AI对大型银行而言是把双刃剑

澳大利亚《悉尼先驱晨报》5月4日文章，原题：人工智能热潮对我们的银行业巨头来说是一把双刃剑 在科技行业之外，很少有公司像大型银行那样热衷于推广人工智能（AI）。金融机构拥有雄厚的资金实力，能够承担高额技术投入，同时管理层也一直在寻求提高生产力，并在激烈竞争中追求利润最大化。随着澳大利亚各大银行在近期陆续发布财报，银行高管们很可能会大力宣传AI将如何帮助提升运营效率。

然而，最近这种兴奋感却被金融监管机构日益加重的担忧所掩盖——他们普遍认为，AI可能正在显著提升网络安全风险。一种可用于加速网络攻击的全新人工智能模型“克劳德神话”（Claude Mythos）使这个问题更加凸显。美国人工智能企业Anthropic 4月发布“克劳德神话”时称，该模型功能强大，广泛发布存在一定风险，因此仅向部分大型公司开放。从那时起，越来越多的金融界人士警告“克劳德神话”具有威胁性。

除了上述AI模型，业界普遍担忧，人工智能技术的飞速发展，已大幅加剧针对银行业的网络攻击威胁。澳大利亚审慎监管局（APRA）近日也发出警告，要求银行在管理AI相关风险方面进行“根本性变革”。APRA成员霍基表示，尽管AI的应用在银行业迅速推进，但配套的管控系统与流程建设，却未能同步跟上。

监管机构一向以强调风险为职责，那么为何近期的焦虑显著上升？原因是这些模型已经变得非常复杂，它们能够比以前更快地发现数字安全系统中的漏洞，这意味着一旦发生攻击，造成的损失可能更大且更难控制。

澳新银行首席执行官马托斯表示，银行应对网络攻击的时间已经“显著缩短”。在传统网络攻击中，攻击者需要时间来寻找系统漏洞，而现在借助AI工具，漏洞可以更快被发现。因此，银行需要增加在网络防御方面的投入。

类似的AI模型给金融业带来的隐患不止网络安全风险。随着银行、保险公司等金融机构开始将AI应用于直接影响客户的业务场景，治理问题也逐渐凸显。

如今，AI已走出实验阶段，一些银行正在利用AI处理贷款、检测、与客户互动等业务。但APRA表示，它们往往将AI视为“另一种技术”，这种做法可能会忽视伦理问题，例如AI模型偏见、隐私泄露等风险。

当然，AI也并非只有负面影响。银行同样在利用AI打击诈骗、提升贷款处理效率等，甚至未来AI驱动的“代理”可以帮助人们在理财方面作出更明智的财务决策。总的来说，AI对银行来说是一把双刃剑。它既可能带来风险，也蕴含着提升盈利能力的潜力。

‍AI引发的最大争议，莫过于对银行从业人员的冲击。目前澳大利亚银行业尚未出现大规模裁员，但金融行业工会透露，员工对此的焦虑情绪已十分普遍。无论在银行业还是其他行业，AI都已成为一股不可忽视的力量。银行和其他公司的管理人员在宣传AI能提高盈利能力时，应该牢记AI的风险。（作者克兰西·耶茨，林煜译）