北京
“买房最好的时间是10年前，第二好的时间是今天。”
对于很多新西兰人来说，这是一句经常听到的话。
然而，一位已经拥有房产超过10年的奥克兰记者，最近却公开分享了一个让她自己都感到意外的结论：
从纯财务角度来看，她和丈夫当年买房，可能还不如一直租房并把首付拿去投资。
这篇发表于Stuff网站的个人文章迅速引发热议，因为它触碰到了一个越来越多人开始思考的问题。
2015年：抢到人生第一套房
作者Janika ter Ellen回忆，2015年10月，当她和丈夫终于在拍卖会上买下人生第一套房时，丈夫甚至当场哭了。
那是一种长期焦虑后的释放。
当时她29岁，丈夫33岁，奥克兰正处于房市狂飙阶段，两人花了数月时间看房，不断被别人加价抢走。
眼睁睁看着存下来的首付款，因为房价上涨而越来越不够。
最终，他们以65万纽币买下了一套位于奥克兰西区Te Atatū South的老旧独立屋。
房子建于1953年，面积仅95平方米，属于典型的“do-up”房——需要大量翻新的老房子。
两人足足花了两个多月时间，加上家里亲属的帮忙，修缮了这个房子。
他们仅凑出10%的首付，65,000纽币。
买房背后，其实是恐惧
作者坦言，当时推动他们买房的一个重要原因，是害怕。
2015年前后，新西兰租房市场极度紧张。
她经常在Facebook社区群里看到这样的求助帖：房东要卖房了，孩子已经在这里上学，我们找不到附近的新租房，有没有人能帮忙？
对于很多年轻家庭来说，租房最大的风险是不知道哪一天就会被迫搬家。
作者说，如果未来有孩子，她不希望自己的家庭也面临这样的不确定性。
后来事实证明，这种担忧并非多余。
Janika ter Ellen 2019年在自家屋内的照片，当年，他们的儿子出生。
房子带来的稳定感，也成为他们最珍惜的部分之一。
十年过去，房价涨了多少？
按照Homes.co.nz目前估值，这套当年65万纽币买入的房子，如今价值约78万纽币。
10年上涨13万纽币。
问题在于房价上涨13万纽币，并不等于赚了13万纽币，因为持有房子本身需要持续付出大量成本。
作者最初并没有怀疑买房是否划算，直到她查看自己投资账户时发现：
过去10年，她投资基金获得了相当不错的回报。
于是她产生一个问题：
如果当年没买房呢？
假设：
继续租房
将65,000纽币首付全部投资
会发生什么？
根据她过去10年的实际投资回报率：税后平均年回报约8.7%。
如果首付一直放在投资账户里，10年后65,000纽币将变成156,000纽币，净增长91,000纽币。
他们家房子现在的样子：
真正吃掉收益的，是这些隐藏成本
很多人买房时容易忽略持有成本，作者将过去10年的支出全部列入计算：房贷利息，平均贷款利率约4.5%；房屋维护费用，按房屋价值每年1%计算。
大型维修过去10年共花费约50,000纽币，包括更换下沉木梁，更换受虫害地基桩，更换热水器，屋顶防水工程，这些都不是豪华升级，而是房屋正常老化后必须承担的支出。
经过计算后，作者发现：
截至今天：扣除贷款余额后，他们真正拥有的房屋净值（Equity）增加约75,000纽币。
而如果当初选择租房＋投资首付（现在租金按$650算，并按涨幅向之前推算），则可能拥有约91,000纽币投资收益。
两者差距大约15,000至20,000纽币。
换句话说：从财务角度来看，租房投资甚至略胜一筹。
但上任房主赚了很多
作者还发现一个耐人寻味的数据。
这套房子上一任业主是在2006年底买下的，成交价30万纽币。
2015年卖给他们时65万纽币。
9年时间里，上一任业主获得35万纽币增值，涨幅超过一倍。
而他们持有10年后，房价只增加13万纽币。
这恰恰反映了新西兰房地产市场最大的变化：
上一代人经历的是房地产黄金时代。
而许多新西兰90后进入市场时，恰好站在高房价时代的起点。他们买房后获得的回报，远远无法复制父母那一代的财富神话。
结尾她说，她依然不后悔
文章最后作者说：自己并不后悔买房，因为有些东西无法用金钱衡量。
例如她喜欢社区里的邻居、喜欢孩子和邻居家的孙辈一起玩耍、喜欢不同文化背景家庭之间交换月饼和Anzac饼干、喜欢八十多岁的老邻居每次看到儿子时，都会拿出收藏多年的金属玩具车。
她也不用担心房东突然卖房，不用担心孩子刚适应学校又要搬家。
这些情感价值，没有办法放进Excel表格里计算。
“这不是一个后悔买房的故事，而是一个重新认识房子的故事。”她说。
对于越来越多的新西兰家庭来说，房子首先是家，其次才是投资。
新西兰网友留言：
“我认识一些租房住的家庭，他们搬了好几次家。每次搬家都很花钱。要换新学校，买新校服。租房除了经济上的开销外，还有其他方面的代价。搬家可能意味着孩子们会失去朋友，一家人也会失去与邻居的联系。拥有一套自己的房子，远不止是一项财务投资。”
“房租持续上涨，你无法对房产进行改造，租约的终止完全取决于房东。拥有房产不仅仅是为了获得资本增值，更在于这种所有权赋予了你按照自己意愿生活的方式。”
“我们曾习惯房价每10年翻一番，但这种情况一去不复返了，这对新西兰的长远发展来说是件好事。富人之间互相炒房永远无法提升新西兰的繁荣程度。奥克兰的房价依然居高不下，还需要再下跌20%至30%，才能让年轻家庭买得起房。”
ref:
https://www.stuff.co.nz/home-property/360995101/ten-years-ago-we-bought-affordable-home-live-financially-it-wasnt-worth-it
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