上海
证券之星 赵子祥
近日，不久前完成从"珠海华润银行"到"广东华润银行"更名的这家省级城商行，再次收到监管罚单。其广州分行因未落实授信条件即发放贷款等违规行为被罚款55万元。
证券之星注意到，这已是该行2026年以来收到的第四张监管罚单，合计罚款金额超过600万元。根据该行近期披露的财报显示，广东华润银行去年"增利不增收"，非息收入大幅下滑，加之核心一级资本充足率连续三个报告期走低，逼近监管红线，虽然不良贷款率略有改善，但拨备覆盖率同步下滑，风险抵御能力有所弱化。
合规风险频发，业绩增长现颓势
2026年开年以来，广东华润银行的合规管理问题集中暴露。1月份，国家金融监督管理总局珠海监管分局对该行及分支机构开出550万元大额罚单，直指其关联交易制度不合规、贷款五级分类不准确、实质不良贷款拨备计提不充分等三项核心问题，同时对风险管理部原总经理等3名责任人给予警告并合计罚款16万元。
3月份，佛山分行因个人经营性贷款三查不到位被罚40万元；5月13日，深圳四海社区支行因金融许可证遗失被警告并罚款1万元。
同样在五月份，国家金融监督管理总局广东监管分局发布了一则行政处罚信息显示，广东华润银行广州分行涉及未落实授信条件即发放贷款、个人经营性贷款贷后管理不尽职，被广东金融监管局罚款55万元。对该行的相关责任人陆某和任某分别给予警告处罚。
合规压力叠加行业性经营困境，使得广东华润银行的业绩表现持续承压。2025年年报显示，该行全年实现营业收入62.05亿元，同比下降13.00%，较2024年减少9.27亿元。
其中，利息净收入45.55亿元，同比微降0.50%，主要受行业整体息差收窄影响；非息收入则出现断崖式下滑，全年仅实现16.50亿元，同比减少9.04亿元，降幅高达35.40%，主要系债券市场利率上行导致交易性金融资产估值大幅回落所致。
值得注意的是，尽管2025年该行净利润实现了5.37%的同比增长，达到4.73亿元，但这一增长主要得益于成本管控和非经常性损益的贡献。同期营业利润仅为4538.33万元，同比大幅下降80.56%。
资本充足率持续承压，资产质量隐忧犹存
比业绩下滑更值得关注的是，广东华润银行的核心一级资本充足率正呈现持续下滑趋势，资本补充压力日益凸显。
数据显示，该行核心一级资本充足率从2024年末的10.36%降至2025年末的8.79%，2026年一季度进一步回落至8.72%，距离7.5%的监管最低要求仅剩1.22个百分点的安全边际。
为缓解资本压力，2025年该行大幅补充了二级资本，二级资本规模从2024年末的58.99亿元增至109.97亿元，近乎翻倍，使得整体资本充足率维持在13%以上的相对稳健水平。
但二级资本债等附属资本工具虽然能在短期内提升资本充足率，但成本较高且损失吸收能力弱于核心一级资本，过度依赖二级资本补充无法从根本上解决资本质量问题。
作为非上市银行，广东华润银行的核心一级资本补充渠道相对有限，主要依赖利润留存。然而，近年来该行净利润大幅下滑，2022年至2024年净利润从19.95亿元降至4.44亿元，两年累计跌幅超过77%，内生资本补充能力明显不足。2025年净利润虽略有回升，但规模仍然偏小，难以支撑业务持续扩张带来的资本消耗。
资产质量方面，2025年该行不良贷款率为1.61%，较年初下降0.04个百分点，信贷资产质量略有改善。但与此同时，拨备覆盖率从2024年末的172.70%下降至166.82%，风险缓冲空间有所收窄。
此外，为应对潜在风险，该行近年来大幅增加了信用减值损失计提。2022年至2024年，信用减值损失分别为20.85亿元、29.67亿元和42.92亿元，三年累计增加22.07亿元，成为侵蚀利润的最主要因素。2025年，该行继续对存量风险资产进行评估并计提信用减值损失，虽然增强了风险抵御能力，但也进一步压缩了利润空间。
从"珠海"到"广东"的更名，是广东华润银行发展史上的重要里程碑，标志着其正式迈入省级法人银行行列，为其在粤港澳大湾区的业务拓展打开了更广阔的空间。然而，更名只是转型的第一步，无法一蹴而就地解决该行长期积累的合规管理、盈利能力和资本充足率等方面的问题。
广东华润银行后续还需要解决如何拓宽资本补充渠道，探索发行永续债等工具，缓解核心资本压力等问题。对于这家刚刚完成身份升级的银行来说，转型之路依然任重道远。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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