金融监管总局正式发布2026年规章制定工作计划，保险业迎来全链条法治化严监管

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　　来源：保险文化

　　2026年6月17日，金融监管总局正式发布2026年规章制定工作计划。

　　这份清单共计18项规章，分为当年出台类 7 部、预备制修订类 11 部两大板块，其中超半数规章直接覆盖保险行业，从资产负债管理到资金运用，从偿付能力到流动性风险，再到消费者权益保护，几乎覆盖了保险公司经营的全部核心环节。

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　　规章覆盖保险经营全链条

　　根据金融监管总局官网公布的工作计划，与保险业直接相关的规章如下：

　　拟出台：《保险公司资产负债管理办法》

　　这是2026年规章计划中唯一一部保险业新制定的规章。资产负债管理，简单说是管理保险公司“钱从哪里来、钱到哪里去”的匹配关系——负债端是保单承诺，资产端是投资回报。当利率下行、资产收益承压，两者一旦失衡，风险就会快速积累。2026年保险业全面实施新会计准则后，资产负债匹配指标口径将随之调整，利率波动对资产和负债的影响显著增加。这部规章的出台，将使险企的资产负债管理从“软约束”走向“硬制度”。

　　预备修订：《保险资金运用管理办法》

　　保险资金运用关乎分红险的“浮动收益”从何而来。现行办法发布于2018年，此后保险资金的投资渠道、投资比例、风险管理要求都已发生显著变化。此次修订将适应新形势下的资金运用监管需求。

　　预备修订：《保险公司偿付能力管理办法》

　　偿付能力是保险公司“赔不赔得起”的底线。“偿二代”二期工程已于2025年末结束过渡期，资本认定更严、最低资本要求更高。此次修订将与之全面衔接。

　　拟制定：《保险公司流动性风险管理办法》

　　流动性风险是保险公司最容易被忽视的“隐形杀手”——资产端配置了大量长期资产，若短期内集中兑付，就可能陷入“有资产、没现金”的困境。此次首次单独制定流动性风险管理办法，意味着监管正在将流动性风险从偿付能力监管中独立出来，进行专项管理。

　　拟制定《银行业保险业网络安全管理办法》

　　随着AI、大数据在保险业深度渗透，网络安全和数据安全已成为不可忽视的风险敞口。2026年6月18日，金融监管总局刚刚发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，从七大方面提出32项指导性意见。此次单独制定网络安全管理办法，意味着数字安全正在从“指导意见”走向“刚性规章”。

　　预备修订：《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》

　　高管的专业背景、合规记录、履职能力，直接关系到公司的经营质量。此次修订将进一步抬高保险高管准入门槛，完善履职追溯、违规禁业、跨机构流动管控。

　　预备修订：《银行业保险业金融机构消费者权益保护管理办法》和《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法》

　　消费者权益保护是近年监管发力的重点领域。从“负面清单”到“适当性管理”，从“双录”到“投诉处理”，消保的制度框架正在快速完善。两部规章同步修订，意味着消费者权益保护正在从“碎片化”走向“体系化”。

　　此外，还有4部通用规章同样影响保险机构： 《国家金融监督管理总局派出机构监管职责规定》（修订）、《国家金融监督管理总局行政复议办法》（修订）、《国家金融监督管理总局现场检查办法》（修订）、《金融资产管理公司管理办法》（制定）。

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　　一场迟到但必须的制度升级

　　为什么这些规章要集中出台？答案藏在保险业正在经历的深层变革里。过去几年，保险业面临的环境发生了根本性变化：利率下行，“资产荒”持续蔓延，“偿二代”二期全面落地，产品结构深度调整，新会计准则实施，AI与数字化加速渗透……

　　旧规则正在被新现实“撑破”。丁向群在陆家嘴论坛上的表态，“加快推动保险法修订出台，有针对性地完善监管规制，不断增强金融法制与实践的适应性”。金融监管总局党委此前召开的扩大会议也强调，要“全面推进监管规章制度‘立改废释’”。规章与法律同步推进，保险业正在经历一场全面的制度升级。

　　本次集中推出多部保险专项规章，并非孤立动作，而是配合顶层《保险法》全面修订的配套制度建设。整套计划核心思路由 “出事再处置” 转向 “提前防风险”。多份规章同步指向保险机构核心管理层。

　　制度层面双向发力，推动行业彻底告别依靠高现金价值储蓄险冲规模的粗放模式，转向保障与长期价值并重的高质量发展。

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　　每一部规章都与日常相关

　　对一线从业者而言，这些规章似乎很“遥远”，但它们将深刻改变保险公司的经营逻辑，进而影响每一个人的工作方式。

　　对保险公司，合规成本抬升，行业马太效应持续加剧。短期层面，各家险企需对照年内落地的资产负债管理办法搭建全新内控体系，中小寿险、财险公司整改压力更大。长期层面，多重监管指标约束下，中小机构扩张空间被持续压缩，头部上市险企更易适配新规要求，市场份额持续向头部集中。

　　对保险高管与一线从业者，职业约束全面收紧，专业能力成为核心门槛。对于总、分公司高管而言，每一项签字决策都纳入终身追溯核查范围，经营考核重心由保费规模转向风险、价值、客户投诉多维度平衡。对于代理人、银保销售人员而言，管控增强，处罚标准大幅提高，职业发展风险显著提升，行业加速淘汰粗放营销人员，倒逼从业者转型专业保障规划顾问。

　　对普通投保消费者，权益保护制度化，投保、理赔维权门槛大幅降低。《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法》和《银行业保险业金融机构消费者权益保护管理办法》两部规章的修订，将进一步压实销售行为规范。从“适当性管理”到“销售行为可回溯”，从“投诉处理”到“信息披露”，消费者权益保护的制度网络正在越织越密。