山东
6月26日，中国人民银行上海分行挂出一则行政处罚信息：汇潮支付有限公司因违反清算管理规定、账户管理规定、商户管理规定，以及“未如实提供执法检查材料”，合计被没收违法所得690.92万元，罚款2731.25万元，罚没总额达3422.17万元。同时，该公司责任人杨某春被警告并罚款47万元。
这是年内第三方支付领域第五张千万级罚单，也是汇潮支付成立以来的最大金额处罚。博通咨询首席分析师王蓬博分析指出，除清算、账户、商户管理三类行业常规高发违规外，还新增“未如实提供执法检查材料”这一相对少见的惩戒事由，这是区别于过往仅针对业务端违规的罚单，直指机构对抗监管核查、隐瞒业务真实数据的行为。
从“双罚”结果看，责任人杨某春被追责47万元，这在以往同类案例中属于较高个人罚款额度。特别是针对清算、商户管理两类核心违规单独问责，这意味着监管部门正在通过“穿透式问责”倒逼机构将合规责任分解到具体岗位和具体人，而非仅由法人主体“一罚了之”。
汇潮支付于2012年获得互联网支付牌照，但在2022年6月的第四批支付牌照续展中，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，其续展申请被中止审查。至今已过去整整四年，公司仍处于“中止”状态，未能恢复审查，更未能获准续展。
按照相关规定，“中止”并非“终止”，机构仍可正常开展业务，但监管对其整改进度的容忍度会显著降低。然而，从实际表现来看，汇潮支付并未利用这段窗口期完成合规修复。2024年11月，该公司便因商户管理、账户管理及反洗钱违规被警告并罚款128万元；不到两年，再领3422万元巨额罚单。
理解汇潮支付案，需要放在《非银行支付机构监督管理条例》实施后的监管框架变迁中审视。2024年5月《条例》正式施行，首次以行政法规层级确立了对非银行支付机构的全面监管授权。同年，《非银行支付机构分类评级管理办法》落地，反洗钱与合规管理权重显著提升，重大违规甚至可触发“一票否决”，直接影响牌照续展。
2026年以来，监管执行力度持续加码，上半年已有20余家机构被罚，累计罚没超1.7亿元，其中千万元以上罚单（含汇潮支付）5张。从已披露的千万级罚单来看，违规事由高度集中于清算、商户、账户及反洗钱管理，但处罚力度各有侧重：
易票联支付因违反支付结算、金融科技及反洗钱管理规定，被罚没4834.9万元，创年内单笔处罚金额新高；开联通支付涉及交易信息不真实、风险监测缺失、违规T+0结算等7项违规，被罚没3843.49万元；银盛支付因三项常规违规被罚没1584.17万元，董事长陈某被警告并罚款61万元；寻汇支付因多项违规被罚没约1342.38万元。
但汇潮支付案的特殊性在于，它已从对具体业务违规的“行为罚”，延伸到对机构与监管之间信任关系的“信任罚”。“未如实提供执法检查材料”本质上是一种对监管调查权的消极抵抗，其性质严重程度往往高于业务违规本身。在监管资源有限、非现场检查依赖机构自主报送数据的当下，一旦监管部门认定机构存在信息不实，将直接触发更严格的检查频率和更重的裁量基准。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，汇潮支付此次被罚“可能吞噬其数年利润”，参考行业数据，汇潮支付2021年净利润仅约2000万元，千万元级别的净利润难以覆盖三千多万元的罚没支出。另在声誉上，这些被处罚的负面信息，也可能导致合作伙伴流失、商户信任下降等。在他看来，更大的风险在于，牌照中止已逾四年，再叠加新罚单，整改周期将进一步拉长。
从行业格局看，第三方支付已从增量竞争转向存量洗牌，头部机构凭借技术与资本优势巩固份额，中小机构则面临盈利模式单一、合规投入不足的双重挤压。对于仍处于中止续展状态的其他支付机构而言，汇潮支付是一面更近的镜子：监管给予的整改窗口不是无限期的，每一次新违规都会实质性地削弱续展的可能性。
来源：大众新闻·风口财经
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