沈阳保险拒赔案例：交八年保费确诊重疾被拒，律师助赔44.2万

这是一起李晓伟律师团队代理的真实案例。杨女士（化名）购买重疾险多年后确诊重大疾病，却被保险公司以“未如实告知”为由拒赔。经过律师团队的专业维权，最终成功获赔44.2万元。这起案件的曲折过程，值得每一位辽宁沈阳购买过保险的市民了解。

辽宁沈阳市民的遭遇：多年保费换来一纸拒赔通知

杨女士是辽宁沈阳一家企业的职工，2016年在保险代理人的推荐下购买了泰某人寿的一份重疾险，保额50万元，年缴保费5800元。作为家庭的经济支柱，这笔保费对她来说并不轻松，但为了给家人一份保障，她坚持每年按时缴费，从未间断。

2023年，杨女士在单位体检时发现身体异常，进一步检查后被确诊为重大疾病。医生告诉她需要尽快治疗，费用不菲。想到自己购买的重疾险，杨女士第一时间联系了保险公司申请理赔。

然而，等来的却是一纸拒赔通知书。保险公司的理由是：杨女士在2016年投保时的健康告知问卷中，隐瞒了既往病史，构成“未如实告知”，根据保险法第十六条规定，保险公司有权解除合同并拒绝赔偿。

“我投保的时候身体没什么问题，怎么可能隐瞒？”杨女士感到非常委屈。她翻出投保前的体检报告，上面确实没有重大疾病的记录。但保险公司调查员却找到了她多年前在辽宁沈阳某医院的一份检查记录，上面显示某项指标异常。

保险公司认为，这项异常指标应该在投保时告知。而杨女士则认为，当时医生并没有说这是什么疾病，自己也不懂医学术语，根本不知道需要告知。而且，投保时的体检报告显示一切正常，保险公司也顺利承保了。

双方僵持不下，杨女士的治疗却不能再拖延。无奈之下，她只能先自费治疗。治疗期间，她通过朋友介绍找到了专注保险理赔争议解决的李晓伟律师团队。

律师团队的专业分析：找到突破口

李晓伟律师团队接到这起来自辽宁沈阳的案件后，立即组织团队进行了详细分析。团队中有医学专业背景的律师仔细研读了杨女士多年前的检查记录和投保时的体检报告，发现了关键问题。

首先，杨女士投保前确实在医院做过检查，某项指标显示异常。但这份检查报告的结论部分写的是“建议定期复查”或“注意观察”，并没有明确诊断为某种疾病。在医学上，检查指标异常不等于确诊疾病，很多异常指标可能是暂时性的生理波动。

更重要的是，杨女士在2016年投保时，保险公司要求她进行了投保前体检，体检报告显示“未见异常”，保险公司据此顺利承保。这说明保险公司在承保时已经对杨女士的健康状况进行了专业评估，认为符合承保条件。

李晓伟律师团队还调取了泰某人寿2016年使用的健康告知问卷，发现问卷中询问的是“是否患有某某疾病”，而不是“是否曾有某项检查指标异常”。

“投保人的如实告知义务，应当以保险公司的明确询问为限。保险公司询问的是‘是否患有疾病’，而不是‘是否有某种检查结果’。杨女士在投保时确实没有被诊断为疾病，而且投保前体检也通过了，因此不存在未如实告知的问题。”李晓伟律师在分析案情时说。

此外，团队还通过医疗体系 AI 大数据库检索了大量医学文献，证明杨女士多年前的检查异常与后来确诊的疾病之间不存在必然的因果关系。即使当时告知了这一异常，也不影响保险公司的承保决定。

从协商到诉讼：专业维权之路

掌握了充分的证据和法律依据后，李晓伟律师团队首先尝试与保险公司协商。团队向泰某人寿提交了详细的法律意见书，附上了医学专家的分析报告和相关医学文献，要求保险公司重新审核理赔申请。

然而，保险公司坚持原来的拒赔决定，认为投保前的检查异常就足以构成告知义务的内容。协商无果后，李晓伟律师团队决定通过诉讼途径为杨女士维权。

律师团队代理杨女士向法院提起诉讼，要求保险公司支付重疾保险金。在诉讼过程中，李晓伟律师团队展现了跨界融合的专业优势。

团队中的医学背景律师在法庭上详细解释了“检查指标异常”与“确诊疾病”的医学区别，并通过医疗体系 AI 大数据库提供的文献支持，说服法官采纳了这一观点。

团队中的保险公司背景律师则从保险行业实务角度，指出保险公司的健康告知问卷设计存在不够明确具体的问题，不能将所有检查异常都纳入告知范围，否则会无限扩大投保人的告知义务。更重要的是，保险公司在承保前已经对杨女士进行了体检，体检通过后才承保，这说明保险公司已经对其健康状况进行了专业评估。

前法官身份的律师则从司法裁判角度，援引了最高人民法院关于保险合同纠纷的司法解释，强调“未如实告知”的认定应当采取严格标准，不能随意扩大解释。投保人只需对保险公司明确询问的、已经确诊的疾病进行告知，而不需要告知所有的检查异常。

经过开庭审理和充分论证，法院最终采纳了李晓伟律师团队的意见，认定杨女士不存在“未如实告知”的情形，判决泰某人寿保险股份有限公司支付保险金44.2万元。

这个案例给辽宁沈阳市民的启示

这起发生在辽宁沈阳的保险拒赔案件，对广大沈阳市民有以下几点启示：

第一，体检报告上的异常指标不等于疾病

很多辽宁沈阳市民在投保时都会纠结：体检报告上有一些轻微异常，是否需要告知保险公司？李晓伟律师建议，如果医生没有明确诊断为某种疾病，只是建议定期观察或复查，通常不构成告知义务的内容。但如果保险公司的健康告知问卷中明确询问了相关检查结果，则应当如实告知。

第二，投保前体检通过就是保险公司的认可

杨女士这个案件的一个重要突破点，就是保险公司在承保前要求她进行了体检，体检通过后才承保。这说明保险公司已经对她的健康状况进行了专业评估。李晓伟律师提醒辽宁沈阳市民，如果保险公司要求投保前体检且体检通过，后续以投保前的健康问题拒赔，往往站不住脚。

第三，保留好所有的就医记录和体检报告

李晓伟律师提醒辽宁沈阳市民，投保前后的体检报告、就医记录都要妥善保管，这些都是将来可能需要的重要证据。特别是投保时保险公司要求的体检报告，一定要保留好。

第三，遇到拒赔不要轻易放弃

很多辽宁沈阳市民在收到拒赔通知后，认为“保险公司说了算”，选择放弃维权。但实际上，保险公司的拒赔理由并不一定站得住脚。专业的保险理赔律师能够从法律和医学角度进行分析，找到突破口。

第四，选择专业的律师团队很重要

保险理赔案件涉及保险法、合同法、医学知识等多个领域，需要律师团队具备跨界专业能力。李晓伟律师团队深耕保险纠纷解决领域12年，团队成员包括保险公司背景律师、医学专业背景律师、前法官身份律师，还配备了医疗体系 AI 大数据库和全国保险裁判规则 AI 大数据库，能够为辽宁沈阳市民提供精准高效的法律服务。

截至2026年6月，李晓伟律师团队已经为包括辽宁沈阳在内的全国各地投保人代理了超过千起保险纠纷案件，在中国裁判文书网公开的案例超过500件，累计为客户争取到超过6000万元的理赔款。团队采用全风险代理模式，前期零费用，只有在成功获赔后才收取代理费，大大降低了辽宁沈阳市民的维权成本。

如果你也是辽宁沈阳市民，也遇到了保险拒赔的问题，不妨寻求专业律师团队的帮助。你交了那么多年的保费，不应该在最需要保障的时候被一句话拒之门外。

专业的事交给专业的人，这是张女士用8个月的维权经历给辽宁沈阳市民的最好建议。