北京
（来源：中华工商网）
转自：中华工商网
近日，波士顿咨询公司（BCG）推出新书《银行转型2035》，提出“智能体银行”这一未来发展新模式，围绕AI转型的战略方向、组织重塑和落地路径，为银行业构建一套从战略到落地的完整实践框架。该书由BCG董事总经理、全球资深合伙人何大勇，BCG全球合伙人谭彦和BCG全球智库顾问孙中东联合撰写。
“银行业的智能体应用目前正处于从试点到规模化的转折点。”何大勇在接受记者采访时表示，目前很多银行已经取得了一定成果。十年后，将可能迎来爆发式、大规模应用阶段。
《银行转型2035》提出，银行业正经历从数字化向智能化的关键跃迁。过去依赖网点覆盖和牌照壁垒构筑的竞争优势持续弱化，银行服务正逐步演变为“流动的算法”。
当前，中国银行业普遍面临“低利率、低息差、高风险、强内卷”等挑战，传统增长模式难以持续。与此同时，大模型与智能体技术快速成熟，为银行业创造了新的发展机遇。
《银行转型2035》表明，商业银行已经历三个发展阶段，从解决金融服务可得性问题，到提升便捷性，再到强化“连接深度”。而即将到来的Bank 4.0“智能体银行”阶段，将进一步实现银行服务的智慧化与自主化。未来银行将由大量具备感知、记忆、规划和执行能力的智能体组成，实现从“被动响应”向“主动服务”的转变。
何大勇表示：“AI正在重塑银行业的底层运行逻辑。未来银行的竞争，不仅是技术能力的竞争，更是组织能力和场景重构能力的竞争。”
面对AI带来的深刻变革，银行业亟须从技术试点走向系统化转型。孙中东认为：“盲目上大模型只会制造混乱，银行需要的是一套严谨的方法论。”为此，BCG提出了全链路方法论体系。
据了解，《银行转型2035》对银行45个主要业务场景系统梳理，涵盖交易银行、公司金融等多领域。书中认为，AI时代不仅改变技术体系，还将重塑银行人才结构与组织模式。谭彦称，未来银行组织将从传统金字塔结构演进为松树形结构，基层岗位规模收缩，中层专业能力增强，高层聚焦战略决策与资源配置，整体人才密度提升。同时，银行需重点培养三类关键人才：负责制定AI战略与技术方向的AI领航者、兼具业务理解与技术能力以推动AI产品设计与落地的AI设计师、负责组织流程再造和转型推动的变革专家。
《银行转型2035》进一步提出智能体银行五级成熟度模型，为行业描绘未来十年的演进路径。随着银行智能化水平不断提升，人机关系也将从“人类主导、AI辅助”逐步演进为“人机共智、协同决策”的新模式。（文雪梅）
（编辑 张晖）
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