人民银行临沧市分行：以资金流信息平台破壁垒赋能金融“五篇大文章”

2026年以来，人民银行临沧市分行锚定科技、绿色、普惠、养老、数字五大金融重点领域，以全国中小微企业资金流信用信息共享平台为“金钥匙”破解银企信息不对称顽疾，让金融活水精准滴灌实体经济，为边疆民族地区高质量发展跑出金融“加速度”。

科技金融：激活创新“加速器”，轻资企业易获贷

针对科创企业“轻资产、缺抵押”的老大难问题，指导金融机构创新推出“知识产权质押+科创+资金流平台”模式，把动态资金流作为核心授信依据，为科创企业打通融资堵点。凤庆县大摆田茶厂是凤庆本土民营科技型茶叶企业，作为省级农业产业化重点企业，企业拥有多项注册商标权，但受限于轻资产属性，传统抵押物不足，春茶收购、产能升级等环节面临融资难题。农行凤庆县支行通过资金流信息平台调取企业20个月跨行流水，核实企业年销售收入稳定在500万元以上，以“资金流信息平台+知识产权质押”为该企业发放500万元“科技e贷”，帮助企业解决了流动资金缺口，助力企业扩大有机茶生产、提升精深加工能力、拓展销售渠道。截至2026年5月末，全市金融机构依托资金流信息平台已累计为250家科创企业授信1.82亿元，放款1.8亿元。

绿色金融：擦亮低碳“金招牌”，生态保护添活水

立足临沧国家可持续发展示范区，指导金融机构围绕茶叶、水资源等绿色农业产业及资源优势，发挥资金流信息平台增信作用，创新推出“生物多样贷”“取水贷”等绿色金融产品，支持生物多样性保护及水资源盘活。针对临沧市双江县虽拥有百年以上古茶树群落，但古茶树保护周期长、投入大，茶企普遍面临“存货高、抵押弱、融资难”问题，人民银行临沧市分行指导双江农商行创新推出全省首款聚焦古茶树保护的“生物多样贷”，并依托资金流信息平台，探索“生态信用+数据增信”新模式，通过对企业账户流动资金分析、收入与纳税交叉验证、回款与存货研判，有效解决企业营收短期下滑、存货周转天数延长，传统信贷难以快速评估企业真实经营状况的问题，成功为双江勐傣茶业有限公司发贷款1600万元，及时保障企业2026年收购春茶300余吨，惠及茶农500余户。针对临翔区顺宁城市开发公司作为新设企业、属“信用白户”且无传统抵押物，按传统授信标准无法获批融资的难题，建行临沧市分行依托资金流信息平台开展大数据穿透核查，通过抓取企业及其上游核心合作单位结算流水、营收成本、税费、代发工资等高频数据，多维交叉验证精准还原企业真实经营状况，科学核定项目未来现金流，有效破解传统信贷经营看不清、现金流核不实、风险判不准的堵点，成功为该公司投放“取水贷”9400万元，打破了“重抵押、重征信”的传统授信壁垒，实现生态资产价值转化。

普惠金融：打通小微“毛细血管”，白户融资不等“贷”

充分发挥资金流信息平台信用增信作用，把稳定现金流转化为实实在在的信用额度，通过猛攻首贷户拓展，让普惠金融真正惠及小微主体。云县某咖啡开发公司是一家微型“信用白户”企业，主营咖啡种植、初加工及销售，订单密集且需要预付采购资金、支付季节性工人工资，对流动资金需求迫切。但该企业经营历史短，2025年二季度才逐步形成稳定对公流水，缺乏持续财务数据支撑，同时属于轻资产运营，无足值抵押物，通过传统抵质押模式无法获得融资。建行云县支行走访了解需求后，依托资金流信息平台调取企业跨行资金流水，验证企业订单稳定性与经营成长性，最终为企业发放全线上、无抵押、纯信用首贷110万元，贷款审批仅用2个工作日，解决了企业收购旺季的流动资金缺口。至2026年5月，全市金融机构依托资金流信息平台累计为242户信用白户企业授信5.03亿元，发放贷款4.57亿元，较去年同期分别增长200倍、180倍。

养老金融：守护银发“幸福钱袋”，适老服务再升级

联合市民政、金融监管局等部门印发《临沧市推进养老金融高质量发展若干措施》，明确17条具体服务措施，引导金融机构依托资金流信息平台更精准评估养老服务企业经营状况，推动信贷资源向养老产业倾斜，加大对养老服务设施建设、银发经济产业的信贷投入。百托康养（云南）有限公司是一家主要承接综合养老服务中心项目、敬老院改造的企业，因企业名下固定资产有限，传统抵押贷款路径受阻，面临流动资金吃紧、业务周转困难，临翔农商行在了解到企业的困境后，通过资金流信息平台，精准调取该公司多账户经营流水、上下游交易记录及资金往来明细，结合其承接政府居家养老项目的稳定现金流，快速完成企业经营状况和还款能力精准“画像”，打通了信用授信的“数据壁垒”，经过综合调查评估后，迅速为该公司授信190万元，有效缓解客户压力，切实为临沧构建“老有颐养”多层次的养老保障体系注入金融动能。

数字金融：跑出服务“加速度”，审批效率提五成

人民银行临沧市分行以资金流信息平台为依托，引导金融机构加快数字金融创新，推动金融服务数字化转型，通过实现“贷前、贷中、贷后”各业务环节的数字化重构，助力平台接入机构信贷决策由经验驱动向数据驱动转变。指导农业银行临沧分行落地全省系统内首个“智慧市场”场景，整合支付结算、贷款融资、财富管理等一体化数字金融服务，结合资金流信用信息平台，满足市场经营主体的多元化需求。推动金融机构依托平台资金流信息，创新推出“经营快贷”“善担贷”“坚果贷”等线上化信贷产品，实现贷款申请、审批、投放全流程线上办理，大幅缩短融资时间，提升服务便捷度。工行临沧市分行作为全市首家将资金流信息平台数据嵌入信贷审批系统的银行，依托资金流信息平台实现线上贷款自动授信、秒批秒贷，融资效率较传统线下模式提升超50%。截至2026年5月末，全市金融机构以资金流“数据”赋能，已为8118家企业授信36.03亿元，发放贷款19.82亿元，数字金融对实体经济的赋能作用持续显现。

下一步，人民银行临沧市分行将继续深化资金流信息平台推广应用，不断拓展重点产业链、乡村振兴、民营企业等领域应用场景，持续提升金融服务质效，推动金融“五篇大文章”在临沧落地生根、开花结果，为地方经济高质量发展贡献更强金融力量。