北京农商行押注科技金融与养老金融“双赛道”

中经记者 杨井鑫 北京报道

在金融机构林立的首都，一家农商行要在激烈的同业竞争中凸显实属不易。2025年，北京农商行用一份“精耕业务、稳健增长”的答卷，为区域银行的价值回归附上了有力的注脚。

近日，北京农商行公布了2025年年报。数据显示，截至2025年年末，北京农商行实现营业收入162.71亿元，其中利息净收入123.79亿元，同比增长5.86%。该行资产总规模达到1.29万亿元，较2025年年初增长1.95%；信贷投放总量5300亿元，较2025年年初增长7.2%；不良贷款率1.06%，拨备覆盖率272.23%，资产质量和风险抵御能力均处于行业前列。

二十载稳健前行

2025年是北京农商行改制成立的二十周年。在这二十年间，北京农商行将“稳”字作为银行经营的长期主义道路，实现多项指标的持续增长。

2005年年末至2025年年末，北京农商行资产总额增长近10倍，由1282.33亿元增至12898.89亿元；贷款余额增长近10倍，由545.2亿元增至5300.25亿元；存款余额增长超过8倍，由1089.18亿元增至8904.18亿元；净利润增长近15倍，由5.39亿元增至81.49亿元。在2025年全球银行1000强榜单中，北京农商行排名第149位，较2005年提升超过200位次。

2025年是“十四五”规划收官之年，北京农商行在“十四五”期间立足服务首都经济主责，加大信贷投放服务实体经济，取得了来之不易的成绩。

数据显示，“十四五”期间，北京农商行资产总额、各项贷款、各项存款分别增长25%、47%、33%；累计实现净利润395亿元、上缴税款133亿元、向股东派发红利超86亿元；不良贷款率始终保持在1%左右的合理区间，拨备覆盖率持续优于行业平均水平；对接京津冀协同发展，落地京津冀协同项目百余个，授信余额超600亿元；支持乡村全面振兴，累计投放相关贷款超2400亿元。

更重要的是，北京农商行持续提升风控能力，健全全面风险管理长效机制，着力推动信用风险偏好向产品层面量化穿透、精准传导，建立“信用风险管控+预警纠偏”双闭环机制，完善内控案防长效机制，深化“三道防线”协同联动，全年成功实现“零案件”管控目标。

北京农商行党委书记白晓东在致辞中称：“回望‘十四五’，每一个脚印都清晰可见，每一滴汗水都值得铭记。”

押注“双赛道”谋破局

北京是世界首屈一指的科研城市，连续九年稳居全球科研城市排名榜首，并连续四年占据国际科技创新中心第三名的位置。不论是贯彻“金融五篇大文章”的政策要求，还是以支持首都北京科技发展为出发点，科技金融都是北京农商行业务拓展的重点领域。

数据显示，“十四五”期间，北京农商行累计投放科技金融资金超2000亿元。截至2025年年末，该行科技型企业贷款余额528.82亿元，剔除名单变动影响后，较年初增长9.64%，其中专精特新企业贷款余额达106.89亿元，增幅43.90%，有贷户770户，较2025年年初增长13.74%。

北京农商行公司金融服务部相关负责人向《中国经营报》记者介绍，该行成功入选北京市中关村科创金融服务中心第二批试点机构，推出“科技研发贷”“认股选择权贷款”试点产品。同时，北京农商行在专营化建设上制定了《北京农商银行分支行科技金融专营化发展实施方案》，设立5家科技金融支行，实施差异化考核，在产品创新、考核激励、生态营销获客等方面给予差异化政策支持。

“北京金融机构数量很多，不同机构各有特色。我们一直也在持续打造北京农商行科技金融的优势和特色。”上述北京农商行公司金融服务部相关负责人表示。

该负责人介绍，科技与知识产权是紧密相关的，而北京在知识产权价值评估、交易等方面有着地域优势。目前，北京农商行被纳入北京市知识产权金融生态综合首批试点单位，与相关机构签订三方合作框架协议，协同研究方法论、积极实现优势互补。聚焦北京市8类科技型企业，结合生态交易信用重构、知识产权技术、大模型等人工智能技术，以知识产权为连接，研发“科创智贷”“科创链贷”两款知识产权金融生态产品。同时，银行与北京市知识产权研究院合作，推动知识产权质押融资扩面增量，报告期累计发放知识产权质押贷款160笔7.73亿元。

此外，北京农商行聚焦中关村“一区十六园”，编制五大重点科技园区产品综合服务方案。作为朝阳区金融服务矩阵团长单位，协调服务团成员单位形成“政策咨询+银行贷款+股债融资”的多元化、接力式协同服务链。对所服务的中关村创新社区数字产业中心园区企业，前置意向授信，为园区驻园企业批量出具授信意向书，实现“政策未至、服务先行”的主动式金融供给。复制成功服务模式，将服务半径从园区拓展至相关重点区域，推动服务矩阵扩容升级，报告期内累计向五大重点园区79户企业发放贷款12.61亿元。

相较于其他银行金融机构而言，北京农商行的养老金融独具优势。北京农商行零售部相关人士表示，该行为北京市养老助残卡唯一指定发卡行。截至2025年年末，累计发卡超过640万张，基本实现常住北京老年人发卡全覆盖，同时养老助残卡有效激活率达68.0%。“北京农商行一直在积极探索‘金融+养老’一站式服务模式。通过创新产品体系，强化养老金融核心支撑。”

据介绍，目前北京农商行针对老年人客群构建了涵盖个人账户、财富管理、资产安全和信贷支持4大类34项产品矩阵，成为服务个人养老客户、助力养老产业发展的核心驱动力。银行发行“金色时光”系列自营理财产品超80只，累计销量超70亿元；推出养老客户专属现金类理财产品“欣添鑫2号”（规模超6亿元），创新按月分红型自营理财产品，特别发行重阳节专属理财产品，累计为超4万名老年客户创造投资收益。积极引入商业养老金、养老年金、信托等多元化产品，丰富养老储备金融工具，累计销售商业养老金产品31.37亿元、养老年金产品3.53亿元。

值得关注的是，在养老金融生态上，北京农商行还在推动场景多元延伸。聚焦老年群体生活场景与核心需求，不断深化银政、银企、银社协同合作，构建法律、文旅、健康、消费四大服务生态体系，实现从“金融服务”到“生态服务”转型。

“北京农商行与专业的律所合作，打造‘法律咨询找农商、立遗嘱找农商、公证找农商’生态服务品牌，服务老年客户近万人次。”上述北京农商行零售部相关人士表示，“面对庞大的老年人客群，北京农商行在养老金融上的价值挖掘还有很大空间，不断满足老年人的需求，让老年人感受到北京农商行服务的‘温度’。”

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：颜京宁）