家长致18岁孩子征信逾期：防网贷的错位保护与隐形伤害

大学老师来回答。

因为怕孩子走路摔倒，所以要打断孩子的双腿？

令人窒息的新闻。

家长未经子女同意办理信用卡并故意逾期，这一行为涉及多项法律问题。从办卡环节来看，根据《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。这意味着，家长在孩子不知情的情况下，以孩子的名义办理信用卡，侵犯了孩子的存款自愿权，违反了银行业务的基本原则。

而从故意逾期方面来看，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条明确规定了信用卡诈骗罪，其中就包括恶意透支的情形。虽然家长声称是为了让孩子获得征信不良记录，但这种故意逾期不还的行为，实际上已经符合恶意透支的构成要件。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。家长的行为不仅损害了银行的合法权益，也对孩子构成了违法行为。

家长这种行为可能面临的法律风险不容小觑。在民事责任方面，银行有权要求家长偿还信用卡欠款及所产生的滞纳金等费用。若家长长期不履行还款义务，银行可能会通过法律途径追索债务，如向法院申请强制执行，查封、扣押家长的财产以清偿债务。

在刑事责任方面，若恶意透支的数额达到一定标准，家长就可能构成信用卡诈骗罪。根据《刑法》规定，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

而对于孩子来说，也会受到一定影响。一方面，孩子的个人信用记录因逾期受损，在今后的贷款、信用卡申请等方面将受到限制。另一方面，家长的违法行为可能会给孩子带来心理负担，影响孩子的身心健康和未来发展。这种行为还可能在一定程度上破坏亲子关系，给家庭和谐带来隐患。

家长似乎认为，只要让孩子背上征信不良记录，就能一劳永逸地避免孩子陷入网贷的陷阱，而没有给予孩子足够的信任，相信其有能力在社会中辨别和抵御风险。这种不信任，实际上是对孩子独立人格和自我管理能力的否定，孩子在成长过程中需要学会面对各种诱惑和挑战，家长不能永远为其遮风挡雨。

家长将孩子未来的信贷风险简单归结于征信问题，而忽略了自身在教育方面的责任。教育孩子树立正确的消费观和价值观，培养其良好的财务管理能力，才是家长应该承担的责任。家长这种看似“保护”的行为，实则是一种逃避，通过制造征信不良记录来规避孩子可能遇到的信贷风险，而没有真正从源头上解决问题，这种教育方式对孩子的发展是极为不利的。

前段时间，“南开大学学生买拍立得被骗 220 万，警方介入，一直在反诈宣传为何此类骗局仍能得手？如何识别这类骗局？”

在该问题下，我们就探讨过关于现在孩子的教育问题。

南开学生被骗220万，是教育缺失结出的苦果。很多人震惊于名校生的智商为何会被烂大街的骗术击穿，但作为高校教师，我太清楚这背后的逻辑了。智商和防骗能力从来不是一回事。骗子攻击的从来不是你的逻辑思维，而是利用紧迫感、权威话术和恐慌情绪劫持你的应激反应。为什么这么聪明的孩子会轻易落入陷阱？因为他们长期生活在绝对安全的“真空无菌室”里。从小到大，他们的大脑被训练用来解最难的方程、背最复杂的考点，却从未经历过人性的幽暗与社会的毒打。当他们带着满腔单纯踏入社会，面对精心包装的杀猪盘、AI换脸诈骗时，他们引以为傲的学历毫无用处。缺乏真实世界的免疫力，稍微遇到点恐吓或诱惑，心理防线就会全面崩溃。

无论是被骗得倾家荡产的精英学生，还是被毁掉征信的年轻人，底层逻辑是完全一致的：常识的匮乏与财商的缺失。我们的家庭和学校长期把“分数”作为唯一KPI，把孩子圈养起来，不教他们如何辨别合法与非法的边界，不教他们认识金钱的价值，也不教他们评估风险。真正的教育，绝不是把孩子当成毫无抵抗力的巨婴去严防死守，更不是只教他们死读书、考高分。真正的教育是“赋能”。与其出此下策去破坏孩子的征信，不如趁早给他们补上社会课与财商课。带孩子了解家庭的开销、房贷的压力，让他们明白赚钱不易；把真实的社会案例掰开揉碎了讲给他们听，普及反诈、法律等底线常识，让他们知道天上不会掉馅饼。

同时，作为父母和教育者，我们必须学会得体地退出。别做盘旋在孩子头顶的“直升机”，做个提供信息和分析利弊的“副驾驶”。允许孩子在可控的范围内犯错，让他们在真实的碰撞中长出铠甲。我们要守住底线，给予无条件的爱，让孩子明白无论遇到什么麻烦，家永远是最后的退路。有了这份底气，他们在外面才不容易被PUA，也不容易因为一时的虚荣或恐惧走极端。

技术的浪潮再猛，社会的套路再深，也冲不走人类独有的智慧和温度。如果我们不去补齐生存教育的短板，无论考上多好的大学，或者父母保护得多严密，未来都注定要交极其昂贵的学费。找准自己的生态位，踏实练就一身硬本领，拥有清醒的边界感和识别陷阱的智慧，这才是我们在新时代安身立命的最大底气。

以上。

我是夏夏回来了。一名高校老师，深耕教育十数载。热切关注所有和学校教育有关的话题。如果您有和我一样或不一样的想法，欢迎和我交流。

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