55 岁以上专属养老金，今年交，明年就能领！

我们总说，养老要趁早。

可现实里，来配养老金的，大多是已经退休的朋友。

因为没退休的时候，总觉得有社保兜底。

真等退休，拿到第一笔退休金才发现：咋就这点钱？？

这时候再配养老金，早就错过了最佳时机。

可选产品少，还不能马上领钱，最快也要间隔 5 年才能领取。

但很多朋友不想等，就想投入之后，快速拿钱。

满足大家需求，我们翻遍了市面上所有在售的养老金，挑选出几款领取年龄特别宽松的产品。

女性满55岁、男性满 60岁情况下，今年买，明年就能领钱！

一起来看下！

固收型养老金

先来看固收型的养老金，每年能领多少钱，明明白白写在合同里。

不接受分红波动的朋友，就想稳稳拿钱的朋友可以选择这类型。

主要有两款：分别是国民养老的国民慧选 2 号（乐享版）和复星联合健康的光辉岁月护理保险（长青 2.0 版）。

国民慧选 2 号（乐享版），它是一款纯正的养老金。

最大的优势就是领钱快。

如果女性满55岁、男性满60岁投保，过了15天犹豫期，第二天就能领钱。

而且领取金额，在同类固收产品里也是数一数二的。

假设55岁的姐姐，一次性交进去100 万，选择次年领取。

那么每年可以稳稳领到37720 元，活多久领多久。

万一不幸提前身故，没领取完的剩余保费，会作为身故保险金给到家人，相当于本金不会亏。

当然，极致领取的代价，就是会牺牲一些现金价值。

它在开始领取后，就没有现金价值了，灵活性会差一些。

再来看第二款，复星联合健康的光辉岁月护理保险（长青 2.0 版）。

这款产品非常有意思了，属于披着护理险外衣的养老金。

因为复星联合属于健康险公司，没法直接设计寿险类产品。

于是它把护理责任包装了一下，拿来当养老金使。

一共有三个保障责任：一般护理金、特定疾病护理金和疾病身故金。

其中，一般护理金是指，在保单前5年，如果不幸得了指定的20种特定疾病，会一次性赔一笔钱。

不过说实话，前5年能摊上这些病的概率非常之小！！

所以这个责任说白了就是个“幌子”。

真正的核心，是特定护理保险金——咱们可以把它理解成每年或每月能领的养老金。

和其他养老金不同的是，它需要先通过一个《老年人能力评估规范》的评估，满足 1-4 级，才能开始领钱。

但大家完全不用慌，这个评估特别宽松。

比如平时洗澡、穿衣服，需要人搭把手，或者听力、视力有点下降，都能评上 1 级，轻松领到钱。

而且截至目前，光辉岁月系列的特定护理保险金测评，全部成功，没有一例失败的！

要是实在担心，也可以在犹豫期内先测评。

万一真没过，直接办理退保，本金一分不少拿回来，全身而退，没有任何损失。

测评通过了呢，就正式开始领钱。

领钱时间可以自己选：首个保单周年日、第三年、第五年都行，最快第二年就能领上。

更省心的是，它终身领取，一旦开始领，后面就不用再重新评估了。

而且领的钱也比传统固收类养老金更高。

咱们还是拿55岁朋友、一次性交100万来举例，选择从第二年领取。

每年可以领到39850元，比前面的国民慧选2号（乐享版）还多一点。

同时它能保持终身现金价值，灵活性也比国民慧选2号好很多。

更重要的是，年龄越大买它，收益反而越高。

比如说55岁投保，到后期复利IRR能达到3%，已经很不错了。

但如果换成65岁的朋友，同样投入100万，每年能领5.2万元，领得更多。

而且只要领上5年，再加上账户里剩下的现金价值，就已经回本了，后期复利IRR突破4%也不是问题。

再往上，要是75岁的朋友投保，领的钱加上账户现金价值，4年就能回本，速度更快。

长期复利IRR甚至可以做到6%，相当惊人。

综合来看，如果你不喜欢分红、不想承担任何波动，又想领得多、还想要点灵活性，那这款光辉岁月护理保险（长青2.0版）真的很适合了。

而且它最高85岁都能投保，对高龄朋友相当友好。

分红型养老金

咱们再看分红型养老金，它是在固定年金的基础上，每年还能再拿一笔分红，预期收益更高一些。

适合能接受一些波动、想多领点钱的朋友。

目前市面上，符合 “女性满 55 岁、男性满 60 岁，今年买、明年领”的分红型养老金主要有两款：

中邮人寿的乐享鑫年、长城人寿的八达岭南山旗舰版 2.0。

咱们挨个看下。

先说中邮人寿的乐享鑫年如果男性投保年龄超过 60 岁、女性超过 55 岁，也是可以做到今年投保、明年领取。
产品收益表现，这我们之前专门对比过，大家可以翻翻这篇文章——

不管跟同级别的大保司比，还是跟当下的顶流产品比，它都一点不逊色。

背后中邮人寿，实际控股股东是中国邮政集团，财政部独资的中央企业，妥妥的根正苗红“国家队”。

再看运营情况，偿付能力一直达标，风险评级近几年都是BB类。

投资能力也不差。近三年平均投资收益率3.8%，综合投资收益率4.58%。

放在千亿级大保司里，属于中等偏上水平。

而且2023年中邮还成立了自己的资管公司，到2025年末，管理资产已经接近6300亿！投资越来越专业，也能更好地支撑分红收益。

最后过往分红情况，中邮人寿官网只披露了近三年的分红数据，而且产品数量不算多，但从已披露的数据来看，还是很有诚意的。

在监管限高政策出台之前，2023年中邮所有产品的分红实现率都在100%以上，年度平均分红实现率更是做到了138%。

不过自2023年开始，受监管限高政策影响比较大，多数产品的分红实现率降到了 40%-50% 左右，年度平均分红实现率是 47%；

2024 年依然受限于限高政策，老产品的分红成绩也维持在 40%-50% 左右。

和那些分红突破限高的保司比，它不算最顶尖的。但放在千亿级的大保司里，已经相当能打了。

而且从2010年到2024年，中邮累计派发红利超过250亿。

不是光说不练，是真金白银给到了客户手里。

所以，如果你追求央企背景、大保司的安全感，又想多领点钱，那中邮这款乐享鑫年，完全可以作为首选！

&长城人寿八达岭南山旗舰 2.0 版分红年金

最后这款，长城人寿的八达岭南山旗舰2.0版分红年金，有点特别。

它本身是分红型快返年金，但咱们完全可以当养老年金来用。

同样男性满60、女性满55，投保后第二年就能直接领钱，不用等。

还是拿55岁姐姐、一次性交100万举例。

从保单第二年开始，每年固定年金1.58万，再加上分红，一年预期能领2.9万左右。

单看领取金额，确实少一些。

但它的亮点在于，每年领钱的同时，账户里的现金价值一直维持在九十多万，接近本金！

这种产品特别适合两类朋友：

一类是想快速补充现金流，同时留笔钱备用，不想让本金受损的；

另一类是既想给自己养老，又想给儿孙留点钱的。

而且它的功能算是当前最全的了，很好地满足我们传承需求。

可以设置双投保人和双被保人。

举个例子：

奶奶给买了一份，把自己设为投保人和被保人。

然后把儿子设为第二投保人，孙子设为第二被保人。

这样一来，奶奶百年之后，保单自动归儿子所有，不用当遗产分割，家庭纠纷也避免了；

孙子作为第二被保人，保单继续生效，还能接着领钱，延长了保单的有效期。

还有它可以做到指定谁来领年金和分红。

比如儿子接管保单后，能选择自己领钱，补贴自己的养老，后续再换成孙子接替领钱。

再等孙子百岁之后，保单还有一笔身故金，再传到曾孙辈手里。

最终一张保单，四代人受益，养老和财富传承，一步到位！

所以，如果你想快速补充养老金，同时又想把钱稳稳当当留给下一代，这款真的非常合适。

最后再总结下挑选逻辑：

不接受任何分红波动，就选固收类。

看重大品牌，选国民慧选2号（乐享版），但领钱后就没有现金价值了，灵活性差点意思。

想领得更多、还想留点灵活性，选复星联合光辉岁月护理保险（长青2.0版），并且年龄越大投保，收益越高！

能接受一点分红波动，想多领一些的，就选分红类。

中邮的乐享鑫年，收益和品牌实力兼备，可以作为首选。

想补充现金流，又想留点钱做传承的，选长城八达岭南山旗舰2.0版。

但话说回来，正因为这些产品领钱太快，钱没有太多时间增值。

所以每年能领到的钱，会比那些早早规划、慢慢积累的产品要少一些。

所以这里真心建议大家：养老能早就别晚。

趁年轻提前布局，让钱有足够的时间慢慢滚雪球。

后期不仅领得更多，投入的成本反而更低。

如果你对以上产品感兴趣，想了解自己投入完，能领多少钱，都可以扫码，让我们的顾问老师帮你量身做一份方案。