被网贷起诉≠全额还款！记住这5个答辩要点，不合理利息一分不还

身边越来越多负债朋友，一听说被网贷平台起诉，第一反应就是害怕、逃避。要么不敢出庭，要么庭审上一句话说不出来，最后只能被动接受判决，该减免的利息一分没少，不该交的费用全交了。

其实真没必要这么怕。网贷纠纷是民事案件，法院看证据，不是平台说什么就是什么。你只要在开庭时说清几个关键点，就能砍掉不合理的费用，减轻还款压力。

下面是我自己见过、帮过的案例里总结出来的5条经验，希望对你有用。

第一点：承认借过钱，但不认高利息和乱收费

这是最关键的一步。千万不要一开口就说“我没借过钱”，那样反而被动。

正确的说法是：我确实借过这笔钱，也愿意还合法的本金。但平台主张的利息、罚息、违约金，还有各种服务费、担保费、管理费，这些我不认可。

你可以这样说：

“我认可借款事实，也愿意履行还款义务。但原告主张的利率远超法定标准，而且收取的服务费、担保费都属于变相利息，请求法院重新核算合法本息。”

国家有明确规定，网贷平台叠加各类费用后的综合利率，一旦超过法定上限，超出部分不受法律保护，法院也不会支持。

第二点：要求把所有费用加在一起算利率

很多平台的套路是：表面利率不高，但私下收担保费、服务费、账户管理费，把利息拆到各种名目里，让你实际还的钱比想象中多得多。

庭审时一定要主动提出来：请求法院把利息、罚息、违约金、服务费、担保费等所有费用合并计算，算出来的综合利率如果超过法定保护上限，超出的部分应该减免。

法律规定，平台收的所有费用都要算进综合利率，不能分开算。合并后超标的部分，你可以不用还，法院也会支持。

第三点：如实说自己经济困难，带上证明材料

法院不是只偏向平台，也会考虑你的实际经济状况。所以一定要主动说明自己的困难，让法官知道你的真实处境。

比如：目前失业、没有固定收入；家里有老人小孩要养，每月收入只够基本生活；或者生病了，长期要花钱看病，确实还不起平台要的那个数。

提前准备好证明材料：失业证明、低保证明、病历、收入流水、家庭开支明细都可以。不用多复杂，能证明你确实困难就行，法官会酌情处理。

第四点：主动提一个自己能接受的还款方案

逃避没用。与其等着法院判，不如主动拿出诚意，提出一个你自己能做到的还款计划。

可以这样说：我愿意还合法的债务，请求法院组织调解，给我一个分期还款的方案。我每月可以固定还XX元，分XX期还清，保证按时还，不再逾期。

注意：还款方案一定要贴合自己的实际收入，别开空头支票。每月还多少、分多少期，要你自己能做到。方案越具体、越可行，法院越容易采纳，平台也更容易接受。平台的最终目的也是拿回钱，不是非要逼死你。

第五点：拒绝高额违约金和重复计息

有些平台起诉时会要很高的违约金，甚至利息叠罚息、罚息再算利息，越滚越多。

针对这种情况，可以这样说：原告主张的违约金比例偏高，而且存在利息叠加罚息的情况。我查过相关规定，这种重复计息可能不受法律保护，请求法院依法核查并调整。

法律有规定，违约金不能过分高于实际损失。重复计息这些做法，本身就不受保护。你提出来，法院会依法核查。

最后跟所有负债朋友说几句：

被网贷起诉真没那么可怕。千万别怕出庭，不出庭等于放弃答辩，法院会缺席判决，到时候你连争取减免的机会都没有。

只要你积极应诉，合理表达自己的诉求，提供真实材料，法院会公平判决，给你一个合理的还款方案。

负债不可耻，积极面对、依法处理，总能慢慢走出来。

以上都是我自己摸索出来的经验，不是专业建议，仅供参考。

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