上海
从2023年开始，国内存款利率就呈现下降的趋势。以某股份制银行3年定期存款为例，之前利率是3.3%，现在已经跌到了1.5%。如果你把钱存入，平均每年的存款利息收入是1500元，存款利息收入要比过去足足少了1800元。但居民存钱的热情却依旧高涨，截至2026年3月末，我国居民存款总额为173.59万亿元，人均存款约12.3 万元，双双创下历史新高。
面对当前存款市场的形势，就有不少网友感到困惑，存款利息都快跌没了，为啥我们还在拼命存钱呢？对此，有业内人士表示，现在国内存款市场的情况，与30年前的日本有很大的相似之处，人们拼命存钱并不是为了赚利息，而是为了攒下“安全感”，这种现象被称之为“防御性储蓄”。先让我们来看分析一下，30年前的日本老百姓，以及当前国内居民为什么在低利率环境下，还拼命存钱：
第一，保本比赚钱更重要
日本在上世纪90年代中期，房地产、股市泡沫破裂，很多人发现投资不仅不赚钱，资产还会大幅缩水。与其这样，倒还不如老老实实的把钱存在银行里面，哪怕低利率，甚至零利率，那也总比亏钱要强。反观当前，整个投资大环境不好，股市下跌、基金亏损、黄金暴跌、债券重挫，就连购买银行理财产品都可能要蚀本。对于投资者来说，为了避免出现亏损，也只能把钱存进银行，这样至少本金和利息是有保障的。
第二，存钱为了应对失业风险
上世纪90年代，日本经济处于停滞期，失业风险增加，过去终身雇佣制瓦解，很多人担心遇到突然失业后，就没有了收入来源，所以必须要拼命存钱，这样就可以为家庭制作一个“安全护垫”。而现如今，国内实体经济不景气，很多企业都在裁员降薪，不少居民也担心万一失业，要想找一份满意的工作也并非易事，于是就想着把钱存起来，应对将来可能发生的失业风险。
第三，存钱为了修复资产负债表
上世纪90年代，很多日本居民是贷款来买房、投资股票。虽然，之后房地产和股市泡沫已经破灭，但之前欠银行的钱是一分不能少的。于是，很多家庭陷入到“资不抵债”的困境。而为了尽快还清所有债务，就只能勒紧裤腰带拼命存钱还债，这个时候利息高低根本不重要，只要能把债务还掉就可以了。而现如今，很多之前有房贷、车贷、消费贷的家庭，担心未来可能收入减少或失业，也都在拼命存钱想把之前的欠下的债务提前还掉。
第四，存钱就是为了养老
上世纪90年代的日本，老龄化社会越来越严重。随着养老金变少，医疗费用越来越高，很多居民不得不长期存钱，就是为了应对将来发生的养老费用、医疗支出等问题。而现如今，由于国内养老、医疗保障制度还有待逐步完善，国内居民拼命存钱也是为了应对将来的养老、医疗等方面的费用支出，毕竟手里有了一笔积蓄，未来养老生活过得更安逸。
从以上这四个拼命存钱的原因可以看出，不管是上世纪90年代的日本居民，还是现在国内老百姓，存钱的目的并不都是为了这点利息，而为自己的家庭制作一个“安全护垫”，以及修复个人资产负债表。需要提醒的是，对于普通人来说，不管利率有多低，都要预留6个月或1年的生活费作为应急资金。此外，在收入增长放缓的情况之下，可以减少一些不必要的生活开支，这样在不知不觉之中，也能省下不少钱。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。
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