数智赋能强保障 中国人寿“秦”意长

“十五五”规划纲要及政府工作报告强调“推行长期护理保险制度”“加快发展商业健康保险”，保险作为经济减震器和社会稳定器，正深度融入国家民生保障大局。

秦巴山下、渭水之滨，中国人寿以科技为支撑、以场景为牵引，推动数智变革深度融入长期护理保险、普惠金融、健康保障等民生服务一线，将“一个国寿 一生守护”的承诺，写进千家万户的日常生活。

汉江边的“第六险”

汉中市汉台区西翼安置小区，80多岁的刘淑莲至今记得6年前那个冬天——她摔断了腿，一向要强的她从此离不了人。更糟的是，快90岁的老伴马福明又得了脑梗。

“儿子女儿一边上班，还得随时插空回来照顾我俩。”刘淑莲心疼子女，更心疼老伴得不到周全照护。

在汉中，全市60岁以上老人占比24.31%，老龄化程度居全省前列。“一人失能，全家失衡”的困境并非个例——全国超4500万失能老人中，平均每6位就有1位需要长期照护。古老的汉江边，浓缩着一座城乃至一个国的“养老之困”。

转机始于2020年。这一年，汉中市成为陕西唯一、全国第二批长护险试点城市。经评估，刘淑莲和老伴均为重度失能I级。当地根据失能等级和护理方式不同，设置了15档多元照护体系，老两口选择了“居家自主+上门护理”相结合模式：每人每月享受6次专业机构上门照护，外加450元补贴，“我俩买药的钱就够了。”刘淑莲说。

每到服务日，护理员准时上门，口腔清理、功能锻炼、压疮预防……每个细节都严格标准化。“她待我们比自己孩子还周到，一来就忙个不停，1分钟都不带差的。”刘淑莲的神情轻松了许多。

优质服务背后，是中国人寿的硬核支撑。汉中市医保经办中心长护科科长王科介绍：“中国人寿作为长护险的商保经办，承担政策宣传、失能评估、机构监管、费用审核、待遇支付等全流程经办服务，全面参与运营管理、质量监控和资金结算等。”不仅如此，中国人寿寿险汉中分公司在中标汉中长护险主承办机构后，仅用3天就完成了“汉中智慧长护系统”属地化建设，实现申请、评估、照护、服务全流程线上办理。上线当日，368位失能人员的服务受理与派单一气呵成。以服务监管为例，系统可通过即时视频通话、智能工卡、感知照护盒等手段全程把控。截至目前，系统累计已服务超31万人次，零故障、零投诉。

长护险被称为社保“第六险”，为因年老、疾病、伤残导致长期失能的群体，提供基本生活照料和医疗护理的资金与服务保障，自2016年国家开展试点以来，已覆盖人群超3亿。

十年深耕，中国人寿已成为这项国家民生政策落地“最后一公里”的重要执行力量，截至2026年一季度末，中国人寿已在20多个省（区、市）开展长护险项目80多个。中国人寿寿险公司健康保险事业部总经理何永平表示：“中国人寿是长期护理保险的专业服务者、市场补充者和生态建设者，依托精算定价、风险管控、信息系统、服务网络和成本控制等核心能力，成功打造了一套专业化、规范化、智能化、人性化的经办服务解决方案，构建了行业领先的长护险一体化服务管理平台，实现从全流程经办、系统搭建到智能风控、数据分析与护理机构协同的无缝衔接，与政府部门形成了优势互补、效能叠加的社会治理共同体。”

2026年3月，中办、国办印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，要求3年左右在全国基本实现全覆盖，长护险正驶入全面建制快车道。

陕西省医保局待遇保障处处长余岚表示，未来3年将是陕西长护险从一点突破向全省覆盖的全面加速关键期，将充分总结“多元筹资+多元照护+多元服务+资源带动”的“三多元一带动”汉中模式，紧扣国家建制目标，优化政策衔接，持续健全服务支付、评估管理、经办管理等核心配套政策，加强定点长护服务机构规范管理，完善护理人才培养体系，让长护险惠及更多失能家庭。

从“试点”到“全面建制”，中国人寿也将继续在长护险领域深化服务供给，例如加快商业长护险产品创新，拓展失智、中度失能等保障范围，丰富“经济补偿+护理服务”等给付模式，满足更多差异化、多样化、个性化保障服务需求，支持构建“基本+商业”互补互促的多层次长护险保障格局。

回望汉江边，刘淑莲家的阴霾已渐渐散去，她说：“党有好政策，国寿又贴心，我们能安心过日子了。”这便是长护险最朴素的意义——护的不只是一顿饭、一张床，更是“体面老去”的生命尊严。

“全保村”里的特殊“集日”

每周二，赵会会都会准时出现在宝鸡市眉县的汶家滩村。村委会的板凳、村民家的堂屋、甚至猕猴桃地头的树荫下，都是她的“工位”。两年多下来，这位来自中国人寿寿险眉县支公司的年轻姑娘，已经成了村里的“百事通”。谁家老人住院了，谁家孩子摔伤了，谁想打听医保政策，都来找她。

汶家滩村南邻渭河，北接黄土高原，成片的猕猴桃是村民的“钱袋子”。村子还有个特别的响亮名字——中国人寿“普惠保险全保村”。2025年，全村普惠保险参保率达90%，形成了“基本医保+大病保险+普惠保险”三层保障网。

“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”村支书汶敏社回忆起从前直摇头，“保费贵了不愿意买，条款太复杂了看不懂，小病扛、大病拖，那是常事。”针对农村特点，中国人寿推出一揽子“投保门槛低、价格实惠、条款简单”的普惠产品。以乡村振兴保险为例，一年保费50元，住院、大病、伤残、身故都能赔，帮助村民实现“小病不愁、大病无忧、灾有所救、残有所助”。

60岁的前村支书汶西明正是受益者之一。去年他因病住院，联系了赵会会。赵会会当天就上门，手机拍照上传资料，下午理赔款就到账了——1000元医疗理赔金加930元住院津贴。汶西明笑得爽朗：“很实惠，这可是好保险！”

有了好产品还不够，农村最缺“明白人”。赵会会就是来补这个缺的。她一个人，扛着五个身份——

普惠保险服务员，手把手教村民用手机投保、线上理赔，谁家有需求她管到底；医保政策宣传员，住院报销、异地就医、医疗救助……问啥都能说清楚；道交基金联络员，负责宣传道路交通事故社会救助基金这项“救命钱”，关键时刻能帮大忙；医保外伤调查员，拍照片、问情况、写报告，帮医保部门把案子定准；综合金融网格员，车险、家财险、农业险甚至贷款，找她都能给联系。

用村民的话说：“赵专员一个人，顶一个部门。”

这便是中国人寿全保村“五员一体”服务体系，通过“一个人 一个村”的网格化管理，让驻村专员成为乡亲们身边的综合金融管家。

“医疗理赔不出门，身故理赔不出村”，赵会会教会了年轻人用手机理赔，对用不惯智能机的老人更是直接“上门赔”——进家门、收资料、帮上传。2025年，中国人寿寿险宝鸡分公司在全市的普惠保险理赔智能化替代率达到91.09%，理赔到账平均只要1.2天。

改变不只发生在汶家滩村。2024年以来，中国人寿寿险宝鸡分公司已创建“全保村”超80个，累计提供普惠保险服务超93.3万人次。

人身保险守护老乡健康，农业保险守护田间收成。中国人寿财险陕西省分公司以数智技术破解农险“承保难、理赔慢、精准度低”等痛点，在渭南、汉中通过卫星遥感和无人机航拍为农田精准“画像”，2025年累计为三农客户提供近180亿元农险风险保障。面对陕西自然灾害多发的特点，公司创新巨灾保险服务模式，依托“安心享”预警系统和安责险数字化平台，已为近1600个项目提供风险减量服务2800余次。经验成功复制推广至民生救助责任保险，覆盖全省18个市（县）区，惠及880万群众。

不论是一村一户的保险保障，还是一省一域的风险防线，中国人寿正以数智之力，把党中央“发展普惠金融、助力乡村振兴”的决策部署，转化为田间地头的“看得见的保障”、群众身边的“摸得着的温暖”。

“夕阳红”与“半边天”

在咸阳，中国人寿有两支特殊的队伍——银龄志愿服务队和巾帼志愿服务队。他们常年奔波在乡村与社区之间，像一股股暖流，流淌在咸阳的每一个角落。

“在全生命周期保障践行中，‘一老一小’、妇女群体始终是重中之重。老年人风险高、女性健康保障需求特殊，这两类群体最需要普惠、贴心、持续的保险守护。”中国人寿寿险陕西省分公司总经理陈纪葵强调。

2015年，中国人寿寿险咸阳分公司在全省率先试点老年人意外伤害保险，从最初的单一险种，到现在已建起覆盖意外身故、伤残、医疗、住院津贴、交通意外的“银龄安康全方位保障体系”，累计承保全市25万余老年人，全力实现“不让一位老人在保障中掉队”。

针对老年人办事不便、理赔难的痛点，该公司组建银龄志愿服务队，深入全市13个县市区开展政策宣讲、上门收单、防诈骗等服务。柜面网点打造“银龄驿站”，提供健康检测与业务办理一站式服务。客服95519专线开通“银发绿色通道”，实现“一声直达、一键接入、一线即通”，中国人寿寿险APP“尊老模式”以“大字体、简流程、强语音”，让智能服务“无障碍、有温情”。

放眼全省，陕西60岁及以上老年人口占比超过22%，养老保障与适老服务需求日益迫切。中国人寿寿险陕西省分公司2025年为全省36万老年群体提供专属意外及医疗保障，具备养老属性的年金保险覆盖154万余人次。中国人寿集团成员单位广发银行西安分行、榆林分行落地多个“长者饭堂”，以“政府补贴+银行优惠”放大惠民力度。中国人寿养老险陕西省分公司依托自助式“个人养老规划系统”，根据客户养老目标、风险偏好和收入水平，提供多层次养老规划方案。

除了对“夕阳红”的温情守护，还有对“半边天”的细致呵护。15支巾帼志愿服务队，清一色娘子军。她们不惧路途遥远，不畏条件艰苦，深入偏远乡村，用当地方言拉家常、讲保险。年均宣讲百余场，累计服务超4.5万人次，以她们的独特力量，守护更多的“她们”。

长期以来，中国人寿寿险咸阳分公司全方位推进女性普惠保障工作，聚焦乳腺癌、宫颈癌等女性高发疾病，开发“女康保”“女神保”“妈妈保”等专属健康保险产品，覆盖全市近万名适龄女性，并累计向女性劳模、困难女职工、农村贫困妇女等捐赠保险3800余份，保额近13亿元。

正是这日复一日的守护，让中国人寿寿险咸阳分公司收获了“全国敬老文明号”和“全国巾帼文明岗”两项国家级荣誉。奖项背后的信任与温度，恰积累自每一次上门服务、每一笔专业理赔和每一场热情宣讲。

三秦大地上，中国人寿正以“数智”为笔，以“民生”为卷，把“老有所养、困有所帮、弱有所扶”化为触手可及的温暖。面向未来，中国人寿将继续坚守金融为民初心，以更智慧的方案、更坚实的保障，在服务中国式现代化的新征程上，践行“一个国寿 一生守护”的使命担当。