北京
随着整体经济大环境的变化，传统制造业、地产上下游、建材、商贸等行业受产业政策、行业整顿影响，行业整体利润收缩、大面积亏损，部分行业受供需失衡、产能过剩冲击，企业库存积压、资金回笼周期拉长，导致相关行业近年来扎堆出现银行贷款逾期状况。
嘉善联合村镇银行信贷工作人员直面冲击，在磨炼专业能力的同时也明白了信贷资产风险把控的重要性。他们深知，催收不是简单的“催款要账”，而是一场兼具专业、耐心、温度与底线的沟通博弈，更是维护银行资产安全、助力客户化解债务危机的关键工作。
逾期贷款的形成从来都不是单一原因，每一笔逾期背后，都藏着客户不同的困境与诉求。不少信贷工作人员初做催收工作时，也曾陷入单一催缴的误区，一味向客户强调还款义务、催收逾期款项，沟通方式生硬刻板，不仅难以达成催收效果，还容易引发客户抵触情绪，导致沟通中断。在总结经验教训后，该行信贷工作人员迅速调整工作方式，将催收的核心从施压转为摸清症结、对症下药。
该行信贷工作人员将逾期客户分为两类：
一类为虽有还款意愿，但暂时无法按时还款的客户。他们多因生意亏损、家庭变故、大病失业等突发状况，导致短期资金周转困难。面对此类客户，该行信贷工作人员按照“温情沟通、主动帮扶”的原则，耐心倾听客户的实际困难，给予充分的理解和尊重，缓解客户的焦虑心态，拉近彼此距离；同时，主动向客户梳理当前逾期的影响，细致讲解征信逾期、罚息累计、后续诉讼追责等相关金融规则，让客户清晰知晓逾期的长远危害。在核实客户真实还款能力后，再结合银行相关政策，主动协助客户申请合理的风险化解还款方案，比如中长期还款、灵活分期等，为客户缓冲资金压力，引导客户制定还款计划，逐步结清逾期款项。这种换位思考、以心换心的沟通方式，既能最大限度收回欠款，也能维护良好的“银客”关系。
另一类逾期客户为主观拖延、恶意逾期客户，简称“躺平”逾期客户。对于此类客户，该行信贷工作人员着重讲解个人征信对房贷、车贷、信贷审批、生活出行的重要意义，尽量纠正客户“逾期无关紧要”的错误认知；对于多次沟通敷衍搪塞、刻意失联、拒不还款的客户，那就要摒弃无效的温情沟通，留存通话记录、聊天截图、催告凭证等合规资料，严格按照该行催收流程，正式告知客户逾期违约的法律后果，明确银行的追偿权利；对于长期恶意拖欠的客户，及时上报上级部门，通过合法合规的手段维护银行信贷资产安全，坚决杜绝侥幸违约行为。
催收工作不仅考验沟通能力，更考验信贷工作人员的责任心、抗压能力和细节把控能力。催收工作重复性高、压力较大，时常遭遇客户的不理解、推诿甚至指责，难免产生挫败情绪，针对这一情况，该行信贷工作人员要及时调节自己的心态，以保持良好的工作状态和工作效率。
催收是事后补救，风控才是事前根本。很多逾期问题的发生，根源在于前期的贷前调查不够细致、贷后管理不够到位。部分客户的经营隐患、负债隐患、还款隐患，若能在贷前、贷后及时发现、提前预警，就能有效规避逾期风险。因此，在做好催收工作的同时，该行充分重视前端信贷工作质量，严格做好贷前客户资质审核、还款能力核查，组织工作人员常态化开展贷后走访，实时跟踪客户经营状况、资金状况，提前提醒客户做好资金规划，从源头降低逾期率，实现从被动催收向主动风控的转变。
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