拿到2000万元授信额度。
这个案例感触很深。很多企业融资失败并不是因为企业不好，而是企业自己都不知道问题出在哪里。一笔多年前的担保、一段历史股权关系、关联企业留下的风险记录、某个已经退出很久的股东——这些问题不会出现在财务报表里，但却真实存在于银行风控系统之中。
银行看到的是风险，企业看到的是委屈。融资做不下来，很多时候不是企业不符合条件，而是没人帮企业找到那个真正卡住审批的结。
你或者身边朋友被银行拒贷之后查清楚原因了吗？评论区聊聊，很多时候问题根本不在你以为的地方。
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