1800万，还给储户了！存款人到底有无过错？民众该如何防范？

最近被推上热搜的“储户1800万存款被柜员转走”事件，终于迎来了好的结果。回顾事件，其实在5月2日，吉林农商银行的表态基本已经清晰了，但是有负责人讲“不等待司法结论，依法合规保障客户合法权益”。可以基本定性钱早晚会回来的，不过仅仅一周，钱就返还，而且利息也给了，这暖了多少储户的心啊！

不过如果仔细梳理整个事件，可能民众还是有些不满意的！两名储户发现存款不见了，奔波了5个月，又是找银行理论，又是找上级主管部门举报，又是找公安部门，结果钱都没回来，最终上了热搜新闻，才迎来了网点上级银行的回复，几天之内得到了解决。法律和监管好像都没起到应有作用，仍然是舆论和报道起了作用。

前情回顾，两名储户在吉林某村镇银行办理了7天储蓄通知存款，存入了共1,800万。其中一位在2025年10月20日办理业务，后续他发现在12月13日钱已经被取走，直接转入银行内部员工赵某丽的账户。另外一名储户的存款消失过程也是如此。后续银行、公安部门和储户都查证，该行员工赵某丽，也就是犯罪嫌疑人，使用了储户的身份证复印件，伪造储户本人签名，在内部人员的配合下，对储户银行账户进行了挂失操作。

特别要注意的，两名储户在存款过程中没有任何一点过错。虽然他们是被犯罪嫌疑人，也就是银行的内部人员拉储，好像涉嫌高息揽存，但是他们存款过程中都是独立操作的，而且后续没有将银行卡交给犯罪嫌疑人保管，也没有将身份证件原件和取款密码告知对方。而在银行开户时，留存客户的身份证复印件也是标准流程，所以也无法说储户疏忽给了复印件。

熟悉银行流程的人知道，银行卡挂失之后原有密码也同时失效。之后银行人员赵某丽又是在内部其他人员的配合下，重新补办了银行卡。然后开始赎回储户办理的7天通知存款，钱进了违规违法补办的银行卡内，之后钱就转账进入了犯罪嫌疑人的账户。这家村镇银行网点工作人员以及内部管理流程全部失效了，一张身份证复印件加上内部权限违规操作，即使储户本人没有到场，也全部办完了！

事发于当地村镇银行，这是一家小银行，后续被吉林农商银行合并。确实去那些规模非常小的村镇银行办业务更加要小心。不但专业管理能力不足，内控能力更加薄弱，而且在出事之后，银行也没有足够的承担责任的态度和实力。这几年银行在纷纷合并，尤其是那些规模非常小的村镇银行在不断合并，这其实就是上个10年，大规模的法人银行开设审批之后的一些后遗症。其中一个主要原因就在于，他们出现存款风险的概率比较大，基层一些网点有着很大的权利，会出现存款违规违法操作，以及违规放贷等等行为。

后续的发展就是犯罪嫌疑人赵某丽试图自杀逃避责任被救回且已经被刑拘，当地金管局称无法强制银行进行兑付，新的支行网点无法担责。吉林农商银行之前表态，被盗取的储户存款由公安机关依法追查追缴；针对客户合理诉求，该行将严格遵循“存款自愿、取款自由”原则，不等待司法结论，依法合规保障客户合法权益。

确实现有法律是有一个BUG，银行可以依照法律规定，先刑后民。等法院对违法违规人员判决之后再进行处理，有可能还需要受害人到法院提起民事诉讼，但是这有可能也是一个漫长的过程。但是作为受害人的储户，却要面临存款丢失之后的各种衍生的负面影响。但是银行本当是保护储户存款安全的最严密机构，但是现在回顾这个事件，他们反而变成了最不安全的场所，里面的人员变成了小偷，其他的人员变成了共谋。

但是查明事实之后，可以看到这家村镇银行内部人员的操作就是典型的内部人员监守自盗，可以诚实的讲，每一个储户都面临着这样的风险。但是银行假如有着完整的操作监控，以及内部风控机制，完全可以将风险降到最低。

德先生之前也在银行工作过多年，曾经也经历过类似事件，当时所在国有四大行的某分理处的也发生过类似的事件，当时银行的处理方式非常果断，分理处所有人员都被开除，犯罪人员移送司法机关，对客户被盗用存款进行分批返还。其实现在这种处理方法也可以借鉴！

保护储户存款安全是银行的底线，任何触犯底线的行为，都应该被严肃追究责任，被严厉处罚。在30年后，所有要求柜台监控完备，有着长达两年录像保存的要求下。操作必须双人临柜，而且大额存款必须本人到场，人脸识别的情况下，还出现了储户1,800万存款被违规违法取走的情况，真的是难以想象。

当然此事件也给所有储户警醒，存大钱还是要去大银行，如果在小银行存款，注意数量要控制，操作要小心，密码要保护，网银开设要小心，而且千万不要贪图内部人员吸存给予的所谓福利。同时提醒各家银行可以重点内部稽查网点存取款行为，这不但是为储户负责，也是为银行的声誉和存亡负责！内部人员的犯罪行为，对银行的损失多大呀？哪家银行能扛得住员工这么干？！